[編者按]

時光如白駒過隙，養(yǎng)老已不是一個遙遠(yuǎn)的話題。

按照國際公認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)，65周歲及以上的老年人口占總?cè)丝诒壤?％以上，或60周歲及以上老年人口占總?cè)丝?0％以上，就是老齡化社會。2005年底全國1%人口抽樣顯示，我國65歲以上人口達10055萬人，占總?cè)丝跀?shù)的7.7%。按老齡化評判標(biāo)準(zhǔn)，我國已成為人口老齡化國家。

全球領(lǐng)先的人力資源管理咨詢公司美世咨詢公司日前發(fā)布的全球養(yǎng)老金指數(shù)顯示，中國目前的養(yǎng)老金體系存在重大缺陷。老齡人口的激增將給公共預(yù)算和家庭收支帶來巨大的壓力，而未富先老已成為我國目前面臨的突出問題。

我國的基本養(yǎng)老保險制度雖然可以一定程度上解決養(yǎng)老問題，但其覆蓋率和替代率均處于較低水平。除了基本養(yǎng)老保險，我們還有什么方式可選擇？商業(yè)養(yǎng)老保險是否為最好的方式？它將怎樣發(fā)揮作用？是否可以建立一套組合式的養(yǎng)老對策？

主持人

孫軻 21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者

嘉賓

徐曉中國保險學(xué)會秘書長助理

王國軍對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授、

北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心研究員

沈林靈財商人生理財顧問北京財富管理中心總經(jīng)理、國際金融理財師

袁通君恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽(601628,股吧)保險有限公司市場及個險產(chǎn)品企劃部總經(jīng)理

凃開元恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽北京分公司總經(jīng)理

11月3日，21世紀(jì)經(jīng)濟報道聯(lián)合恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險公司在北京舉辦了“你的養(yǎng)老誰埋單”養(yǎng)老保險圓桌論壇，共同探討商業(yè)養(yǎng)老保險在解決養(yǎng)老問題時的意義和作用，特別是為具有經(jīng)濟實力且存在迫切需求的70后人群提供最適當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老問題解決之道。

70后忽略長期養(yǎng)老規(guī)劃

主持人：美世咨詢公司最近發(fā)布了一個全球養(yǎng)老金指數(shù)，在對11個國家進行指數(shù)分析后，中國的養(yǎng)老金體系得分排在了倒數(shù)第二位。美世認(rèn)為中國的養(yǎng)老體系存在重大缺陷，其中養(yǎng)老金資產(chǎn)占GDP的比重非常低，直接影響了得分。請問我國的養(yǎng)老體系現(xiàn)狀大致是怎樣的？

徐曉：截至2008年底，我國60歲以上的老年人已接近1.6億，占全國總?cè)丝诘?2%，中國已經(jīng)步入老齡化社會。

社會養(yǎng)老保險體系的建設(shè)成為一個十分重要的問題，但是它面臨兩方面的困境：一是由于勞動人口的減少，“現(xiàn)收現(xiàn)付”制的養(yǎng)老體制難以為繼；二是由于“人丁興旺”、“兒孫繞膝”不再，中國傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”模式難度倍增。

我國要構(gòu)建的是三層次的養(yǎng)老保險體系（三支柱）：基本保障、企業(yè)年金（補充養(yǎng)老保險）和個人商業(yè)養(yǎng)老保險。

政府主導(dǎo)的基本養(yǎng)老保障體系是廣覆蓋、?；镜模虼酥荒苁堑退降模ǚ駝t就不可持續(xù)），或者說是不足夠的；而企業(yè)年金的建立，很大程度上取決于企業(yè)的實力和意愿（規(guī)劃）；商業(yè)養(yǎng)老保險方面，據(jù)說已有110多個個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品，但很多人困惑于它們到底有多大作用。

沈林靈：有數(shù)據(jù)顯示，到2050年，我國將是兩個在職的人養(yǎng)一個退休的老人，國家和政府要高度重視人民的養(yǎng)老問題，每個人也不能再忽視養(yǎng)老問題。

有一個網(wǎng)站叫WWW.ICI.ORG（美國投資工會），專門發(fā)布美國的基金、養(yǎng)老等統(tǒng)計數(shù)據(jù)。截至2008年年底，美國的退休養(yǎng)老基金規(guī)模約為14萬億美元，包含三部分，一是政府養(yǎng)老金，包括國家養(yǎng)老金和州政府養(yǎng)老金；二是企業(yè)養(yǎng)老金；還有一個比較重要的就是IRA，即個人退休計劃。

而中國在這幾方面的資金積累都非常少，甚至沒有完整的數(shù)據(jù)可查。目前我國整個養(yǎng)老金缺口到底有多大，事實上，中國的養(yǎng)老問題已經(jīng)進入非常緊急的狀態(tài)了。

主持人：那么，從你們的角度，以及據(jù)你們了解，目前我國的消費者尤其是作為社會中堅力量的70后群體，對養(yǎng)老問題是什么態(tài)度？存在什么誤區(qū)？

袁通君：首先提到人群的范圍，70后范圍應(yīng)寬泛一點，大概定位在30歲到45歲。我對于這個人群感興趣由來已久。