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險企賠付率下降費用率上升:市場競爭加劇 小編為您提供最新險企賠付率下降費用率上升相關(guān)資訊查詢自去年6月1日逐批實施的商業(yè)車險費改,對車險市場形成了不小的影響。
證券時報小編經(jīng)多方調(diào)查了解到,在費改已經(jīng)實施了一段時間的地區(qū),由于賠付率下降,保險公司的綜合成本率亦隨之下降,承保盈利的公司家數(shù)增加。不過,試點地區(qū)的險企費用率攀升,表明行業(yè)競爭變得更加激烈。
險企賠付成本降低
6月份,以北京為代表的18個地區(qū)將陸續(xù)迎來第三批商業(yè)車險費改的試點落地。至此,全國的商業(yè)車險基本上已經(jīng)實行了新舊條款費率的切換。
從小編獲得的一組行業(yè)交流數(shù)據(jù)來看,商業(yè)車險費率改革給車險行業(yè)和消費者都帶來了一定的好處。
對于保險消費者而言,保費下降的感受明顯。2016年一季度,在保障范圍擴大的前提下,首批試點地區(qū)消費者支出的單均保費同比下降7.69%,第二批試點地區(qū)單均保費同比下降6.64%。
對于保險公司而言,由于新費率鼓勵獎勵低風(fēng)險車主,第二年的保費與第一年出險次數(shù)掛鉤,使得保單品質(zhì)優(yōu)化,保險公司的賠付成本降低,出險率明顯下降。
最新數(shù)據(jù)顯示,商車費改地區(qū)的車險綜合賠付率明顯低于全國。今年1~4月,全國車險綜合賠付率為57.62%,同比下降4.37個百分點;商車費改第一批6個試點地區(qū)為52.96%,同比下降5.59個百分點;第二批12個試點地區(qū)為55%,同比下降5.41個百分點。
不過,上海一家財險公司人士對小編表示,雖然出險率顯示有所下降,但案均賠付出現(xiàn)了抬頭趨勢。
車險市場競爭加劇
衡量車險業(yè)務(wù)價值的最終指標是綜合成本率。今年1~4月,全國車險綜合成本率為99.83%,同比上升0.69個百分點,相比一季度上升0.67個百分點。
不過,第一批試點地區(qū)的車險綜合成本率為95.49%,同比下降0.77個百分點,較試點前下降0.7個百分點;第二批試點地區(qū)為94.84%,同比下降0.75個百分點,較試點前下降1.78個百分點。
雖然車險綜合成本率下降,但值得注意的是,車險綜合費用率呈現(xiàn)了明顯上升的趨勢。
今年1~4月全國車險綜合費用率為42.21%,同比上升5.05個百分點。在第一批費改試點地區(qū),車險綜合費用率為42.52%,略高于全國平均水平,同比上升4.82個百分點;第二批試點地區(qū)為39.84%,略低于全國平均水平,同比上升4.66個百分點。
綜合費用率的提升意味著保險公司獲取同樣保費所付出的成本增加了,這是車險市場競爭加劇的一個印證。
深圳某財險公司人士對小編表示,費改以來,保險公司銷售費用增幅較大,競爭加劇,各家公司在經(jīng)營中,續(xù)保業(yè)務(wù)拓展難度加大。
費改引發(fā)行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整
行業(yè)競爭加劇的一個結(jié)果,是行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生調(diào)整。從全國范圍內(nèi)來看,今年前4月,行業(yè)排名前十的保險公司車險市場份額為88.45%,同比上升0.08個百分點。其中,人保、平安、國壽、大地和太平的市場份額同比有所上升;太平洋、中華聯(lián)合、陽光、天安和英大的市場份額同比有所下降。
但第一批試點地區(qū)中,十大公司市場份額為82.67%,同比下降0.44個百分點,在全國處于升勢的人保的市場份額同比出現(xiàn)了下降。
第二批試點地區(qū)中,十大公司市場份額為89.55%,同比上升0.15個百分點,其中,人保、平安、國壽和大地的市場份額同比有所上升,太平洋、中華聯(lián)合、陽光、天安和英大的市場份額同比有所下降,太平的市場份額與去年同期基本持平。
華東地區(qū)某財險公司人士認為,商車費改帶來了新一輪市場競爭和行業(yè)市場格局的重塑。要想在其中處于有利位置,應(yīng)該加強對車險業(yè)務(wù)的精細化管理,充分發(fā)揮精算定價在車險業(yè)務(wù)日常經(jīng)營與管理中的角色與作用。
另一位深圳某小型財險公司人士認為,在費改第一階段,各類公司都在爭奪續(xù)保業(yè)務(wù),這令小型財險公司處于不利位置。但開展特色車險業(yè)務(wù)的門檻過高,小型財險公司在車險上難以形成自身的競爭優(yōu)勢。
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