北京公積金貸款申請(qǐng)條件及公積金貸款攻略

楚小姐已用公積金貸款購(gòu)置第一套住房，貸款尚未還清，短時(shí)期內(nèi)有提前還貸的打算，目前準(zhǔn)備購(gòu)置第二套房產(chǎn)。她個(gè)人擬出三套貸款方案，想請(qǐng)專家?guī)退齾⒅\一下：

方案一：還清第一套公積金貸款，第二套仍使用公積金貸款;

方案二：第二套房干脆使用商業(yè)貸款購(gòu)買(mǎi)，擔(dān)心利率不會(huì)下浮;

方案三：還清第一套公積金貸款，第二套房使用組合貸;

對(duì)于這三套方案，專業(yè)人士給出專業(yè)建議：

目前，銀監(jiān)會(huì)對(duì)二套房貸的政策是首付必須要六成，貸款利率可以根據(jù)各家商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)自行調(diào)控。像楚小姐這樣需要貸款購(gòu)買(mǎi)第二套房的借款人，就她擬出的這三套貸款方案，業(yè)內(nèi)人士分析如下：

專家指導(dǎo)意見(jiàn)：

方案一：公積金貸款較為適用第二套住房。

從公積金貸款政策來(lái)看，如借款人第一套住房使用公積金，在尚未還清前是不可以再次申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的;只有在還清前一套住房貸款的前提下才能再使用公積金貸款，同時(shí)不會(huì)被認(rèn)為第二套房產(chǎn)，仍會(huì)視為首套住房按其政策操作，首付20%，利率為基準(zhǔn)利率。

方案二：再次貸款如選擇商貸，勢(shì)必會(huì)算做二套。

現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)對(duì)二套房貸政策還是較嚴(yán)格要求的，根據(jù)“07.9.27”政策及“07.12.11”補(bǔ)充通知規(guī)定，借款人首套住房不論是用公積金還是商貸，只要在央行的征信系統(tǒng)中能夠查到該借款人曾經(jīng)貸過(guò)款，那么再次貸款買(mǎi)房就會(huì)算做二套房?！皞ゼ伟步荨敝赋?，只不過(guò)現(xiàn)在貸款購(gòu)買(mǎi)第二套房利率是可以下浮的，如果借款人首套住房能夠按時(shí)還款，再次貸款的利率幾乎接近于首套住房的貸款利率。相較與以前政策利率必須上浮1.1倍，對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)已經(jīng)有很大優(yōu)惠了。

方案三：首套住房公積金貸款即使還清，使用組合貸仍避不掉二套。

業(yè)內(nèi)人士指出，組合貸是借款人一部分貸款用公積金，另一部分用商貸償還。公積金貸款的部分比較好算帳，結(jié)清后再貸款仍是首套政策，而商貸比較麻煩即使借款人結(jié)清貸款，也避免不掉二套限制。這樣算下來(lái)，組合貸款對(duì)借款人是很不劃算的，再加上初審、批貸、放貸的速度較慢。