長春市住房公積金貸款常見問題解答

一、個人住房公積金貸款與商業(yè)貸款相比，利率有優(yōu)惠嗎？

貸款期限在5年以下的住房公積金貸款年利率是4%，超過5年以上的，年利率為4.5%，比商業(yè)貸款同期按揭貸款利率低約2個百分點(diǎn)。以申請20年期30萬元貸款為例，如果使用等額本金還款方式，商業(yè)貸款利息19.73萬元，住房公積金貸款利息為13.55萬元，利息差額為6.18萬元；若使用等額本息還款方式，商業(yè)貸款利息為23.89萬元，住房公積金貸款利息為15.55萬元，利息差額為8.34萬元。住房公積金低息貸款極大地降低貸款成本，減輕購房職工負(fù)擔(dān)。

二、借款人申請個人住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)同時具備哪些條件？

1.應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。

2.正常繳存住房公積金達(dá)到規(guī)定條件，即開立個人住房公積金賬戶并繳存須滿一年以上；申請公積金貸款時，其個人住房公積金賬戶應(yīng)處于正常繳存狀態(tài)；自申請公積金貸款之日起向前推算，連續(xù)、足額繳存住房公積金須滿12個月以上。借款人因工作單位變動等原因，造成斷繳3個月（含）以內(nèi)住房公積金，在申請貸款時已將欠繳的住房公積金補(bǔ)齊并恢復(fù)逐月繳存的，該斷繳期間可視同連續(xù)繳存。

3.購買、建造、翻建、大修城鎮(zhèn)自住住房。

4.有穩(wěn)定的收入，有償還貸款本息的能力。

5.有不少于規(guī)定比例的購建或大修自住住房的自籌資金。

借款人夫妻雙方同時具備上述條件的，只允許一方申請住房公積金貸款。

三、個人住房公積金貸款在貸款額度上有什么具體規(guī)定？

城區(qū)內(nèi)新建商品住房貸款最高額度為60萬元，外縣（市）區(qū)及鐵路沿線新建商品住房貸款最高額度為40萬元；二手住房貸款最高額度為50萬元。

具體貸款金額根據(jù)單筆貸款最高額度、借款人的貸款年限及還款能力綜合確定。原則上月還款額應(yīng)小于或等于借款人家庭（本人及配偶）月工資總收入的50%。

具體貸款金額不能超過規(guī)定的貸款成數(shù)。貸款成數(shù)由中心根據(jù)國家有關(guān)政策及法律、法規(guī)，結(jié)合貸款風(fēng)險管理的實(shí)際需要確定。

四、個人住房公積金貸款在貸款期限上有什么具體規(guī)定？

借款人購買商品住房申請公積金貸款的，個人住房公積金貸款的最長期限為30年，但貸款期限加借款人年齡（周歲）不得超過借款人法定退休年齡加5年；借款人購買存量住房申請公積金貸款的，貸款期限加上所購住房房齡不得超過29年。

五、個人住房公積金貸款在貸款利率上有什么具體規(guī)定？

貸款利率按照放款當(dāng)日中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率執(zhí)行。職工家庭購買第二套住房申請公積金貸款的，貸款利率執(zhí)行同期首套公積金款利率的1.1倍。在還款期內(nèi)，如遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。借款合同簽訂后，遇中國人民銀行調(diào)整法定利率導(dǎo)致每期還款金額變更的，中心及貸款銀行不另行通知借款人，但借款人可以憑本人有效身份證件和借款合同到貸款銀行申請打印新的還款計劃。

六、個人住房公積金貸款的自籌資金比例有什么具體規(guī)定？

借款人家庭使用公積金貸款購買首套住房的，自籌資金比例按以下情況區(qū)分確定：購買商品住房的，自籌資金比例不得低于購房款總額的30%；購買存量住房的，自籌資金比例不得低于所購住房交易價格與估價值較低值的40%，但所購住房房齡在10年（含）以內(nèi)的，自籌資金比例可不低于所購住房交易價格與估價值較低值的30%；建造、翻建、大修自住住房的，自籌資金比例不得低于工程概（預(yù)）算的30%。

借款人家庭使用公積金貸款購買第二套住房的，自籌資金比例按以下情況區(qū)分確定：購買商品住房的，自籌資金的比例不得低于購房款總額的60%；購買存量住房的，自籌資金的比例不得低于所購住房交易價格與估價值較低值的60%。

借款人家庭購買第三套（含）以上住房的，不予辦理公積金貸款。

七、申請個人住房公積金貸款，對所購房屋有什么具體要求？

借款人購買商品住房申請公積金貸款的，該商品住房開發(fā)單位應(yīng)當(dāng)已與中心簽訂《住房公積金貸款合作協(xié)議》，且借款人購買的成套商品住房應(yīng)在《合作協(xié)議》范圍內(nèi)。

借款人購買存量住房申請公積金貸款的，該存量住房應(yīng)同時具備下列條件：售房人已就該交易房屋取得《房屋所有權(quán)證》；房齡不超過29年；售房人對該交易房屋具有完全處置的權(quán)利；該交易房屋的其他共有人同意轉(zhuǎn)讓。

八、個人住房公積金貸款借款人家庭月總收入如何確定？

借款人家庭（本人及配偶）月工資總收入按借款人及其配偶的住房公積金月繳存基數(shù)確定。

九、個人住房公積金貸款可否提前還款？

公積金貸款償還一年后方可辦理提前還款，借款人提前償還貸款的，應(yīng)征得中心同意，并辦理相關(guān)手續(xù)。

借款人辦理提前部分還款時，每次不得低于五萬元；借款人辦理部分還款后，可以選擇月還款額不變、還款期限縮短，也可以選擇還款期限不變，月還款額減少。