案例背景

張先生今年30歲，是上海一家知名廣告公司的銷售主管，稅后月薪1萬(wàn)元；張?zhí)?8歲，在一家外資物流公司從事海運(yùn)操作，稅后月薪6000元，年度獎(jiǎng)金約4萬(wàn)元。夫妻倆結(jié)婚不久，暫時(shí)不打算要孩子，現(xiàn)有一套82平方米的兩室一廳住宅，目前市值約為200萬(wàn)左右，房貸50萬(wàn)元，每月還款3200元。

張先生夫婦平時(shí)工作很忙，沒(méi)有時(shí)間理財(cái)，幾乎所有的積蓄都放在銀行，銀行存款約20萬(wàn)元。夫妻倆除了社保外，所在單位還為其購(gòu)買了門急診團(tuán)險(xiǎn)和30萬(wàn)元意外險(xiǎn)。

家庭支出情況：基本生活消費(fèi)支出每月為5000元左右，張先生夫婦酷愛旅游，每年在旅游上的支出約4萬(wàn)元，另每年給雙方父母各5000元孝養(yǎng)費(fèi)。

積極防御，享受生活

80后的張先生夫婦，收入良好且穩(wěn)定，剛剛結(jié)婚不久，還沉浸在甜蜜的二人世界中。小兩口孝敬父母，喜歡旅游，暫時(shí)不打算要孩子。因?yàn)樽哉J(rèn)不會(huì)理財(cái)，他們希望建立兩個(gè)家庭基金，把閑散的資金聚集起來(lái)，用到旅游和孝敬父母上。

張先生夫婦很清楚自己的情況，喜歡什么、不喜歡什么，要什么、暫時(shí)不要什么，生活安排的很得體。根據(jù)張先生家庭特點(diǎn)和理財(cái)愿望，筆者在這里只想提出幾點(diǎn)規(guī)劃建議以供參考：

一、因?yàn)橐?jīng)常外出旅游，張先生夫婦間應(yīng)該相互購(gòu)買適度的意外險(xiǎn)，保證一旦有意外，給夫婦任何一方物質(zhì)上的保證。

二、出于同樣的原因，或者可以考慮給自己買意外保險(xiǎn)，受益人指定為雙方的父母。這樣，一旦有什么情況，張先生夫婦特別在意的孝敬父母問(wèn)題，至少可以在經(jīng)濟(jì)上予以彌補(bǔ)，可謂一份保險(xiǎn)滿足了自身的兩項(xiàng)需求。

三、在家庭生活方面，張先生可以建立以工作和休閑旅游為主的基本生活結(jié)構(gòu)，合理分配日常和出行的開銷。日常家庭生活，自己做做飯，和父母一起共進(jìn)晚餐，陪他們聊聊天，也是很好的盡孝之道，同時(shí)節(jié)省很多不必要的花銷。出行時(shí)，如果資金寬裕，可以選擇較好的吃住行條件，保證好的旅行生活質(zhì)量和安全度。

四、過(guò)一段時(shí)間，在充分享受了二人世界之后，張先生夫婦還是應(yīng)該盡早考慮養(yǎng)育下一代的問(wèn)題，趁自己還年輕，精力充沛之時(shí)，及早完成重大的人生任務(wù)，使今后中青年的總體生活規(guī)劃變得更從容些。孩子的到來(lái)，雖然經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重了，但也帶來(lái)了新的生活內(nèi)容，尤其是對(duì)于張先生夫婦的父母，有兒孫圍繞在膝前，也是晚年生活的一大樂(lè)趣。

理財(cái)目標(biāo)

1、張先生想給自己和太太購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，但是不知道什么樣的保險(xiǎn)適合，額度該買多少？

2、張先生想給父母準(zhǔn)備一個(gè)孝養(yǎng)金賬戶，以備不時(shí)之需，額度約10萬(wàn)元；

3、張先生還希望設(shè)立一個(gè)旅游娛樂(lè)金賬戶，希望在閑暇的時(shí)候跟太太好好享受生活，額度約每年5萬(wàn)元；

4、張先生想在55歲的時(shí)候退休，退休后也能保持目前高品質(zhì)的生活的話應(yīng)該準(zhǔn)備多少養(yǎng)老金？

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