無憂保早報：無憂保通過微信平臺提供新型社保繳納服務，用戶只需要關注無憂保微信公眾號，即可在線進行個人社保的繳納、查詢、咨詢等服務。

　　依靠互聯(lián)網(wǎng)，以眾籌為思想基礎成立的互聯(lián)網(wǎng)互助保障平臺，受到資本的追捧，但是這一模式目前還有很多疑問無法解答。

　　盡管外界一直在說資本寒冬、融資不易，但是互聯(lián)網(wǎng)互助保障平臺卻能獲大量資本的青睞。

　　2016年年初至今，至少有水滴互助、人人互助、保保集、17互助、同心互助、斑馬社6家互聯(lián)網(wǎng)互助保障平臺對外宣布獲得了百萬級到千萬級不等的融資，融資總金額達上億元。

　　最新的一則融資，來自今年5月份上線的水滴互助，在成立之初就獲得了5000萬元的天使投資，投資機構中最大牌的要屬騰訊。

　　相互保障本身并非新鮮事物，但由于政策空缺等原因，近年來發(fā)展緩慢。不過隨著水滴互助等互聯(lián)網(wǎng)化的公司出現(xiàn)，讓網(wǎng)絡互助保障平臺再次成為業(yè)界關注的焦點。

　　為此《投資者報》小編，向水滴互助、17互助、保保集等公司發(fā)出采訪提綱，并得到部分答復。

　　互助保險遇上互聯(lián)網(wǎng)

　　互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得互助保險發(fā)生了新的變化，其經(jīng)營模式也變的互聯(lián)網(wǎng)化。

　　以水滴互助為例，每位會員只需繳納9元基礎入會費即可獲得30萬元的保額，這一保障能夠持續(xù)生效的前提是，會員群體的賬戶資金足以覆蓋賠付額，否則隨后采取碎片化的追繳模式，也就是說，會員繳款額度是不確定的，上不封頂。只要用戶賬戶余額剩余1元以上，才可列入被保障范圍。

　　目前大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)互助平臺均采取上述的先交會費，然后追繳分攤的模式來對用戶加入進行門檻管理。

　　以抗癌公社為代表的互聯(lián)網(wǎng)互保平臺則標榜“0門檻入會”模式，入會會員無需繳納任何費用，而是直接在事故發(fā)生后追繳，也可獲得保障資格。

　　在理賠方面，大多數(shù)互助平臺為了吸引用戶，將追繳金額的上限設置在3元，會員數(shù)量越多，則各個會員分攤的金額就越少。一些平臺如同心互助還引入了年齡系數(shù)，這使得不同年齡段的人群分攤的互助金額有所區(qū)別，一般來說，年齡小的分攤金額較少。

　　據(jù)了解，目前已有e互助、保保集、抗癌公社等多家互聯(lián)網(wǎng)互保平臺發(fā)生了賠付，賠付總金額從百萬級到千萬級不等，據(jù)e互助方面介紹，截止今年8月18日，e互助完成互助事件137例，互助總額2636萬元。

　　市場質疑多未解決

　　網(wǎng)絡互助保障平臺目前在國內還處于萌芽狀態(tài)，因此也受到了眾多質疑。

　　其一，為了平臺正常運作，會員繳費后期有可能增加。

　　有測算數(shù)據(jù)顯示，類似水滴互助下這樣一個超60萬人的社群，倘若一年的發(fā)病人群數(shù)量為1200人，那么一人一年的交費額度最高或將達到600元。這與商業(yè)保險相比，并沒有太多價格優(yōu)勢。并且，互助性質引起的心理反應也與商業(yè)保險不一致，作為理性經(jīng)濟人，很可能在多次“被扣費”以后，有可能選擇中途退出。

　　其二，相對于傳統(tǒng)保險公司來說，互聯(lián)網(wǎng)互保平臺本身并沒有嚴謹?shù)暮吮?、理賠機制，那么應如何防范道德風險及逆向選擇的問題呢？

　　17互助CEO高競對《投資者報》小編解釋稱，目前公司聘請了兩家第三方保險公估機構，在會員出事故的時候，進行專業(yè)的核實。水滴互助、抗癌公社等也均采用上述方式進行核保。

　　目前，抗癌公社的核保體系相對較為完善。申請受助的社員需提前繳納3000元保證金，如情況屬實，則保證金全部返還，如情況虛假，則沒收保證金，這一定程度上遏制了欺詐行為的發(fā)生。

　　小編注意到，在“相互保險”破冰前，已出現(xiàn)多個類似水滴互助的平臺，保監(jiān)會曾專門作出回應稱，這些互聯(lián)網(wǎng)公司不具備保險經(jīng)營資質或保險中介經(jīng)營資質，“互助計劃”也非保險產(chǎn)品。相關“互助計劃”沒有基于保險精算進行風險定價和費率厘定，在財務穩(wěn)定性和賠償給付能力方面沒有充分保證。

　　業(yè)內人士也表示，盡管沒有監(jiān)管，公司方面還是應主動合規(guī)，做到公開透明，謹慎經(jīng)營。

　　尚未找到盈利方式

　　目前，互聯(lián)網(wǎng)互保行業(yè)尚未有明確的盈利模式，甚至平臺本身也宣稱運營將更偏向公益性。據(jù)了解，抗癌公社2011年成立至今，用戶近51萬，但仍未實現(xiàn)盈利，相關負責人表示，“目前我們也暫不考慮盈利，還是以完善用戶體驗和流程為主”。水滴互助方面也表示，現(xiàn)階段公司更注重平臺的公益性，對盈利模式未作明確規(guī)劃。

　　那么互聯(lián)網(wǎng)互保平臺未來的盈利點將出現(xiàn)在哪里呢？高競對《投資者報》表示，公司未來的盈利或許是由交叉銷售、增值服務帶來的。此外，業(yè)內人士也分析稱，向用戶收取管理費及在平臺發(fā)展足夠成熟，人群足夠細分之后，精準的廣告投放也能帶來一定的收益。

　　外地創(chuàng)業(yè)者無法自己繳納個人社保？離職跳槽者生怕社保斷繳無法買房？自由職業(yè)者又怕因為沒社保孩子上學受影響？這些問題無憂保統(tǒng)統(tǒng)給你解決，只需手機3分鐘操作，保你社保不斷繳，讓你生活有依靠！了解詳情請咨詢: 4001118900