日前，泰康人壽聯(lián)合北京大學(xué)專家設(shè)計(jì)了市場調(diào)查和評價(jià)指標(biāo)體系，以中國家庭壽險(xiǎn)需求為主題，在國內(nèi)31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市開展大規(guī)模問卷調(diào)查。本次調(diào)查項(xiàng)目以家庭為視角，探討中國家庭的基本狀況、防御風(fēng)險(xiǎn)意識、抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以及基于這些因素對壽險(xiǎn)服務(wù)的需求狀況，力圖了解中國家庭壽險(xiǎn)消費(fèi)的行為特征與趨勢。

【商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋率低】

調(diào)查顯示，與社會保險(xiǎn)相比，商業(yè)人身保險(xiǎn)對于提升家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力的貢獻(xiàn)度并不突出，在城市和縣域家庭資金結(jié)構(gòu)中所占的比例分別僅為4.6%和1.1%，而社會保險(xiǎn)的這一比例則相應(yīng)為15.5%和7.4%。

具體來說，這與中國家庭的商業(yè)人身保險(xiǎn)的覆蓋率相關(guān)，主要表現(xiàn)為兩個(gè)方面。

一是市場普及率低，城市和縣域分別有47.5%與32.9%的家庭目前購買了商業(yè)人身保險(xiǎn)，而社會保險(xiǎn)的普及率則分別達(dá)到了88.9%與87.5%。

二是家庭成員覆蓋率低，城市和縣域家庭中的商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋率僅為31%和15%，社會保險(xiǎn)的這一比例則分別達(dá)到了74%和77%。

【壽險(xiǎn)成中高收入家庭的消費(fèi)品】

調(diào)查顯示，從城鄉(xiāng)整體來看，有三成以上的家庭(36.5%)擁有壽險(xiǎn)，城市中壽險(xiǎn)普及率(47.5%)明顯高于縣域地區(qū)(32.9%)。

通過對地域、家庭收入、資產(chǎn)、學(xué)歷、生命周期和戶主職業(yè)等因素的多元對應(yīng)分析結(jié)果表明，目前壽險(xiǎn)仍然主要是相對中高收入中國家庭群體的消費(fèi)品，而他們本身對風(fēng)險(xiǎn)就具有一定的防御能力。

現(xiàn)有壽險(xiǎn)消費(fèi)群體的主要家庭特征表現(xiàn)為：家庭學(xué)歷高；一般擔(dān)任企事業(yè)單位的管理者或者從事普通白領(lǐng)工作；家庭月收入水平在5000元以上；家庭資產(chǎn)在100萬元(含)以上。從家庭生命周期看，消費(fèi)能力穩(wěn)定的兩口之家，以及壽險(xiǎn)需求較大的滿巢I期(最小子女年齡為6歲及以下)和II期家庭(最小子女年齡在7-16歲之間)是壽險(xiǎn)的主要消費(fèi)者。

【兩類群體為壽險(xiǎn)潛在用戶】

調(diào)查顯示，在城市家庭中有31.8%的家庭表示未來一年會購買壽險(xiǎn)，而縣域家庭中這一比例為14.5%。通過對地域、家庭收入、學(xué)歷、生命周期、戶主職業(yè)、是否擁有壽險(xiǎn)等因素的對應(yīng)分析，可以將調(diào)查對象分為三類群體。

一是忠實(shí)群體該類群體屬于表示肯定會購買壽險(xiǎn)的潛在用戶。具體的家庭特征表現(xiàn)為：職業(yè)為體力勞動者或個(gè)體戶、自由職業(yè)者，其家庭收入穩(wěn)定性相對低，一般處于中低水平，家庭的風(fēng)險(xiǎn)水平較高；家庭學(xué)歷一般在中等水平；滿巢II期、III期家庭(最小子女年齡超過16歲但未獨(dú)立生活)也傾向于表示肯定會購買壽險(xiǎn)。

二是游移群體該類群體屬于表示可能會購買壽險(xiǎn)的潛在用戶。一般情況下該類群體已經(jīng)擁有商業(yè)人身保險(xiǎn)并且家庭生活水平相對較高。具體的家庭特征表現(xiàn)為：家庭戶主職業(yè)為企事業(yè)單位管理者或普通白領(lǐng)；家庭學(xué)歷較高；家庭收入在中等偏上水平；家庭生活有較充分的保障。

三是絕緣群體該類群體屬于表示不會購買壽險(xiǎn)的非潛在用戶，一般從事社會較底層的工作，家庭收入水平較低。具體來看，家庭學(xué)歷水平低；職業(yè)為家庭主婦，而且目前并非壽險(xiǎn)的實(shí)際用戶；家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較差。