備受關注的新醫(yī)改方案已經(jīng)正式公布，對于保險業(yè)而言，消費者會不會因新醫(yī)改的實施不再購買商業(yè)保險?對于消費者而言，商業(yè)險還需要買嗎?

業(yè)界普遍認為，盡管新醫(yī)改方案降低了老百姓醫(yī)藥費的自付比例，但商業(yè)險的作用不會被削弱。

你對社保了解嗎?

“我都有社保了，還買商業(yè)保險干嗎?”就此，保險專家表示，目前國情決定我們的社會醫(yī)療保障只能是“低水平、廣覆蓋”。這就意味著我們享有的醫(yī)療保險面臨不少的限制。

首先是社保醫(yī)療報銷數(shù)額上的限制。簡單講就是“下有門檻費，上有封頂線”。據(jù)介紹，基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付個人住院醫(yī)療費用，設定有起付標準和封頂線。起付標準以下和封頂線以上的醫(yī)療費用由個人賬戶或現(xiàn)金支付。社保只對起付標準以上、最高限額以下且符合報銷范圍的費用按比例支付。

其次是報銷范圍的限制。某些藥品(新藥、進口藥、貴藥等)以及一些診療項目、醫(yī)療服務設施都不在社會醫(yī)保報銷范圍之內(nèi)。交通事故造成的醫(yī)療費用，社會醫(yī)保一般也是不報銷的。

舉個例子：35歲的吳先生最近因病住院花去醫(yī)療費近20000元，其中屬于符合社保醫(yī)療報銷的有18000元，不屬于基本醫(yī)療保險支付范圍的費用2000元，當?shù)刈≡洪T檻費為800元。那么，吳先生應由醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付的金額為：(實際發(fā)生住院醫(yī)療費用-不屬于基本醫(yī)療保險支付范圍的費用-當?shù)刈≡浩鸶稑藴?×支付比例，即(20000-2000-800)×85%=14620元。由此看，吳先生還需自付5380元。

買商業(yè)醫(yī)保有講究

準備買商業(yè)醫(yī)療保險嗎?有什么竅門或注意事項?專家給出了以下建議。

重疾險保額至少10萬

根據(jù)最近的統(tǒng)計，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買重疾險保額至少10萬元，期限盡量選擇繳費期長的繳費方式。一是因為繳費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的負擔，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的繳費方式。二是因為不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費期內(nèi)，從給付之日起，免繳以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險人繳費第二年身染重疾，選擇10年繳，實際保費只付了五分之一;若是20年繳，就只支付了十分之一的保費。