打著銀行的幌子賣保險，這招人煩的違規(guī)行為，雖被保監(jiān)、銀監(jiān)部門三令五申禁止，但由于銀行行業(yè)公信力遠大于保險，私底下這樣的“招數(shù)”并未根除，“貓鼠游戲”一直在繼續(xù)。近日，記者就暗訪到一出“存款”變“保單”的“忽悠大戲”，個中“劇情”令人啼笑皆非……

飛來短信

餡餅短信飛來：銀行存款年利7%

存得多送手提電腦、ipad

【11月30日上午】

“竟有這等好事？！”11月30日上午，南京某企業(yè)中層肖女士接到條短信，內容讓她大吃一驚：“好消息：某某銀行定期7%年利息，存5萬送手提電腦，存10萬送蘋果ipad。全年僅此一次。電話1391*9**5**李芳(李芳為化名)【某某壽險】”?，F(xiàn)在一年期定期存款利率也就2.5%，如真達到7%，那很誘人。但是否詐騙？作為揚子晚報忠實讀者，肖女士立刻向本報爆料，希望壹財經(jīng)調查此事。

【記者旁白】

記者咨詢業(yè)內人士得知：眼下正是年底高息攬儲旺季，不排除某些小團隊為完成任務自掏腰包把“好處”給客戶。但問題是7%太離譜。更關鍵的是：銀行存款，為何從保險發(fā)短信？“謹防是種新騙術”。

助手登臺

自稱銀行旗下員工

欲知詳情，且聽次日“金牌”講座

【11月30日下午】

下午記者以普通客戶身份按短信所留號碼打過去，連撥3次方通。接聽者自稱是“李芳主任助理”，名叫張祥(化名)。張稱有不明白的可第二天聽一位“金牌講師”講解，地點在新街口偏南一座大樓。并讓記者快“訂位”，“人太多”。

記者拋出疑問：“你怎么能保證7%利率呢？現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率才2.5%？”對方答：“這是銀行回饋客戶?！庇浾咦穯枺骸澳銈冞@么做安全嗎？國家對銀行利率可有統(tǒng)一規(guī)定。我怎么相信你？”

答：“所以讓你明天來聽啊。我們有公司、有地址、領導都在?！?/p>

一會兒銀行，一會兒公司，到底什么來頭？張祥表示，“我們是某某銀行旗下員工，和銀行一體。”而7%收益是保證的，但“必須存滿5年”。“你明天帶著身份證和其它銀行借記卡來就行，可直接劃轉?！?/p>

【記者旁白】

南京一位有著20年銀行從業(yè)經(jīng)歷的支行行長篤定地告訴記者，某某銀行迄今未在南京開業(yè)。換言之，此時明目張膽吸儲絕對違規(guī)。但對方言之鑿鑿“回饋客戶”，且還有贈送。葫蘆里到底賣的什么藥？只有現(xiàn)場一探方知究竟。

金牌亮相

20名客戶被嚴查方可聽講

稱“保險和銀行聯(lián)推的存錢活動”

【12月1日下午】

12月1日下午2點，記者如約趕赴聽課地點。這是座小樓，一樓LOGO上，只能看到某某保險，并無任何某某銀行的招牌或海報。

張祥帶記者進入會議室。但另一些單獨來的客戶則遭“森嚴”盤查：要么報出是誰喊你來的；要么出示收到的短信。每個人還得再登記姓名和電話。聽課的約有20人。

“金牌”講師李芳不一會兒閃亮登場。與助手相比，她派頭十足，談吐自信；名片也是看順眼才派。

李芳很快進入正題，以高亢聲音邊放PPT邊講。她從通脹講起，還提到如今已漲到20元一斤的雞，“將來，錢會更不值錢”。

“我們今天是某某壽險和某某銀行聯(lián)合推出的一個存錢活動”、“存幾年呢？只要5年。到期不拿，每十年增加2個點收益……”“三代受益，有孩子的創(chuàng)業(yè)金，有父母的養(yǎng)老金，還有高額保障……還可以80%額度貸款”。

既然這么好，為何機會單單給了在座各位？因為“銀行想進入南京站穩(wěn)，肯定要有別人不一樣的地方”；活動只短短15天，也是“因為我們區(qū)域做得優(yōu)秀，公司特別獎勵客戶”、“等到銀行開業(yè)了，哪還有這么好的活動?。俊?/p>

【記者旁白】

南京首批外資保險代理人、保險第三方保險服務機構負責人熊勇介紹，上述“三代受益，創(chuàng)業(yè)金……”等說法，就是保險產(chǎn)品的一種美化包裝。而短信所提“7%年利率銀行存款”，則可能是款投資型保險，繳費期限至少5年?；蛟S它能做到7%，但據(jù)規(guī)定，任何投資型險種都不能向保戶承諾收益，只能進行預期演示。若承諾收益，則屬違規(guī)，客戶風險很大。就在上月，監(jiān)管層還下文嚴禁保險公司打著銀行名義賣保險。

雷人現(xiàn)場

有人想買，卻自始至終未見合同

存10萬送禮變成15萬-25萬才送

【12月1日下午】

“金牌”表示，機不可失時不再來，并加推一個誘人“砝碼”只要現(xiàn)場刷卡交錢，還可額外獲贈一臺少兒手提電腦！

劉先生心動了。他把“金牌”叫過來：“我就看中你那個ipad了，但你得給我保證收益7%，白紙黑字寫在合同上。保證我馬上就刷卡?！?/p>

劉先生的話說得“金牌”心花怒放好的，你每年存10萬，連著存5年，我們就送你。

“?。慷绦挪皇钦f10萬送？那你這不是誤導嗎？”劉先生有些生氣。

“金牌”到底見多識廣，她馬上表示愿把獎金貼給他，“要不你存5萬，存5年，我們送你臺！”“不行你存5萬，存3年？我們代你做個5萬的合同，到3年提前終止？”經(jīng)“金牌”一番推心置腹，劉先生讓步了。但他要求“不是說7%嗎？我要你們白紙黑字寫合同給我！”確實，迄今為止，都是“金牌”不停說，任何有關7%的白紙黑字都沒看到。

“金牌”拗不過劉先生，要來他的身份證號碼，打開電腦啪啪啪敲出一份東西，并打印出來。幾個客戶湊過去一看愣了：“某某人生兩全保險(分紅型)”。而劉先生們想看到7%承諾卻壓根沒看到。對此，“金牌”解釋正式格式合同跟這個不一樣。那正式合同什么時候能拿到呢？等你刷卡交錢了就能拿到了。

這雷人解釋，不僅劉先生不滿，旁邊的薛女士也看不下去了。她問，為什么第一年有個3萬多的錢，“金牌”不耐煩地解釋，那是違約金?！按?萬多，第一年取就有3萬多違約金？！這怎么可能是銀行存款呢？”多人恍然大悟，紛紛拂袖離去。

【記者旁白】

大戲“演”到這里，真相已經(jīng)清楚。如果真是銀行定期存款，就算提前領取也能拿到活期利息。但像這樣“存”一年就取卻需自己支付3萬多元“違約金”的產(chǎn)品，只有投資型險種才有根據(jù)保險合同，首年提前退保，此類產(chǎn)品損失最高或在70%以上！

提示！

三處涉違規(guī)

消費者當用好保險10天猶豫期

熊勇認為，上述案例至少三點涉及誤導或違規(guī)：第一、短信中壽險替銀行拉存款，這絕對不可能；第二，給人7%收益固定的印象，屬于誤導；第三，有規(guī)定保險不得以現(xiàn)金返還、或實物贈與方式變相促銷。對這種推銷“忽悠術”，不懂行的消費者很難事先防范，但事后可以利用“10天猶豫期”，看清所有文字材料，核對自身利益是否以合同體現(xiàn)，若沒體現(xiàn)，情愿放棄，不能因小失大。而從整個行業(yè)看，“產(chǎn)說會”并非一家所為，是目前業(yè)內普遍，但也是問題諸多的銷售方式。問題主要有三：第一，客戶很可能被誤導來。第二，信息不對等。臺上人的說辭經(jīng)過精心策劃，很可能干擾客戶思維。第三，有時還會設計“媒子”投保。他個人認為，保險產(chǎn)品本身都是好的，但一定要賣給合適的人。這種以為賣出就是王道，卻不考慮客戶后果和社會后果的銷售方式，實際并不利于保險發(fā)展。