社保養(yǎng)老金：只占收入三成

“我有社保，養(yǎng)老不成問題?！碧岬金B(yǎng)老，不少市民都會有這種心態(tài)。的確，截至今年3月末，沈陽市企業(yè)養(yǎng)老保險參保人數(shù)達(dá)到181.4萬人，再加上個體參保者，沈陽基本實現(xiàn)應(yīng)保盡保。

但有了社保就真的能“養(yǎng)老無憂”嗎？目前，全國養(yǎng)老保險金平均替代率為41.4%，并呈逐年下降趨勢。

據(jù)社保部門的專家介紹，按照現(xiàn)行的社會養(yǎng)老制度，每個人退休之后可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金大概是退休前收入的30%—50%左右。而一個人如果要保證生活水平不會因為退休而有大幅度的下降，退休后的養(yǎng)老金應(yīng)該占到退休前收入的70%-80%左右，所以這之間是存在一個缺口的。也就需要通過其他的方式來補充。

商業(yè)養(yǎng)老險：可占收入的15%

對于工薪階層來說，商業(yè)養(yǎng)老保險要量力而出，占到整個家庭收入的15%以內(nèi)，兼顧養(yǎng)老、醫(yī)療和子女教育。對于不同的人群，養(yǎng)老金領(lǐng)取方式是很有講究的。躉領(lǐng)是在約定領(lǐng)取時間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走。這種方式比較適合退休后進(jìn)行二次創(chuàng)業(yè)或者有諸如出國旅游等大筆支出預(yù)算的客戶。

期領(lǐng)是在一段時間內(nèi)每年或者每個月定期領(lǐng)取養(yǎng)老金，有點類似社保養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式，直至將保險金全部領(lǐng)取完畢。相對而言，期領(lǐng)的方式較為靈活，如果到期沒有領(lǐng)取仍可享受復(fù)利計息，當(dāng)客戶需要時一并取出。據(jù)不完全統(tǒng)計，沈城六成以上的客戶傾向于選擇期領(lǐng)的方式。

企業(yè)年金險：仍是少數(shù)個體

中美大都會遼寧分公司壽險規(guī)劃師傅俊介紹說，養(yǎng)老金領(lǐng)取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡。市場上的養(yǎng)老險在領(lǐng)取年限上通常有兩種：一種是保險期限為終身，雖說是終身，但大多條款的一般終止年齡為88歲或100歲。被保險人活得越長越劃算，養(yǎng)老金的開始領(lǐng)取年齡自然是越早越好。同時考慮到通漲因素，養(yǎng)老金領(lǐng)取還是早點開始為好。

目前，企業(yè)年金在沈陽各壽險公司已經(jīng)占有了相當(dāng)?shù)姆蓊~，而據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，雖然保費達(dá)到了一定的額度，可商業(yè)養(yǎng)老保險的投保單位還是社會中的一少部分個體，一些小型單位只投保短期的醫(yī)療等壽險產(chǎn)品，而缺少長期的投保意識，給企業(yè)年金的推動帶來了一定困難。