保險在現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃中的金字塔基的作用越來越受到認可和贊同，受制于信息不對稱、傳統(tǒng)錯誤認知、保險理念欠缺等，現(xiàn)代家庭在投保中尚存在一定誤區(qū)，那么怎樣才是正確的投保理念呢？

男人投保要舍得一點

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，男性所投的保險中，50%～60%是為父母或配偶購買，30%～40%是為孩子購買，只有約5%是為自己購買。按照家庭倫理道德觀點，在投保上存在先人后己的觀念沒有什么不對。但壽險風險保障的基本原理有一條重要法則：家庭最需要投保的人是它的經(jīng)濟支柱。父母作為家庭的經(jīng)濟支柱，往往比孩子更需要保障。

作為男人，最重要的是責任和尊嚴，需要有健康的身體和穩(wěn)定的收入來支撐家庭的生活。在保險比較發(fā)達的西方國家，甚至有這樣的傳統(tǒng)，在結婚的時候丈夫都會為自己買一份保險，而受益人是自己的妻子。

女人投保要理智一點

女性在選擇保險產(chǎn)品時大的一個原則是：應從意外、醫(yī)療、定期壽險等方面考慮。建議先參看自己的社保和已投保的險種，看看還有哪些方面沒有涉及，避免重復購買或出現(xiàn)保障真空。目前保險市場上的女性保險主要可分為3類：即女性重疾險、生育險和整容類保險。由于年齡和身份的轉變，女性在投保過程中應有所側重，單身女性以保障為先，已婚女性適宜全家共同規(guī)劃。

作為時尚潮流的中流砥柱，年輕女性一般熱衷于嘗試多種有別于傳統(tǒng)儲蓄的理財方式：基金、股票、保險、房產(chǎn)、收藏等。建議以定期壽險保障類為主，強制儲蓄專款專用，隨著年齡的增長，具有養(yǎng)老功能的保險比重要逐漸增加。

30～45歲這個年齡段的女性基本成家，有了孩子后家庭責任愈發(fā)重大，各類潛在風險也隨之增多。鑒于此，在周全的基本保障之上，仍應優(yōu)先考慮重疾險和意外險。及早對退休生活作出規(guī)劃，讓晚年生活更從容。在理財規(guī)劃中，保險不可缺少，可通過社保養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險相結合的方式，作為養(yǎng)老金的基本保障。適當投保具有返還性質(zhì)的年金險種，彌補社保養(yǎng)老不足，提升晚年生活品質(zhì)。

對孩子投保要節(jié)制一點

現(xiàn)實生活中，部分家長對孩子未來前途的關注勝過現(xiàn)實風險。對于少兒來說，由于自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率較高，首先應該規(guī)避的是可能出現(xiàn)的風險，即意外、疾病。意外險和重疾險是必備的保護傘，并附加住院醫(yī)療險，以備因意外、疾病而支付治療費用，投保順序應以意外、醫(yī)療、重疾為先，其次再考慮教育金及其他投資型保險產(chǎn)品的適度配置才是上策。

針對少兒不同年齡段的不同特點，投保應有所側重。對于0～4歲少兒來說，應首先考慮疾病方面的保障；對于5～14歲青少年來說，發(fā)生意外的概率更高，應優(yōu)先考慮意外險；對于15～18歲未成年來說，讀高中、大學甚至出國留學所需的大筆教育金需求迫切，應在意外、健康保障基礎上，考慮教育金規(guī)劃。

為長輩投保盡量早一點

市場上的保險品種雖多，卻大多對投保年齡的上限做了諸多限制。普遍為55歲、60歲和65歲。為避免無?？赏秾擂螤顩r的出現(xiàn)，爭取獲得更多比較選擇保險產(chǎn)品的機會，為老人購買保險需趁早。從費率角度考慮，在父母尚算年輕時為他們投保，保費相對更加便宜。如果投保年齡相差10歲，購買同一款產(chǎn)品的保費有時會相差20%甚至50%。同時，保險公司的體檢要求非常嚴格，一旦父母身體狀況下降，可能因健康原因被保險公司拒?；虮灰笤黾颖ＹM。