問(wèn)：我想給父母買(mǎi)保險(xiǎn)，但聽(tīng)說(shuō)老年保險(xiǎn)的承保條件苛刻，除要求投保人到指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)體檢，對(duì)不符合體檢要求的拒保外，保費(fèi)也非常高，且老年保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍也相當(dāng)有限。請(qǐng)問(wèn)為什么老年險(xiǎn)那么少？老年人到底買(mǎi)什么保險(xiǎn)好？上海讀者邱先生

答：一般而言，老年險(xiǎn)是“燙手山芋”，盡管市場(chǎng)對(duì)老年險(xiǎn)，特別是老年醫(yī)療險(xiǎn)需求很大，但多數(shù)保險(xiǎn)公司都不太感興趣。目前大部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品投保年齡上限都在65歲，養(yǎng)老險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)的年齡上限為60歲，可供選擇的產(chǎn)品有限，承?！伴T(mén)檻”也很高。

為什么老年人的保險(xiǎn)比較少？據(jù)美亞保險(xiǎn)直銷(xiāo)行銷(xiāo)部副總裁林如河介紹，原因有三個(gè)：一是老年人是疾病和意外事故高發(fā)人群，風(fēng)險(xiǎn)較高，按照目前情況，如果不在投保條款規(guī)定的年齡范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)接納的。二是投保費(fèi)率高。一些保險(xiǎn)公司曾試圖為專人度身定做保險(xiǎn)計(jì)劃，但由于費(fèi)率要提高數(shù)倍以上，保費(fèi)相對(duì)較貴，讓投保者感到難以接受。三是國(guó)內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷史較短，對(duì)老年人群體風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累不足，不敢輕易涉足該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

據(jù)介紹，美亞保險(xiǎn)的“祝愿安心”保險(xiǎn)計(jì)劃就有所突破：保障年齡從出生滿180天到80周歲，無(wú)論被保險(xiǎn)人是由于疾病還是意外事故而住院治療，均可根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定獲得現(xiàn)金住院津貼。該保險(xiǎn)計(jì)劃投保手續(xù)簡(jiǎn)單，無(wú)需體檢，同時(shí)被保險(xiǎn)人還可獲得第二醫(yī)療咨詢和免費(fèi)專家預(yù)約就醫(yī)兩項(xiàng)增值服務(wù)。個(gè)人購(gòu)買(mǎi)的話，單月保費(fèi)最高不超過(guò)135元。

此外，市場(chǎng)上其實(shí)還是有不少高齡老年人可以買(mǎi)的保險(xiǎn)。例如中意人壽“樂(lè)天年”老年意外傷害險(xiǎn)，50-70歲之間的老人無(wú)需體檢，即可投保，并且可續(xù)保到80歲；泰康人壽“泰康吉祥住院津貼健康保險(xiǎn)計(jì)劃”，對(duì)0-88歲年齡段進(jìn)行保障，不過(guò)需要在50歲前投保；陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)的“陽(yáng)光關(guān)愛(ài)老人骨折醫(yī)療保險(xiǎn)”，為50歲到85歲老年人“量身定做”，無(wú)須體檢即可單獨(dú)承保，且75歲以前投保，可續(xù)保至85周歲。

特別要提醒的是，意外險(xiǎn)一般承保限制較少，且價(jià)格低廉，即便老年人也可以投上一份。