以沈陽(yáng)某公司的孫女士為例,公積金個(gè)人月繳存240元,個(gè)人繳存比例為12%,調(diào)整前她最多可貸款28.8萬,調(diào)整后最多能貸25.2萬,相差3.6萬元。
市民的可貸款總額可能會(huì)降低
昨日,辦理房貸的沈陽(yáng)市民趙先生得知,公積金貸款額度計(jì)算公式已調(diào)整,這意味著他之前算過的貸款額度有了變化。
記者從沈陽(yáng)住房公積金管理中心得到證實(shí),昨日起,公積金貸款額度計(jì)算公式中的還貸系數(shù)由之前的0.4調(diào)整為0.35。工作人員介紹,市民公積金貸款額度公式為:申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人月繳存公積金的工資基數(shù)×還貸系數(shù)×12個(gè)月×貸款年限。其中,工資基數(shù)因個(gè)人和單位有很大差異,職工可以到單位公積金負(fù)責(zé)人處查詢。一般是個(gè)人月繳金額/個(gè)人月繳比例。工作人員表示,由于系數(shù)調(diào)低,在其他條件不變的情況下,可貸款總額可能會(huì)降低。
以沈陽(yáng)市民孫女士為例,她所在單位公積金個(gè)人和單位分別繳存240元,繳存基數(shù)為12%,按照新的公積金計(jì)算公式,按貸款年限30年計(jì)算,調(diào)整前的可貸款總額為240/0.12×0.4×12×30=288000元,調(diào)整后為240/0.12×0.35×12×30=252000元,比原來少貸了3.6萬元。孫女士表示,如果貸不了那么多錢,只好通過組合貸款,但利息就比原來多了。
對(duì)部分企業(yè)員工影響較大
不過,以個(gè)人月繳存總額為600元,繳存基數(shù)為12%,貸款年限30年的市民為例,調(diào)整前和調(diào)整后的貸款額度分別為72萬和63萬。而根據(jù)現(xiàn)行政策,申請(qǐng)人一方繳存住房公積金,貸款的最高限額40萬元;申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人雙方繳存住房公積金,貸款的最高限額60萬;家庭成員三人以上繳存住房公積金且共同申請(qǐng)貸款的最高限額為80萬元。
也就是說,如果公積金繳存足夠多,年限足夠長(zhǎng),即便公積金還貸系數(shù)調(diào)整了,實(shí)際能貸款額度也超限定額度,更何況公積金貸款總額還不能超過商品房成交價(jià)的70%(購(gòu)買首套普通自住房不超90㎡的,不得超成交價(jià)80%)。
簡(jiǎn)單點(diǎn)說,這條政策對(duì)繳存少的職工有影響,繳存多的沒有影響。一般來說,由于公務(wù)員及事業(yè)單位公積金繳存相對(duì)較多,而部分企業(yè)相對(duì)少,因此對(duì)部分企業(yè)員工影響較大。
公積金熱點(diǎn)問題解答
已辦公積金貸款,多久能放款?
職工辦理完擔(dān)保與抵押手續(xù)(預(yù)計(jì)25個(gè)有效工作日)后,房產(chǎn)大廈將貸款件返還到沈陽(yáng)住房公積金管理中心,公積金中心10個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放住房公積金貸款。
怎樣能辦個(gè)人公積金貸款提前還款?
辦理公積金貸款提前還款業(yè)務(wù),需要連續(xù)還款半年以后,申請(qǐng)?zhí)崆斑€款的金額須大于等于貸款余額的10%且大于等于1萬元。
目前想提前還商業(yè)貸款,應(yīng)怎樣辦理提取公積金?
職工可持下列要件到繳存住房公積金的管理部申請(qǐng)提取住房公積金。
提取要件:
①身份證原件(夫妻雙方均提取或產(chǎn)權(quán)性質(zhì)為“單獨(dú)所有”房屋的房主配偶提取時(shí),需同時(shí)提供雙方身份證);②夫妻雙方均提取或房屋所有權(quán)人的配偶申請(qǐng)?zhí)崛〉?,需提供夫妻關(guān)系證明(《居民戶口簿》或《結(jié)婚證》原件);③加蓋單位預(yù)留印鑒的《住房公積金提取申請(qǐng)審批書》;④《房屋所有權(quán)證》原件;⑤《契證》原件(無《契證》的,需提供納稅申報(bào)表);⑥集體土地產(chǎn)權(quán)房購(gòu)房金額難以判定的,需提供鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以上有關(guān)政府部門出具的房屋價(jià)值證明?;剡w住房購(gòu)房金額難以判定的,需提供增加面積稅費(fèi)發(fā)票原件;⑦持外市地《房屋所有權(quán)證》提取的,需提供外地戶籍或身份證明(職工本人、配偶、父母或子女戶口在該地的證明均可),或申請(qǐng)?zhí)崛÷毠に鶎僮》抗e金繳存單位出具的該職工在外市地工作證明(需加蓋公章);⑧借款合同及抵押合同原件;⑨還款憑證;⑩住房公積金聯(lián)名卡(尚未發(fā)放的除外)。
詞語(yǔ)解析:還貸系數(shù):也即是還貸能力系數(shù),是指貸款本金與貸款人當(dāng)月收入的比例。通常情況下是根據(jù)全市的住房公積金貸款使用率進(jìn)行調(diào)整,從而調(diào)節(jié)公積金的發(fā)放??梢哉f它是用來衡量貸款人的還款能力的依據(jù)。譬如說:系數(shù)是0.4,你的月收入為6000元,那么你只有償還月貸款本金2400元的能力。
標(biāo)簽: 貸款額度