不少商家在介紹產品時，都聲稱自己為產品投了保險，比如散熱器，有商家宣傳投保600萬元，也有防盜門廠家號稱每樘門投保10萬元。消費者看到這些宣傳時，往往覺得有大型保險公司承保，出了問題更有保障。但從消費者的親身經歷來看，事實并非如此。商家將其投入的所謂產品質量保險、安裝工程保險當作賣點，但這實際上只是為其自身分擔風險的行為，對消費者實際意義并不大。

廠家要消費者找保險公司

最近在某家居論壇上的一篇投訴帖引發(fā)關注。名為“jiahelin”的網友稱，2011年底買了圣火牌散熱器，除夕時，廚房的一組散熱器漏水將新裝修的房子泡了。帖子文字表示，散熱器仍在保修期內，圣火投保的保險公司賠償了2000元。該網友稱，“圣火承認質量問題，但要錢去找保險公司，圣火不管”。截稿時，網友稱圣火愿在保險理賠的基礎上再多賠付2000元，但與其心理預期相差甚遠(稱裝修花費約5萬元)，雙方還處于僵持階段。

圣火暖通董事長王豐表示，尚不清楚此事，會讓客服核實情況。但他表示真出現這種情況圣火會負責，不會推諉。

產品已投保成不少商家賣點

產品已投保之后，廠家就不用負責任了嗎？產品保險到底意味著什么？確實有不少品牌都將自己的投保信息放在顯著位置。有的把保單打印出來公示，有的直接把在某保險公司投保的信息做成了門頭。

更信任已投保品牌

“廠家投了保，以后出了問題就由保險公司負責。比如安裝，使用后出現了問題，有了損失，都有人管。所以同樣的產品，我會選投了保的。”消費者周先生表示。而消費者范先生也認為，雖然并不知道商家投新一站保險網單的具體內容，但“看見有大型保險公司做保障，心里覺得踏實”。

剛剛購買了散熱器的消費者趙女士則表示，她略懂保險知識，由于家里裝修價值不菲，且有貴重家具，對散熱器之類容易出現漏水的產品，她就特別上心，但發(fā)現疑問很多?！皩з弻ΡｋU的具體內容也說不清，而且保險是廠家跟保險公司投的，具體保單我也不可能看見。保險里說道很多，比如有免賠額，有的保險規(guī)定500元以下的損失他不賠，那這部分損失我自己承擔嗎？還有賠償限額，如果我的損失超過合同的賠償限額，超過的部分怎么辦？”

保險只分擔企業(yè)風險有問題先找廠家

企業(yè)標榜的巨額保險到底與消費者利益有多大干系呢？簡單地說，企業(yè)投入所謂的“產品質量保證險”或“安裝工程一切險”其主要目的就是為企業(yè)自身降低風險，和消費者利益關系不大?！跋裆崞髦惏惭b風險高的產品，如果出現漏水企業(yè)的賠償壓力也比較大?，F在的企業(yè)都有這種風險意識，所以這方面投入也比較高。”至于很多商家打出的上千萬元保額，他解釋這就是一年內保險公司可以賠付總數的最高限額。至于商家投保對消費者的好處，他表示也并非沒有。比如商家很容易和消費者就賠償問題扯皮，或是商家根本沒有賠付的資金，這時有保險公司介入，按照合同理賠過程會更加順利。

至于一旦產品出現質量問題的責任劃分，多位保險業(yè)內人士均表示，商家無疑是責任主體?！氨ｋU公司保的只是商家，與消費者并沒有合同關系。商家和消費者簽訂的銷售合同是最重要的?！比绻M者對于理賠的金額不認可，該業(yè)內人士建議不要在損失確認書上簽字，一旦簽字再反悔就比較麻煩了。而普通消費者對于所謂的安裝保險也有一定的認識誤區(qū)?！斑@類保險責任期限是比較短的，比如3個月。它保的是工人當時操作不當引起的損失，如果散熱器安裝驗收合格了，過了3個月也沒問題。在這之后再認為出現漏水是因為安裝問題，這個保險公司是不負責的。”

中消協(xié)律師團團長邱寶昌也表示，產品在保修期內出現問題，給消費者造成損失當然要商家進行賠付。商家是否投保也與消費者維權沒有太大關系，商家不能把賠償責任推到保險公司身上?！叭绻麤]投保就不賠了嗎？”消費者應該首先向商家索要賠償，然后商家再向保險公司追賠。如果保險公司的賠償不足以抵償損失，消費者也可以要求商家補足損失。如果雙方對損失定額有爭議，可以留存證據請第三方鑒定損失。

可引第三方評估

業(yè)內人士表示，由于消費者和廠家、保險公司對物品損壞的角度各不同?！坝械目梢孕迯?，但消費者就是想換新的。”如果實在談不攏消費者只能起訴商家，法院判定后，企業(yè)向保險公司追賠。至于以上提到使用過的散熱器沒辦法做檢測的問題，某知名散熱器企業(yè)人士表示，只要不是人為破壞，他處理的案例中，法院還沒有要求做檢測的。一般訴訟中，法院主要確定的是賠償金額。他建議此案中的消費者和商家可以找一個雙方都認可、有資質的評估單位，對損失進行評估，然后按評估結果解決。

對于我們消費者來說，以后再看到商場里的商品，標有已購買了保險等字樣，先不要過于放心，仔細研究一下，看看商品所說的投了保險，是否真的可以承保日后出現的所有問題，如果不能處理，甚至可能買保險根本就是一個幌子，那這樣的產品又有哪里值得信賴呢？