9月13日，國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》(以下簡稱《意見》)下發(fā)后，沉寂了多年的“以房養(yǎng)老”模式再度成為關(guān)注焦點。實際上，2007年國內(nèi)保險公司便提出了以房養(yǎng)老模式，但6年來卻并沒有一家保險公司真正開展過這項業(yè)務(wù)，相反，包括平安、國壽、泰康、太平、合眾等公司，以建高端養(yǎng)老社區(qū)的旗號紛紛在北京、上海、武漢、海南等地域跑馬圈地，且漸成規(guī)模之勢。

“國家提出加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)，應(yīng)該說保險公司早已參與其中，但對保險公司來說，以房養(yǎng)老的模式并不能夠產(chǎn)生真正的吸引力?！?月18日，上海一家大型養(yǎng)老險公司負(fù)責(zé)人表示，“因為這種模式必須有配套的金融產(chǎn)品，在保險業(yè)還不能進(jìn)入商業(yè)地產(chǎn)的時候，保險公司無法形成規(guī)模效應(yīng)并獲得盈利，即使推出這樣的產(chǎn)品，也未必能夠得到民眾的關(guān)注。”

9月20日，從上海住房公積金管理中心獲悉，從2007年開始，該中心曾經(jīng)嘗試推出65歲以上老人以房養(yǎng)老，但是六年來只成功申請了6例，項目最終終止。

“以房養(yǎng)老”是“雞肋”

對保險公司來說，做針對中低市場覆蓋大眾的以房養(yǎng)老服務(wù)，顯然是一根“雞肋”，而做高端養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，建造一個包含醫(yī)療、衛(wèi)生、餐飲等全設(shè)施的社區(qū)，適應(yīng)國內(nèi)高凈值人群的養(yǎng)老需求，則更像是“熊掌”。

2007年，時任幸福人壽董事長的孟曉蘇率先提出了“住房反向抵押貸款”(又稱倒按揭)模式的業(yè)務(wù)，然而時至今日，這家市場排名并不靠前的小型保險公司，最終還是回歸到傳統(tǒng)的壽險業(yè)務(wù)。

在2007年至2011年之間，北京、上海兩地曾先后試行“以房養(yǎng)老”，但并未受到當(dāng)?shù)厥忻竦臍g迎。尤其值得關(guān)注的是，2007年，上海公積金管理中心試推行“以房養(yǎng)老”模式，但真正符合條件的申請人很少，最終不得不停辦該業(yè)務(wù)。

“對于保險公司來說，從事倒按揭業(yè)務(wù)有現(xiàn)實的難度，首先保險業(yè)有自身的精算體系，要開展以房養(yǎng)老，就要到市場上去調(diào)研尋找有意將房產(chǎn)抵押給金融機構(gòu)的老年人比例有多少，保險公司有了這些房產(chǎn)后，又如何尋找租住人群，每年獲得的回報率又有多高，在一系列精算數(shù)據(jù)沒有出來之前，保險公司不可能貿(mào)然進(jìn)入?！?月21日，上海財經(jīng)大學(xué)保險系精算博士王斌透露。

“其實在國內(nèi)一線城市，很多中老年人并不是沒有錢，他們的養(yǎng)老并不一定需要通過將房產(chǎn)抵押給金融機構(gòu)來完成，他們可以把房子賣掉或者轉(zhuǎn)租給別人，就可以獲得穩(wěn)定的養(yǎng)老資金，保險公司也是出于自身的擔(dān)憂沒有介入這塊領(lǐng)域?！眹鴥?nèi)一家大型保險集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

上海市老齡科學(xué)研究中心相關(guān)負(fù)責(zé)人殷志剛認(rèn)為，國內(nèi)目前開展以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)，存在著潛在的三個障礙，第一是受傳統(tǒng)思想的束縛，對中國老人來說，養(yǎng)兒防老的觀念根深蒂固，老人更愿意把房產(chǎn)傳給子女;其次是老人個人持有房產(chǎn)證，與子女分開居住，有房產(chǎn)的支配能力;最后老人的經(jīng)濟(jì)條件要適中。在殷志剛看來，條件好的老人沒必要把房子抵押出去以房養(yǎng)老，而經(jīng)濟(jì)過差的老人把房子視為重要財產(chǎn)和歸宿，出于對風(fēng)險的擔(dān)心，也不愿意用房子做倒按揭。

在保險業(yè)內(nèi)看來，上述原因也可以被視作保險公司不愿參與的重要原因。咨詢上海多家保險公司相關(guān)業(yè)務(wù)部門，絕大多數(shù)公司對這一新型業(yè)務(wù)都不了解。

險企疑借養(yǎng)老圈地

在各路資本熱炒養(yǎng)老概念的當(dāng)下，了解到保險公司也因過度追逐養(yǎng)老地產(chǎn)的潛在收益而被質(zhì)疑坐擁優(yōu)惠政策而大肆圈地。

根據(jù)粗略統(tǒng)計，最激進(jìn)拿地的泰康人壽目前已經(jīng)在15個地區(qū)與地方政府談判拿地，籌備在3年內(nèi)建立15個養(yǎng)老社區(qū)，而其它保險公司進(jìn)軍養(yǎng)老地產(chǎn)拿的地也不下十多塊，總計加起來已經(jīng)有30多塊。

“在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)逐步成為朝陽產(chǎn)業(yè)時，養(yǎng)老地產(chǎn)開始成為險資聚集地。”9月22日，上海房產(chǎn)界人士李晨輝向記者表示，“養(yǎng)老地產(chǎn)成為險資的香餑餑，與政府給出的巨大優(yōu)惠直接相關(guān)，不僅能低價拿到地，國家每年還給予補貼?！?br />
社會力量投資的養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)將享受稅收優(yōu)惠。而低價出讓土地更是地方政府針對養(yǎng)老地產(chǎn)項目的大優(yōu)惠，更多的優(yōu)惠政策還包括政府直接部分出資、減稅免稅、專項補貼、配套出讓商業(yè)住宅用地等。

7月10日，泰康人壽子公司廣州廣泰投資有限公司以競標(biāo)底價13277萬元競得廣州蘿崗區(qū)永和區(qū)YH-A4-1地塊的國有建設(shè)用地使用權(quán)。招標(biāo)公告顯示，該地塊用于建設(shè)健康、醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)業(yè)及其配套設(shè)施。數(shù)據(jù)顯示，該地塊面積為23810平方米，出讓年限40年，按13277萬元的成交價計算，樓面地價為2788元/平方米，遠(yuǎn)低于同區(qū)域其他地塊的價格。此前泰康人壽在上海松江區(qū)、太平人壽在上海浦東新區(qū)的拿地價格也都低于同期其他地塊。

在以房養(yǎng)老模式中，只有老年父母與子女分開居住，才有可能得以運作。否則，老人亡故后，子女便無處可居?！耙苑筐B(yǎng)老”是國際上成熟、普遍養(yǎng)老方式之一，國內(nèi)初起步，若試點成功，對于解決老年人的養(yǎng)老資金“短缺”問題，盤活已有房屋資源，擴(kuò)大保險公司業(yè)務(wù)都有積極意義。