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啥是公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款？
個(gè)人住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款（簡(jiǎn)稱“公轉(zhuǎn)商貼息貸款”），是指住房公積金貸款業(yè)務(wù)承辦銀行按照南京住房公積金管理中心審批的個(gè)人住房公積金貸款額度，以其自有資金向借款人發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，借款人仍按公積金貸款規(guī)則向管理中心歸還貸款本息，由管理中心按商業(yè)性個(gè)人住房貸款規(guī)則向貸款銀行還本付息，并對(duì)其中商業(yè)貸款利率高于公積金貸款利率產(chǎn)生的利息差額進(jìn)行補(bǔ)貼的貸款方式。
60萬元貸款月補(bǔ)貼390元利息
這里給您舉個(gè)例子，市民張女士夫婦購買了一套價(jià)值160萬元的房子，付了100萬元首付，準(zhǔn)備再貸60萬元貸款。
如果這60萬元是等額本息、貸款10年，那么按目前公積金貸款利率3.5%計(jì)算，張女士每月需還款5933元，總共支付利息111978元。如果這60萬元辦理的是商業(yè)貸款，那么根據(jù)目前首套房利率從9折到基準(zhǔn)利率不等，假設(shè)按照商貸基準(zhǔn)利率打9折后的4.86%計(jì)算，則張女士的月供為6323元，共支付利息158754元。相比之下商貸月供和總利息分別比公積金貸款高出390元、46776元。
在本次“公轉(zhuǎn)商貼息貸款”政策出臺(tái)前，張女士要么從公積金管理中心獲得公積金貸款，要么從銀行獲得商業(yè)貸款，并支出相應(yīng)的月供和利息。
在本次“公轉(zhuǎn)商貼息貸款”政策出臺(tái)后，如果張女士申請(qǐng)辦理了“公轉(zhuǎn)商貼息貸款”，則張女士的貸款“路徑”變?yōu)椋簭埮可暾?qǐng)公積金貸款，通過審批后，先由銀行用自有資金給張女士發(fā)放60萬元商業(yè)貸款。
雖說這60萬元是從銀行口袋里掏出的商業(yè)貸款，可張女士仍然只要按照公積金貸款來歸還。也就是說，利率還是按照公積金貸款的3.5%的利率來計(jì)算，張女士的月供仍是5933元，總共支付的利息仍是111978元，接下來，張女士只要每月按時(shí)向公積金中心支付該月供即可。
可是問題又來了，60萬元商貸的月供和總利息可不止這么多，短缺的390元月供、46776元利息可怎么辦？這時(shí)，就輪到“貼息”這個(gè)陌生的字眼上場(chǎng)了。當(dāng)張女士還給公積金中心5933元月供后，公積金中心就從兜里拿出390元利息，作為“貼息”，湊足了6323元商貸的月供，這才一齊還給銀行。
啥時(shí)施行
個(gè)貸率已超90%，已經(jīng)實(shí)施
根據(jù)文件規(guī)定，“管理中心根據(jù)資金供需實(shí)際情況開展公轉(zhuǎn)商貼息貸款業(yè)務(wù)。當(dāng)住房公積金個(gè)貸率高于90%時(shí)，管理中心啟動(dòng)公轉(zhuǎn)商貼息貸款業(yè)務(wù)?！蹦敲矗暇┭巯聠?dòng)施行了嗎？
南京公積金管理中心人士告訴記者，南京目前的公積金個(gè)貸率已超過90%，公轉(zhuǎn)商貼息貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)開始實(shí)施。
實(shí)施公轉(zhuǎn)商貼息貸款，也是為了能一定程度上緩解公積金利用率高的緊張局面，不再讓公積金繳存資金這個(gè)“蓄水池”作為唯一的公積金貸款來源，讓銀行資金作為一定的補(bǔ)充，來滿足日益增長(zhǎng)的公積金貸款需求。
哪兒能辦
首批在建行已經(jīng)能申請(qǐng)
那么，現(xiàn)在市民就可以到銀行去申請(qǐng)了嗎？南京公積金管理中心人士表示，是可以的，但在實(shí)施的初始階段，商業(yè)銀行中目前只有建行可以辦理。
據(jù)介紹，管理中心根據(jù)銀行資金規(guī)模、利率優(yōu)惠條件、業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持度、服務(wù)質(zhì)量等情況在貸款銀行范圍內(nèi)選擇具備開展公轉(zhuǎn)商貼息貸款業(yè)務(wù)條件的合作銀行，簽訂《南京市個(gè)人住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款金融合作協(xié)議》，委托合作銀行辦理公轉(zhuǎn)商貼息貸款業(yè)務(wù)。
目前，其余銀行正在進(jìn)一步洽談中，未來將陸續(xù)納入實(shí)施范圍。而一些相關(guān)的辦理細(xì)節(jié)，南京公積金管理中心也將進(jìn)一步出臺(tái)細(xì)則，進(jìn)行不斷完善。
怎么申辦
1、符合公積金貸款條件的職工
文件規(guī)定，符合公積金貸款條件的職工，在自愿的情況下可申請(qǐng)辦理公轉(zhuǎn)商貼息貸款并享有與公積金貸款相同的權(quán)利義務(wù)。
與此同時(shí)，職工申請(qǐng)公轉(zhuǎn)商貼息貸款的，其申請(qǐng)條件、申請(qǐng)材料、貸款額度和期限等須同時(shí)符合公積金貸款和商業(yè)貸款的條件及規(guī)定。
而公轉(zhuǎn)商貼息貸款按公積金貸款管理原則進(jìn)行管理，記錄為一次公積金貸款。
2、管理中心和銀行共同審批
文件規(guī)定，公轉(zhuǎn)商貼息貸款由管理中心和貸款銀行共同審批。貸款銀行負(fù)責(zé)公轉(zhuǎn)商貼息貸款的受理、審批、發(fā)放、回收、核算等工作。管理中心負(fù)責(zé)公轉(zhuǎn)商貼息貸款的終審、個(gè)人信息記錄、變更審核、數(shù)據(jù)核對(duì)、貼息支付等工作。
3、申請(qǐng)流程這樣走
第一步，符合公轉(zhuǎn)商貼息貸款條件的職工，在簽訂購房合同并支付首付款后，向管理中心和貸款銀行提出公轉(zhuǎn)商貼息貸款申請(qǐng)。
第二步，貸款銀行在管理中心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中按流程對(duì)公轉(zhuǎn)商貼息貸款進(jìn)行審批。貸款銀行審批后,由管理中心按照公積金貸款政策規(guī)定，審批確定申請(qǐng)人公轉(zhuǎn)商貼息貸款金額、貸款期限、利率和還款方式等。
第三步，公轉(zhuǎn)商貼息貸款借款人按規(guī)定簽訂公轉(zhuǎn)商貼息貸款合同，公轉(zhuǎn)商貼息貸款合同由借款人簽訂的《南京市個(gè)人住房公積金/組合性購房貸款合同》和《南京市個(gè)人住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款補(bǔ)充協(xié)議》共同組成。
根據(jù)以上的闡述有相關(guān)需求的消費(fèi)者可以到南京住房公積金管理中心去咨詢，同時(shí)也可以撥打電話或者網(wǎng)上在線去了解。
標(biāo)簽： 貸款買房
