已逐漸成為潮流的裸婚一族，不僅要面對買房、買車、孩子教育的問題，還要面對如何經(jīng)營好家庭生活的難題。對于裸婚族來說，需要購買壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)嗎？裸婚族應(yīng)如何規(guī)劃家庭投保計(jì)劃？

保險(xiǎn)專家表示，裸婚族也需要購買壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。其實(shí)，不管家庭成員人數(shù)多少、經(jīng)濟(jì)實(shí)力如何，只要組建家庭，就需要考慮家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的問題，而保險(xiǎn)則是家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的最重要的手段和途徑。

壽險(xiǎn)是以人的生死為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn)；而意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。不管什么樣的家庭，生活中的很多經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)都是無法預(yù)測和避免的，所以利用保險(xiǎn)進(jìn)行“未雨綢繆”是十分必要的。尤其是對于“裸婚”家庭，經(jīng)濟(jì)實(shí)力本就不強(qiáng)，遭遇意外打擊后，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)能力弱，更需要保險(xiǎn)保障，尤其是壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，可在家庭成員身故、發(fā)生意外后進(jìn)行高額賠償，減輕家庭負(fù)擔(dān)。

那么，如何進(jìn)行規(guī)劃呢？家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重點(diǎn)就是在意外事故發(fā)生后，盡可能減少損失或者能及時(shí)獲得補(bǔ)償。因此，對風(fēng)險(xiǎn)事故帶來的損失進(jìn)行預(yù)測和評估是十分重要的。例如，家庭主要?jiǎng)?chuàng)收成員的身故和疾病可能會使家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱，因此在壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的安排上，家庭保障的重點(diǎn)是夫妻，而非子女。

在壽險(xiǎn)的選擇上，有定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等。對于經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱的“裸婚”家庭，定期壽險(xiǎn)因其“低保費(fèi)、高保障”的特點(diǎn)而應(yīng)成為其首選。

在意外險(xiǎn)的選擇上，要根據(jù)夫妻雙方的行為習(xí)慣而定。如果家庭成員經(jīng)常出差，可以考慮投保交通工具綜合意外險(xiǎn)，涵蓋乘坐飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車及出租車等多種交通工具的額外保障；如果是喜歡旅游的年輕夫妻，就要特別關(guān)注旅游意外險(xiǎn)。

另外，要注意風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)。在家庭風(fēng)險(xiǎn)管理中，尤其是壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的計(jì)劃中，要注意的原則是以家庭中收入能力強(qiáng)的作為被保險(xiǎn)人，以家庭中的弱勢群體作為受益人。但現(xiàn)在總有一些家庭為子女投保以死亡為標(biāo)的的高額壽險(xiǎn)，這從家庭風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，是不合邏輯的。與此同時(shí)，要避免重復(fù)保障。同一險(xiǎn)種，不可過度保障，這樣會造成有些家庭風(fēng)險(xiǎn)保障過度，占用大量資金用于保費(fèi)支出，致使家庭現(xiàn)金流告急，甚至枯竭。