如果同時購買了工傷保險和商業(yè)意外保險，一旦發(fā)生意外傷害事故，是否意味著可同時獲得雙重的賠償呢？持肯定想法的中山市民唐女士在被摩托車撞傷后，卻遭到保險公司拒賠醫(yī)療費用，雙方因此走上法庭。日前，中山市中級法院對這起保險糾紛作出了二審判決，以唐女士敗訴、保險公司獲勝而告終。

車禍致傷保險公司拒賠

2003年10月，唐女士供職的公司以團體投保的方式，為包括唐女士在內(nèi)的300多名員工向某保險公司投保了人身意外綜合保險及附加意外傷害津貼保險。

2004年3月某日，唐女士在下班途中被一輛摩托車撞傷，被送至屬于某保險公司認(rèn)可的某醫(yī)院搶救。唐女士總共支付了醫(yī)療費6419元。出院后，她向中山市勞動和社會保障局申請工傷補償，并很快得到了與醫(yī)療費相當(dāng)?shù)难a償金。后來，她另向某保險公司申請理賠，保險公司僅同意支付給唐女士意外傷害生活津貼224元，不同意對醫(yī)療費進行賠付。雙方無法協(xié)商一致，唐女士遂于今年1月向市人民法院提起訴訟。

一審法院認(rèn)為，由于工傷保險屬社會保險，人身意外傷害綜合保險屬商業(yè)保險，兩者屬不同性質(zhì)，并不存在“此消彼長”的關(guān)系，保險公司應(yīng)該按約理賠。保險公司不服，提出上訴。

沒有醫(yī)療費用損失的事實發(fā)生

市中院在作出上述與一審相同的事實認(rèn)定后，接下來卻給出了相反的判定：唐女士支出的住院醫(yī)療費用保險屬補償性，她在向某保險公司理賠醫(yī)療費用前，申請了工傷保險并已從工傷保險基金中獲得了補償，因已獲補償而個人實際最終未支出醫(yī)療費，沒有醫(yī)療費用損失的事實發(fā)生，唐女士因此失去了再要求某保險公司賠付醫(yī)療費的事實依據(jù)。另外，雙方在保險合同中明確約定了某保險公司是在意外醫(yī)療保險金額范圍內(nèi)，按被保險人實際支出的醫(yī)療費用給付保險金。唐女士申請理賠時實際上沒有醫(yī)療費用損失發(fā)生。因此，保險公司拒賠，符合雙方約定。

最后，二審法院撤銷原審判決，駁回了唐女士的一審訴求。

保險業(yè)人士建議：已參加了社會醫(yī)保的個人，在購買商業(yè)醫(yī)保時應(yīng)選擇住院津貼型醫(yī)療保險。因為該保險是根據(jù)被保險人的住院天數(shù)及手術(shù)項目定額給付保險金的，與社會醫(yī)療保險不相干，各賠各的，理賠時也不需要發(fā)票。