上一篇別說你懂社保（一）——五險一金小常識，我們講了五險一金的繳納政策、繳費比例以及如何看懂工資單。

接下來這幾課咱們依次把養(yǎng)老險、醫(yī)保、生育失業(yè)險弄明白。

今天說養(yǎng)老保險。關(guān)于養(yǎng)老保險我們首先需要了解以下常識：

1. 繳費基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工月平均工資的300%，最低為統(tǒng)籌地職工月平均工資的60%。

2. 養(yǎng)老保險分為社會統(tǒng)籌和個人賬戶兩部分。

3. 個人賬戶不得提前支取，記賬利率不低于銀行定存利率，免征利息稅。

4. 被保險人死亡，個人賬戶余額可繼承。

5. 享受基本養(yǎng)老保險的條件：①達到法定退休年齡并辦理退休手續(xù)；②繳費年限累計滿15年。

追問：那如果繳納養(yǎng)老保險累計不足15年會咋樣？你個人賬戶里的錢還是你的，但統(tǒng)籌賬戶那部分你就拿不到咯~

另外注意：是累計達到15年就可以，不是必須連續(xù)繳15年哦，但是，條件一和條件二必須同時滿足才可以。

說了半天，我們交了半輩子養(yǎng)老保險，退休了到底一個月能拿多錢？告訴你們啊，養(yǎng)老金是這么算的：

看懂了么？未來你領(lǐng)的養(yǎng)老金是來自兩大塊兒，分別對應(yīng)上面提到的社會統(tǒng)籌和個人賬戶兩部分。圖解一下就是：

解釋幾個詞：

指數(shù)化月平均繳費工資——

是指職工本人的平均繳費工資指數(shù)乘以職工退休時上一年統(tǒng)籌地職工社會月平均工資。

（在實踐中一般按照地方規(guī)定執(zhí)行）

繳費年限——

履行繳費義務(wù)的具體期限；即個人的權(quán)益記錄；繳費12個月=1個繳費年。

計發(fā)月數(shù)——

與員工退休年齡相對應(yīng)，是個人賬戶養(yǎng)老金計發(fā)依據(jù)（通常根據(jù)城鎮(zhèn)人口平均壽命等因素

計算得出）。具體如下：

舉個栗子：假如你55歲退休，退休那年你個人賬戶里有8W，你的統(tǒng)籌地上年度月平均工資為5000元，你的月平均繳費工資指數(shù)為1，截止到退休你的繳費年限為30年，那么你退休后第一個月領(lǐng)到的養(yǎng)老金=

（5000+5000*1）/2*30*1%+80000/170=1970.59元

再來說幾個大家最關(guān)心的問題。 

離職了，社保腫么辦？

分兩種情況來說：

①     離職了，暫時沒工作。養(yǎng)老保險和醫(yī)保是可以個人繳納的，具體如何辦理各地有差別，建議同學(xué)們咨詢當?shù)厣绫＞帧?/p>

②     換了新工作，有新單位繼續(xù)繳納即可，養(yǎng)老保險繳納年限可累計。

如果是同一城市換工作，手續(xù)很簡單，新單位HR會幫你做相應(yīng)處理，不需要你自己做任何操作。如果是去了另一城市呢？請繼續(xù)往下看。↓

換工作去了不同城市，養(yǎng)老保險腫么辦？

養(yǎng)老保險是可以異地轉(zhuǎn)移并累積的。舉栗說吧：你先在北京工作一共繳了3年社保，后來工作調(diào)動去了深圳，又繳了2年，這樣累計算你繳了5年。

目前全國已經(jīng)實現(xiàn)了跨地區(qū)社保轉(zhuǎn)移。新單位給你開了社保賬戶并且開始繳納社保后，可以去前單位所在地社保局辦理社保遷移。由原參保所在地（北京）社保局開具參保繳費憑證并轉(zhuǎn)交到新參保地（深圳）社保局，基本養(yǎng)老保險關(guān)系即轉(zhuǎn)入新參保地（深圳）。詳情可電話咨詢社保局。各地社保電話：所在地區(qū)號+12333

退休后社保怎么領(lǐng)？

這個問題就略顯復(fù)雜了，特別是如今我們很多人都是到外地就業(yè)。根據(jù)社保部、財政部有關(guān)規(guī)定，跨省流動就業(yè)人員達到領(lǐng)取條件時，按照下列規(guī)定確定待遇領(lǐng)取地：

1.  基本養(yǎng)老保險關(guān)系在戶籍所在地的，由戶籍所在地負責辦理待遇領(lǐng)取手續(xù)，享受基本養(yǎng)老保險待遇。 

2.  基本養(yǎng)老保險關(guān)系不在戶籍所在地，而在其基本養(yǎng)老保險關(guān)系所在地累計繳費年限滿10年的，在該地辦理待遇領(lǐng)取手續(xù)，享受當?shù)鼗攫B(yǎng)老保險待遇。

3.  基本養(yǎng)老保險關(guān)系不在戶籍所在地，且在其基本養(yǎng)老保險關(guān)系所在地累計繳費年限不滿10年的，將其基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)回上一個繳費年限滿10年的原參保地辦理待遇領(lǐng)取手續(xù)，享受基本養(yǎng)老保險待遇。 

4.  基本養(yǎng)老保險關(guān)系不在戶籍所在地，且在每個參保地的累計繳費年限均不滿10年的，將其基本養(yǎng)老保險關(guān)系及相應(yīng)資金歸集到戶籍所在地，由戶籍所在地按規(guī)定辦理待遇領(lǐng)取手續(xù)，享受基本養(yǎng)老保險待遇。 

同學(xué)們你們有多少人覺得退休后可以靠養(yǎng)老金過活（我是說在保證生活水平不下降的前提下）？反正老班我是不敢指望。倒不是說養(yǎng)老金賬戶到那會兒會不會虧空，夠不夠用的問題，關(guān)鍵是就算里面錢是夠的，按照前面公式自己粗略測算下來，養(yǎng)老金的個人工資替代率能有20%就不錯了，而且越是收入高的人這個替代率越低。要想晚景不凄涼，提早規(guī)劃才是硬道理。有何對策？

（一） 早規(guī)劃。按照通脹率、收入增長率、投資收益率、當前收入及支出水平、當前存款、退休后每月收入支出、以及你覺得自己退休后能活多少年（納尼？！我能活多少年我哪兒造啊！嗨，這事兒就看你有多樂觀了唄），大致可以粗算出到你退休時的資金缺口。有同學(xué)說了，好復(fù)雜！到底咋算！這說來可就話長了，你們要是有興趣聽，改天咱再細說。告訴你們一個最簡便的方法：去問規(guī)劃君~

（二） 多存錢。積極地投資理財，隨著年紀增大讓理財收入的部分漸漸多起來，以彌補退休后工資收入的大幅下降。

（三） 買保險。既然單憑養(yǎng)老金很難保證退休后還過得舒舒坦坦，那不妨考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險。

社保系列課程：

#老班有話說# 別說你懂社保（一）——五險一金小常識

#老班有話說# 別說你懂社保（二）——養(yǎng)老保險

#老班有話說# 別說你懂社保（三）——醫(yī)療

#老班有話說# 別說你懂社保（四）——生育險和失業(yè)險