編輯同志：今年年初，我新購了一輛奧迪，為安全起見，我為自己的新車上了全險。前不久我在倒車時，不慎撞倒了我的母親，造成了兩處骨折，但是保險公司稱這屬于免責(zé)范疇，不能獲賠。請問這是什么原因？到底有哪些情況，即使投保全險也無法獲賠？

張先生的情況非常普遍，不少車險糾紛都是由于車主對保險公司的承保責(zé)任與實際理賠產(chǎn)生較大偏差引發(fā)的。事實上，全險只是保險公司為吸引客戶發(fā)明的一個模糊概念，不同保險公司的銷售人員對全險的解釋也不一樣。既有將車輛損失險、第三者責(zé)任險及全車盜搶險包括在內(nèi)的全險，也有將車損險、三者險、全車盜搶險、車上人員險及玻璃單獨破損險等包括在內(nèi)的全險。盡管目前各家保險公司的全險理賠范圍有明顯擴大，但仍有不少情況屬于理賠禁區(qū)。

平安保險專家表示，張先生這類撞了自家人的案例的確無法獲得理賠。所謂第一者、第二者是指保險人、被保險人（駕駛員視同于被保險人），除去這些人以外的都視為第三者。在保險條款中，將被保險人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。所以，如果車輛撞到自家人，保險公司視為免責(zé)。同理，被同一單位名下的車輛碰撞，也不能通過第三者責(zé)任險得到賠償。

平安保險專家表示，除了上述情況外，以下事故也無法獲賠。

首先，車燈或者倒車鏡單獨破損的不賠。該免責(zé)條款的制定是為了對付某些修理廠的騙保行為。之前某些修理廠常常用換下來的破損車燈或者倒車鏡，裝到車型相同的其他車上來騙取賠款。另一方面，因為這一免責(zé)條款，不少車主即使是無心的刮蹭，也將得不到賠償。

其次，放棄追償權(quán)不賠。車輛出險后，如果責(zé)任在別人，車主不能因嫌麻煩而放棄追償權(quán)，因為這等于車主同時放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。車輛出險后且責(zé)任在對方，車主一定要先找對方索賠；索賠未果，再找保險公司，并將追償權(quán)移交給保險公司。

再次，水深處強行打火導(dǎo)致發(fā)動機損壞的不賠。車輛行駛到水深處，發(fā)動機熄火后，駕駛員強行打火所造成發(fā)動機的損壞，保險公司不會進行賠償，因為損失是由于駕駛員操作不當造成的。因此，車行遇水一定要第一時間撥打公司的報案電話，工作人員會提示車主如何操作，切勿二次打火。

第四，車輛修理期間造成的損失不賠。如果車輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失，保險公司都會拒賠，因為修理廠有責(zé)任妥善保管維修車輛。

第五，拖帶沒保險的車出事故的不賠。如果因為車主開車拖帶一輛沒有投保第三者責(zé)任險的車輛上路，與其他車輛相撞并負全責(zé)的，保險公司不會對此作任何賠償。

第六，私自加裝的設(shè)備不賠。不少車主會在買車后自己加裝音響、電臺、冰箱、尾翼或者行李架等，一旦發(fā)生事故造成私自加裝設(shè)備損失的，保險公司也不會對此賠償。車主需要為自己加裝的設(shè)備單獨投保。

第七，車輛零部件被盜的不賠。如果車輛只是零部件如輪胎、音響設(shè)備等被盜走，車主只能自擔(dān)損失。

此外，酒后駕車、無照駕駛，行駛證、駕照沒年檢的，或者實習(xí)期上高速發(fā)生事故等情形，保險公司也可以拒絕賠付。