法規(guī)規(guī)定企業(yè)為員工繳納三金： 　　不過一般企業(yè)為我們交的三金： 醫(yī)療保險(xiǎn)金、失業(yè)保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金。
如果是“四金”或“三險(xiǎn)一金”：醫(yī)療保險(xiǎn)金、失業(yè)保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金，和住房公積金。
還有“四險(xiǎn)一金”指的是： 醫(yī)療保險(xiǎn)金、失業(yè)保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、工傷保險(xiǎn)金，和住房公積金。
女性還要加上生育保險(xiǎn)金，就是“五險(xiǎn)一金”。
“五險(xiǎn)一金”講的是五種保險(xiǎn),包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn);
“一金”指的是住房公積金。
其中養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)，這三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)，工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的。個(gè)人不需要繳納。這里要注意的是“五險(xiǎn)”是法定的，而“一金”不是法定的。
廣義的解釋：三金包括社保金（養(yǎng)老保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)）、醫(yī)保金（醫(yī)療保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)）、還有住房公積金。
三金是一個(gè)普遍的叫法,包括住房公積金,養(yǎng)老保險(xiǎn)金和醫(yī)療金,其實(shí)除了這三金外還有工傷險(xiǎn),生育險(xiǎn)和失業(yè)險(xiǎn),這些都是法規(guī)規(guī)定的,個(gè)人繳一部分,企業(yè)繳一部分.是按照你的基本工資*一定比率=應(yīng)繳三金 計(jì)算出來,這個(gè)比率政府有規(guī)定下限.
基本養(yǎng)老金的計(jì)算公式如下：
基本養(yǎng)老金＝基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶養(yǎng)老金＋過渡性養(yǎng)老金＝退休前一年全市職工月平均工資×20％（繳費(fèi)年限不滿15年的按15％）＋個(gè)人賬戶本息和÷120＋指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×1997年底前繳費(fèi)年限×1．4％。
養(yǎng)老保險(xiǎn)金只有在你退休時(shí)才能享受。
醫(yī)療保險(xiǎn)金，平時(shí)就體現(xiàn)在你的醫(yī)療卡上，隨時(shí)可以用。
失業(yè)保險(xiǎn)金：在你失業(yè)時(shí)按規(guī)定到失業(yè)中心辦理領(lǐng)取。
生育保險(xiǎn)金：主要是針對(duì)女性職工而言的，女性職工在生小孩時(shí)享受的生育津貼，而女職工的男配偶則可以享受10天的帶薪陪產(chǎn)假。
工傷保險(xiǎn)金是在被確認(rèn)為工傷后才可領(lǐng)取的。
住房公積金在你買房子時(shí)可以提取
現(xiàn)在絕大多數(shù)打工的人都有勞動(dòng)合同，有勞動(dòng)合同的大多人都交以養(yǎng)老保險(xiǎn)為主的所謂三金，我估計(jì)95%以上的人根本搞不懂什么叫養(yǎng)老保險(xiǎn)，更搞不懂退休后能拿多少錢。本文就是想讓一些人在年老后悔之前，趁著現(xiàn)在還年青，搞個(gè)清楚。
我其實(shí)剛畢業(yè)的前兩三年，也是沒搞清楚，當(dāng)然不是為了苦學(xué)性知識(shí)而耽誤了時(shí)間，和普通人一樣，沒有這個(gè)意識(shí)。后來接觸到了商業(yè)保險(xiǎn)，翻著白眼反復(fù)看，基本了解了當(dāng)時(shí)的規(guī)則：
根據(jù)個(gè)人上年月平均工資，個(gè)人繳納8%，單位繳納22%，其中個(gè)的繳納的部分和單位繳納的22%中的3%，列入養(yǎng)老金個(gè)人賬戶。這部分永遠(yuǎn)歸個(gè)人所有，另外單位繳納的部分，列為社會(huì)養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶。
到退休后拿多少錢呢？繳滿15年的，養(yǎng)老金分為兩部分，一部分是個(gè)人賬戶部分的1/120，相當(dāng)于分10年拿完，當(dāng)然并不是說10年后就沒有了，一直到去逝。第二部分是當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的20%。
假設(shè)目前有一個(gè)小白領(lǐng)，月薪4000，則每月個(gè)人加單位，為其個(gè)人賬戶繳納了440元的錢，一年就是5280。假設(shè)工資每年增長5%，一共繳納了25年，則個(gè)人賬戶一共有251998元，則養(yǎng)老金的一部分就是251998/120=2099元。假如目前社會(huì)平均工資是1500，每年增長5%，則25年后的社會(huì)平均工資是5079，則20%的另一部分養(yǎng)老金是1016元。合計(jì)養(yǎng)老金3115元。
是不是挺多的？但不要忘了通貨膨脹，我們假如物價(jià)每年上漲3%，即相當(dāng)于現(xiàn)金每年貶值3%，則25年后的這些退休金相當(dāng)于現(xiàn)在1488元。其實(shí)也不少了。雖然只相當(dāng)于目前月薪4000的37.2%。這個(gè)3%不是隨便講講的，100年來美國的CPI就是平均3%。

但是，前兩年，中國養(yǎng)老金的規(guī)則發(fā)生了重大的變化：
1、單位繳納的部分全部歸統(tǒng)籌賬戶，3%不再歸個(gè)人賬戶。
2、養(yǎng)老金的一部分，不再是一概為當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的20%，而是根據(jù)繳納的年限，如果繳了15年，就是15%，如果繳了30年，就是30%。
還是以上面的例子來算，就是5079×25%=1270
3、養(yǎng)老金的另一部分，不再是個(gè)人賬戶的1/120，而是根據(jù)退休年齡和當(dāng)時(shí)社會(huì)平均壽命。假如當(dāng)時(shí)社會(huì)平均壽命是80歲，而退休時(shí)是60歲，相差20年，則養(yǎng)老金的一部就是個(gè)人賬戶金額/（80-60）×12。
以上例來算，假如60歲退休，當(dāng)時(shí)社會(huì)平均壽命80年，就是251998×8%/11%/（80-60）×12=763。
合計(jì)2033，以年貶值3%，25年后的養(yǎng)老金相當(dāng)于目前998元，普遍高于各地最低工資啊。這只相當(dāng)于目前4000月收入的25%不到。
所以這次的養(yǎng)老金制度，對(duì)高收入者特別不利。因?yàn)榻y(tǒng)籌部分，不論交的錢多少，是相同的。

那如果繳納養(yǎng)老金時(shí)間不到15年呢？那就滾你的臭鴨蛋吧，一分錢都沒有。這其實(shí)已經(jīng)在為城市掠奪外地打工者的一種手段，因?yàn)楦鞯夭荒芙y(tǒng)一繳領(lǐng)養(yǎng)老金。個(gè)人只能帶走自己個(gè)人賬戶的錢，有哪個(gè)省愿意接收這點(diǎn)小錢，拿出自己省份的統(tǒng)籌金給外地帶工回來養(yǎng)老的人發(fā)養(yǎng)老金？這不是做夢嗎？

所以建議在外地打工的人，如果你們不能確認(rèn)在那個(gè)城市連續(xù)工作15年以上，最好不要交養(yǎng)老金，自己的8%不要交出去，有可能公司也愿意在減輕的相當(dāng)于月工資22%的負(fù)擔(dān)中，與你們共享比如10%。

有沒有可能養(yǎng)老金制度再變呢？當(dāng)然有可能。因?yàn)閲移鋵?shí)并沒有和個(gè)人簽訂養(yǎng)老金保險(xiǎn)的合同。法律是隨時(shí)可以改的。我聽說，注意，是我聽說，未必是真，就是現(xiàn)在有6個(gè)人在交錢，有一個(gè)人在拿錢；而當(dāng)目前30歲的人退休的時(shí)候，就是4個(gè)人在拿錢，1個(gè)人在交錢，這個(gè)錢夠拿的嗎？這個(gè)數(shù)據(jù)，前半句我比較相信，后半句我不大相信。反正我看到一個(gè)數(shù)據(jù)，美國的養(yǎng)老金制度，到2042年就要破產(chǎn)了，因?yàn)橛腥烁鶕?jù)制度安排要拿錢，但沒有錢可拿了。

中國未老先富是基本事實(shí)，人口紅利根本就是謊言，就算有紅利，由誰拿走了？我看肯定不是無權(quán)無勢的傻老百姓。有時(shí)候聽到給退休的人加養(yǎng)老金的事，我就感到非常奇怪，根據(jù)養(yǎng)老金規(guī)則，加的錢只能是社會(huì)平均工資增加額的20%，但顯然加得比較多。請問這個(gè)錢從拿里來的？錢肯定不是從天上掉下來的，這損害了誰的利益？雖然我爸的養(yǎng)老金明顯增加，但我感覺不妥。

有什么辦法可以應(yīng)對(duì)自己的養(yǎng)老問題呢？個(gè)人認(rèn)為常住人口可以繼續(xù)交納社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老金，在資金上可以借助商業(yè)保險(xiǎn)、證券（基金）和必要的銀行存款來合理分配，做到全面的理財(cái)保障。