市民杜先生兩年前在一家壽險公司購買了一款重大疾病險，每年繳費4000多元，兩年來一共繳費8000多元。這是一份重大疾病險，繳費20年保終身。不過，最近杜先生仔細(xì)翻看了保單的保障范圍，覺得自己并不需要這份保險，因為此前已買了一份重疾險，保障范圍重復(fù)。再加上自己手頭緊，希望把這份保險退了?？墒?，與保險公司溝通過后，杜先生才發(fā)現(xiàn)，原來自己退保之后，拿到手的退保金才不到2000元。“我覺得特別不劃算，又不想退了，只好硬著頭皮繳下去。”

實際上，與杜濤有相似情況的投保人并不在少數(shù)。根據(jù)媒體報道，保監(jiān)會副主席陳文輝介紹，2011年前9個月壽險業(yè)退保率為3.14%，較去年同期上升了0.96個百分點。退保金額增長較快，特別是在銀行渠道銷售的與儲蓄和理財產(chǎn)品直接對比的三年期、五年期躉交產(chǎn)品退保較多。

南京一家保險公司的工作人員介紹，不同產(chǎn)品、不同時期退保情況都不同，長期壽險由于前期扣除的各項費用較多，所以現(xiàn)金價值更低，一般都是保單生效兩年以后才具有現(xiàn)金價值。在這種情況下，如果在購買了保險的頭一年就要退保的話，幾乎一分錢也拿不到。因為大部分長期壽險產(chǎn)品第一年度退保手續(xù)費基本相當(dāng)于所繳保險費，第二年度的保單現(xiàn)金價值為所繳保險費的20%左右。因此，他建議投保人如果真的要退保，那也多等兩年，這樣能減少損失。