在買保險(xiǎn)前，作為投資者，要做好這幾樣工作：

第一步：確定自己最擔(dān)心的問(wèn)題？

先要確定自己想通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品，為你解決什么財(cái)務(wù)問(wèn)題？或者是這個(gè)時(shí)候最擔(dān)心的問(wèn)題。購(gòu)買保險(xiǎn)其實(shí)也像吃飯，如果我肚子不俄，就不要到酒樓，浪費(fèi)時(shí)間。

有些保險(xiǎn)產(chǎn)品可能只能解決一個(gè)問(wèn)題，如意外險(xiǎn)，沒(méi)帶附加險(xiǎn)的分紅險(xiǎn)。

有些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以一次解決多個(gè)問(wèn)題，如一個(gè)附加了多個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)的投資連結(jié)保險(xiǎn)就可以解決退休養(yǎng)老、子女教育及個(gè)人健康保障的問(wèn)題。

那么一般常見(jiàn)與自己有關(guān)的財(cái)務(wù)問(wèn)題如：

如果是年青人，最需要的個(gè)人健康方面：住院、醫(yī)療費(fèi)用開支、意外醫(yī)療支出……

簡(jiǎn)單的一些法則可以幫助你知道自己的需要：

意外險(xiǎn)的保障額至少為個(gè)人年平均收入的5倍。

個(gè)人壽險(xiǎn)的保障額至少為個(gè)人年平均收入的5倍。

有社保的朋友，個(gè)人重大疾病的保障至少為10萬(wàn)或以上，有條件的做到30萬(wàn)以上就更好。沒(méi)有社保的要買得更多。

如是為人父母，除個(gè)人保障外，還要小朋友的高等教育儲(chǔ)備，想去什么樣的學(xué)校讀書，讀大學(xué)時(shí)，成績(jī)?cè)讲睿赡苄枰膶W(xué)費(fèi)要更多，最好的學(xué)校：清華大學(xué)的每年學(xué)費(fèi)才幾千元，但有些一般的大專的學(xué)費(fèi)每年要上萬(wàn)元，

退休養(yǎng)老方面：希望何時(shí)退休，50、60、70呢？退休的生活標(biāo)準(zhǔn)比現(xiàn)在高或低？（一般建議退休金目標(biāo)至少為年收入的10倍。）

強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄……

另外，與自己的家人有關(guān)的：

個(gè)人意外或疾病后，收入中斷后，依靠你收入來(lái)生存的人如何辦？……

第二步：自己打算花多少錢做保險(xiǎn)投資？及你對(duì)投資工具的了解程度有多少？

建議一般保險(xiǎn)費(fèi)占年收入的10%或以內(nèi)，解決養(yǎng)老或子女教育的投資理財(cái)保險(xiǎn)費(fèi)占年收入的20%以內(nèi)。

如果你過(guò)往是只把錢放銀行的穩(wěn)健投資者，那么分紅險(xiǎn)是較合適你現(xiàn)在投資的。

如果你已經(jīng)有多年的股票及基金的投資經(jīng)驗(yàn)，可以接受風(fēng)險(xiǎn)的話，那么基金投資與保障于一身的投資連結(jié)保險(xiǎn)是較不錯(cuò)的選擇。

第三步：保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)算多少？怎么分配才能保證足夠的保障？

用有限的保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)算，解決可能無(wú)限多的個(gè)人財(cái)務(wù)問(wèn)題。所以要對(duì)多個(gè)財(cái)務(wù)問(wèn)題的重要性作出排序，先解決最重要的，然后解決次要的。

根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資經(jīng)驗(yàn)確定是用分紅險(xiǎn)或是傳統(tǒng)保障型（即銀行存款與保險(xiǎn)的結(jié)合）或是投資連結(jié)險(xiǎn)（基金與保險(xiǎn)的結(jié)合）。

第四步：在多個(gè)保險(xiǎn)理財(cái)方案中作出自己最滿意的方案。

這個(gè)步驟必須要專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)為你做理財(cái)方案，以自己的需要、產(chǎn)品的專業(yè)程度等非人為因素去作出選擇，不要買人情單、熟人單。

第五步：不同的人生階段還要做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整

我們的保險(xiǎn)投資要根據(jù)自己的不同人生階段所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重點(diǎn)的不同做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，不是一輩子買一分保單就可以了，所以，在合適的時(shí)候增加或減少保險(xiǎn)投資是十分正常的。