公積金個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)指南（一）貸款辦理

職工在購買自住住房時(shí)，可申請個(gè)人住房公積金貸款。

辦理流程：

辦理時(shí)限：貸款申請資料齊全，審核時(shí)限不超過15個(gè)工作日（不包括在銀行、交易部門、開發(fā)商辦理手續(xù)的時(shí)間）。

需要提交的資料：

1.個(gè)人住房公積金借款申請表；（原件）

2.居民身份證以及戶口簿等有效證件；（帶原件并留2份復(fù)印件）

3.婚姻情況證明；（帶原件并留2份復(fù)印件）

4.購房合同、首期購房發(fā)票或收據(jù)、定金收據(jù)；（帶原件并留2份復(fù)印件）

5.收入證明、供樓賬戶（借款人提供的供樓賬號必須是用18位身份證開立的本地銀行賬號）；（帶原件并留2份復(fù)印件）

6.《個(gè)人名下房產(chǎn)情況證明》及個(gè)人信用報(bào)告；（原件）

7.承辦銀行要求的其它證件、資料。（帶原件并留2份復(fù)印件）

辦理場所：受委托銀行指定的窗口

（二）提前還貸

借款人可提前歸還個(gè)人住房公積金貸款。提前還款可采取提前一次性歸還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本金的方式。

辦理流程：

1.一次性歸還本息：借款人填寫申請表并提供要件材料→受委托銀行審批→中心審批→償還貸款本息→提前還款申請表送至公積金中心留檔。

2.提前部分還貸：借款人填寫申請表并提供要件材料→確定提前還貸金額和提前還貸日期→受委托銀行審批→中心審批→償還部分貸款本金→提前還款申請表送至公積金中心留檔。

辦理時(shí)限：符合條件、資料齊全不超過5個(gè)工作日。

需要提交的資料：

1.借款人填寫《廣州住房公積金管理中心住房公積金貸款提前還清貸款申請書》或《廣州住房公積金管理中心住房公積金貸款提前償還部分貸款申請書》并簽章；（原件）

2.借款人有效身份證件；（原件）

3.提前條件：

a) 該筆貸款已成功放款且還款時(shí)間滿一年以上；

b) 申請人當(dāng)前狀態(tài)下沒有逾期；

c) 申請人上次提前還款尚未審核完成，不能進(jìn)行新的申請；

d) 申請人提前還款由于還款賬戶余額不足而造成扣款不成功的，需再次申請。

辦理場所：受委托銀行指定的窗口

（三）貸款業(yè)務(wù)答疑

★什么是住房積金個(gè)人住房抵押貸款？

答：住房公積金個(gè)人住房抵押貸款，是指按規(guī)定實(shí)行了住房公積金制度的職工，以其在本市購買的普通自住住房作為抵押所申請的住房公積金政策性低息貸款。

★廣州市住房公積金個(gè)人住房抵押貸款的對象？

答：住房公積金個(gè)人住房抵押貸款的對象是指按規(guī)定實(shí)行了住房公積金制度的職工。

★失業(yè)階段買房，能不能申請公積金貸款？

答：按規(guī)定，處于失業(yè)階段的職工不能申請住房公積金貸款。

★符合什么條件才能申請住房公積金個(gè)人住房抵押貸款？

答：同時(shí)具備下列條件者可申請住房公積金個(gè)人住房抵押貸款。

（1）具有有效居民身份證,且有完全民事行為能力；

（2）廣州市常住戶口的，申請住房公積金貸款時(shí)已連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月以上（含6個(gè)月）；非廣州市常住戶口的，申請住房公積金貸款時(shí)已連續(xù)繳存住房公積金12個(gè)月以上（含12個(gè)月）；

（3）有購買住房的合同；

（4）購房首期付款符合規(guī)定比例；

（5）所購房屋可用于抵押；

（6）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（7）符合廣州住房公積金管理中心和受托銀行規(guī)定的其他條件。

★已交易過戶的二手房是否可以申請公積金貸款？

答：已辦理轉(zhuǎn)移登記（即交易過戶）或已辦理抵押登記手續(xù)的二手樓均不能申請公積金貸款。根據(jù)公積金貸款的流程，只有公積金中心審批同意后，借款人才能辦理相關(guān)的轉(zhuǎn)移登記、抵押登記手續(xù)，否則，公積金中心不受理此類貸款申請。

★符合貸款條件的借款人能否多次享受住房公積金貸款？

答：根據(jù)《關(guān)于貫徹住建部等部委宏觀調(diào)控政策促進(jìn)我市房地產(chǎn)持續(xù)健康發(fā)展的意見》（穗國房字〔2010〕1311號），從2010年10月15日起，暫停發(fā)放家庭購買第三套或以上住房公積金貸款。

★廣州市住房公積金個(gè)人住房抵押貸款最高額度是多少萬元？

答：住房公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額、貸款最高限額和貸款比例三個(gè)條件來確定，根據(jù)該三個(gè)條件分別算出的最小值就是借款人最高可貸額度。

1.按照住房公積金賬戶余額等計(jì)算的可貸額度

計(jì)算公式為:

(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數(shù))×2

2.按照貸款最高限額計(jì)算的可貸額度

一人申請住房公積金貸款的，最高貸款額為50萬元，兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的，最高貸款額為80萬元。

3.按照貸款比例計(jì)算的可貸額度

對購買首套住房且套型建筑面積在90平方米（含90平方米）以下或按規(guī)定購買經(jīng)濟(jì)適用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%；對購買首套住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；

對購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，貸款利率按同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。

★第二套住房貸款利率上浮等政策是何時(shí)開始實(shí)施？

答：自2011年2月25日（含）起錄入廣州住房公積金貸款管理系統(tǒng)的第二套住房貸款申請,首付款比例不得低于60%,貸款利率按同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。

2011年2月25日前已錄入廣州住房公積金貸款管理系統(tǒng)的第二套住房貸款申請仍按原貸款政策執(zhí)行。

★家庭第二套住房貸款利率上浮10%是否適用于整個(gè)貸款期間？

答：是的。根據(jù)《住房公積金借款合同》的相關(guān)約定，該筆貸款使用的上浮利率適用于從起息日至貸款本息全部清償之日期間。

★廣州市住房公積金個(gè)人住房抵押貸款的最長期限為多少年？

答：1、一手樓貸款期限最長不超過30年。

2、二手樓貸款期限最長不超過20年。

3、貸款期限可以延長到法定退休年齡后5年。

★住房公積金個(gè)人住房抵押貸款的利率如何計(jì)算？與個(gè)人住房商業(yè)貸款對比，有多少優(yōu)惠？

答：目前住房公積金貸款年利率5年以下的為4.0％，5年以上的為4.5％。住房商業(yè)貸款基準(zhǔn)年利率5年以下的平均為6.18％，5年以上的為6.55％。

★住房公積金貸款的還款方式有哪幾種？

答：目前住房公積金貸款的還款方式有：

（1）等額本金還款法。這種方法第一個(gè)月還款額最高，以后逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法”。

（2）等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法”。

借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇還款方式。

★如何使用住房公積金歸還貸款本息（含商業(yè)貸款）？能否通過銀行自動轉(zhuǎn)帳方式歸還貸款本息？

答：目前住房公積金不能通過銀行自動轉(zhuǎn)帳的方式將借款人繳存的公積金直接歸還貸款本息，而只能采取先供款再辦理提取方式。

提取公積金用于償還貸款本息的手續(xù)，請參見有關(guān)公積金支取規(guī)定。

★在番禺、花都、增城、從化公積金辦事處繳存住房公積金，能否在廣州市住房公積金管理中心申請公積金個(gè)人住房抵押貸款？

答：可以。

★在廣州住房公積金管理中心繳存住房公積金，能否申請公積金貸款購買商鋪、車位？

答：不可以。

★承辦住房公積金個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行有哪幾家？

答：目前可以辦理我市住房公積金貸款業(yè)務(wù)的銀行有：建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、民生銀行、華夏銀行、廣州銀行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀 行、中信銀行、光大銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、中國郵政儲蓄銀行（排名不分先后）。

申請人可到上述銀行在廣州市的分（支）行（業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)）辦理和咨詢住房公積金貸款業(yè)務(wù)。