吳先生今年36歲，夫妻兩人經(jīng)營一家小商鋪，從事個(gè)體生意，月收入達(dá)3萬元，除去經(jīng)營性支出和日常生活開支，每月節(jié)余約8000元。他們的兒子10歲，在上小學(xué)。

吳先生夫妻倆都有社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但一年才3000多元。家庭有存款20萬元，除生意上的投資外，無其他較大的投資。此外，還有自住房一套、私家車一輛、商鋪一間，商鋪年租金10萬元。

理財(cái)目標(biāo)

理財(cái)方面，吳先生目前有三個(gè)問題需要解決：一是通過合理理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的較大升值；二是給夫妻倆買份保險(xiǎn)，增加保障；三是為孩子積累高等教育的費(fèi)用。

理財(cái)方案一

吳先生家庭條件富裕，但因?yàn)榉蚱薅际莻€(gè)體戶，工作收入不太穩(wěn)定，一旦發(fā)生意外或重大疾病，將對(duì)積累的財(cái)富造成嚴(yán)重侵蝕，所以必須增加意外保障，建議兩人分別購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。

吳先生家庭每月節(jié)余8000元，建議分配時(shí)實(shí)行三分法：每月3000元購買貨幣型基金，既有相當(dāng)于定期存款的收益，又可以隨時(shí)支取，攢到年底，分成四份，分別為兩人購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。另外，每月3000元采用“基金定額定投”方式購買一只開放式股票型基金，如中信紅利精選((行情,凈值,基金吧))、中郵核心優(yōu)選((行情,凈值,基金吧))等，投資期7年，按照每年10％收益計(jì)算的話，到期本息收益為37.5萬元，基本可以滿足吳先生的兒子7年后上大學(xué)，接受高等教育的費(fèi)用。剩余每月2000元，也采用基金定投方式購買開放式基金，投資期30年，則按年10％收益計(jì)算，到期本息收益為460萬元，足以保證夫婦倆晚年有幸福的生活。

吳先生現(xiàn)有的20萬元，其中10萬元可用來購買一支券商集合理財(cái)管理計(jì)劃，如中信證券((600030行情,股吧))2號(hào)，投資期5年，每年收益10%-30％，中間可以根據(jù)股票市場情況隨時(shí)退出；其余10萬元建議購買1年期銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益5％-10％，雖然收益不高，但風(fēng)險(xiǎn)較低，需要時(shí)到期可根據(jù)投資需要以作他用。

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