無憂保社保知識早報：日前，“十三五”規(guī)劃綱要草案被提請十二屆全國人大四次會議審查，草案長達(dá)148頁，是歷次五年規(guī)劃綱要草案中篇幅最長的。草案中明確提到要積極應(yīng)對人口老齡化，健全養(yǎng)老服務(wù)體系。隨著我國老齡化問題的加劇，明天我們?nèi)绾勿B(yǎng)老、誰來解決養(yǎng)老難題，正在成為國人共同的關(guān)切的問題。養(yǎng)老問題關(guān)系著每一個人的美好明天，關(guān)系著每一個人的“中國夢”。下面由北京代繳社保為你介紹相關(guān)內(nèi)容。

由于居民的預(yù)期壽命不斷提升，一個完善的社會養(yǎng)老保障體系就變得尤為重要。而政府在這個體系中扮演著提供居民退休后基本養(yǎng)老保障的重要角色，其作用至關(guān)重要。國務(wù)院曾經(jīng)在五年前的《社會保障“十二五”規(guī)劃綱要》中強(qiáng)調(diào)了社會養(yǎng)老保險要起到“?；尽钡淖饔?。而我國大多數(shù)老百姓都下意識的認(rèn)為退休后的養(yǎng)老收入應(yīng)該主要來自政府提供的社會基本養(yǎng)老保險。這種意識造成了居民過度依賴社會基本養(yǎng)老保險。而在一些發(fā)達(dá)國家的社會養(yǎng)老保障體系中，社會基本養(yǎng)老保險的保障只占居民退休收入的很小一部分，大部分的退休收入來自于企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險和個人儲蓄性養(yǎng)老保險。其實(shí)，一個完善的社會養(yǎng)老保障體系應(yīng)該是多層次的，需要除了政府以外的企業(yè)、個人和家庭等多層級的養(yǎng)老保障。世界銀行很早就提出了“多支柱”養(yǎng)老保障體系的概念。由于我國尚未發(fā)展為一個成熟的經(jīng)濟(jì)體，相應(yīng)地，社會保障體系也還不夠健全，仍在不斷改革和完善過程中。由于社會基本養(yǎng)老保險只能為居民在退休后提供基本的生活保障，居民的過度依賴將會造成整體待遇水平低下，并增加制度改革的阻力。因此，長期來看，這種主要依賴基本養(yǎng)老保險的保障體系是不可持續(xù)的，居民個人的養(yǎng)老收入絕對不能僅僅依靠社會基本養(yǎng)老保險。

盡管如此，政府在構(gòu)建養(yǎng)老保障體系和養(yǎng)老服務(wù)體系中承擔(dān)著不可推卸的重要責(zé)任。并且，政府的責(zé)任不僅僅是構(gòu)建包括社會基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險和個人儲蓄性養(yǎng)老險等多層次的社會養(yǎng)老保險體系來為居民提供足夠的養(yǎng)老收入，而且還要構(gòu)建一套完善健全得養(yǎng)老服務(wù)體系來為居民養(yǎng)老提供更好的設(shè)施和服務(wù)。從養(yǎng)老保險體系來看，我國現(xiàn)有的體系離一個“多層次”的養(yǎng)老體系還有著很大的距離，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險和個人商業(yè)養(yǎng)老保險這兩個領(lǐng)域都只是剛剛起步，這就需要政府和相關(guān)部門在頂層設(shè)計上多做工作，加大對除社會基本養(yǎng)老保險之外的其他層次建設(shè)的推動。無論是推動企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險，還是鼓勵個人儲蓄性養(yǎng)老保險，都不能僅僅靠提高居民的保險和養(yǎng)老意識來完成，而是需要政府推出相關(guān)的政策來扶持，才能實(shí)現(xiàn)我國“多層次”的養(yǎng)老保障體系并最終達(dá)到“可持續(xù)”的終極目標(biāo)。

2016年年初時，曾經(jīng)有消息稱個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點(diǎn)方案有望在今年推出，而且其內(nèi)容或大超市場預(yù)期。據(jù)稱此次初期試點(diǎn)的城市不再僅限于上海等個別的特大型城市，而是在各省選一個城市加四個直轄市全面鋪開。毋庸置疑，個人稅收遞延型養(yǎng)老保險政策的出臺，將會改變我國養(yǎng)老保險業(yè)的市場格局，也有助于進(jìn)一步完善我國的養(yǎng)老保障體系。在我國的社會養(yǎng)老保障的三支柱體系中，基本養(yǎng)老保險提供的是居民養(yǎng)老的基本保障，企業(yè)補(bǔ)充型養(yǎng)老保險是在基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上為居民增加退休后的收入，使得居民在退休后仍然能夠維持退休前較高的生活水平。而個人商業(yè)養(yǎng)老保險及儲蓄相比前兩者具有更多的自主性，可以為居民提供額外養(yǎng)老收入。由于老齡化問題的惡化，我國目前的基本養(yǎng)老保險已經(jīng)出現(xiàn)了諸多問題。要解決這些問題，除了自身需要改革外，還需要第二和第三支柱的有力配合。雖然我國個人商業(yè)養(yǎng)老保險市場在現(xiàn)階段的發(fā)展仍然不足，但其在我國社會養(yǎng)老保障體系中的重要性卻是不可忽視的。個人商業(yè)養(yǎng)老保險大多是個人以自愿的方式進(jìn)行購買，這給保險公司在產(chǎn)品設(shè)計上提供了而很大的空間。同時由于養(yǎng)老保險兼顧收益和保障功能，可以更好地滿足投保人不同的風(fēng)險承擔(dān)能力，也讓投保人自身的理財計劃具有更多的選擇權(quán)。而且從整個國家構(gòu)建社會養(yǎng)老保障體系的角度來看，只有大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險，才能讓政府有更大的空間來調(diào)整第一支柱的基本養(yǎng)老保險，緩解因老齡化而造成的不可持續(xù)問題。

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全國十三五規(guī)劃明確全民參保計劃，將在2020年前基本實(shí)現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會責(zé)任，努力做國家全民參保計劃的踐行者。

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