從本月起，保險(xiǎn)版的“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品在北京、上海、廣州等一線城市開始試點(diǎn)，這種產(chǎn)品確切的名字應(yīng)該叫“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”，不過(guò)，從試行之后各地網(wǎng)友對(duì)此的評(píng)價(jià)來(lái)看，網(wǎng)民對(duì)此產(chǎn)品持保留意見，甚至部分網(wǎng)友直言，怕自己“命短”不劃算。

以房子換養(yǎng)老 行得通嗎?

“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”俗稱保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”或者“倒按揭”，其操作模式是這樣的，60歲以上、擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，按照約定領(lǐng)取養(yǎng)老金直至去世，作為回報(bào)，去世之后，保險(xiǎn)公司獲得房產(chǎn)處置權(quán)。

目前國(guó)際上通行的“以房養(yǎng)老”模式，實(shí)施的主體有銀行、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)，但無(wú)論是何種類型的以房養(yǎng)老，在具體運(yùn)作模式上都具有高度的相似性。即從老年人角度看，都需要將其房屋抵押給金融機(jī)構(gòu)以獲取養(yǎng)老金，但其通?？梢岳^續(xù)擁有自有房屋的居住權(quán)，或者到專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)享受晚年生活。

不過(guò)，中國(guó)的老年人由于傳統(tǒng)觀念，對(duì)這種形式還存在疑慮。在一般中國(guó)老年人的觀念里，房子是自己“百年”后留給子孫的重要遺產(chǎn)，怎么可能留給金融機(jī)構(gòu)處置呢?

當(dāng)然，以后可能會(huì)有些老人接受這種養(yǎng)老方式，但不一定能獲得大部分老人的支持，“倒按揭”最多就是養(yǎng)老方式的一種補(bǔ)充。

實(shí)施起來(lái)諸多難題

有人擔(dān)心自己“命短”太虧了

用房子換養(yǎng)老，是許多人對(duì)其的通俗理解。但這一新型的養(yǎng)老形式，除了觀念一時(shí)還很難扭轉(zhuǎn)之外，卻面臨著非常具體的難點(diǎn)，阻礙其推廣。

首先，這是一個(gè)非常復(fù)雜的險(xiǎn)種，涉及到政策、法律、人的壽命及房?jī)r(jià)的漲跌等多個(gè)方面，推行起來(lái)有很多困難。其中最重要的問(wèn)題是，國(guó)內(nèi)的房產(chǎn)只有70年產(chǎn)權(quán)，如果產(chǎn)權(quán)到期，保險(xiǎn)公司能否將房子過(guò)戶仍屬未知。

此外，很多網(wǎng)友認(rèn)為不劃算，一套價(jià)值上百萬(wàn)的住房在60歲的時(shí)候押給了保險(xiǎn)公司，萬(wàn)一自己命短活不長(zhǎng)就虧大了。

而對(duì)險(xiǎn)企而言，人們的平均壽命越來(lái)越長(zhǎng)，這意味著支付的養(yǎng)老金將越來(lái)越多，屆時(shí)房?jī)r(jià)出現(xiàn)下跌，對(duì)企業(yè)的打擊是致命的。