農民工是我國最主要的流動人口。大量農民離開鄉(xiāng)村跨區(qū)域流動就業(yè)，一方面增加了自身的收入，為農村富余勞動力資源找到了出路，避免了計劃經濟體制下勞動力的極大浪費，同時，也為城市和其他地區(qū)經濟發(fā)展提供了急需的勞動力，為經濟增長做出了重要貢獻。按照建立和諧社會和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的發(fā)展觀，必須逐步解決農民工的社會保障問題，而解決這一問題的關鍵則是社會保障模式選擇問題。

對現(xiàn)行農民工社會保障模式的分析比較

農民工社會保障的代表模式概括起來主要有兩種，一為廣東模式，即將農民工納入現(xiàn)行城?？蚣?包括浙江的雙低政策)，一為上海模式，即單獨建立一套有別于城鎮(zhèn)職工基本社會保險制度的保障辦法。

兩種模式的主要特點、評估

上海模式

上海市在分析外來從業(yè)人員(指符合該市就業(yè)條件，務工、經商但不具有上海市常住戶籍的外省、自治區(qū)、直轄市的人員，不包括通過市人事局引進的專業(yè)人才以及從事家政服務、農業(yè)勞動的人員)職業(yè)風險的基礎上，針對他們出臺了綜合保險。綜合保險由市勞動保障局主管，由勞動保障行政部門的外來人員就業(yè)管理機構經辦。其主要特點如下：

——一個保險三項待遇。與城鎮(zhèn)職工基本社會保險分成養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育等險種不同的是，對外來勞動力只實行綜合保險。三項待遇是工傷、住院醫(yī)療和老年補貼。即單位使用的外來從業(yè)人員只享受工傷、住院醫(yī)療和老年補貼三項待遇；無單位的外來從業(yè)人員享受意外傷害、住院醫(yī)療和老年補貼三項待遇。但對外省市建筑施工企業(yè)，考慮到其人員流動性更強，對這類企業(yè)的外來人員只設兩項保險待遇，即大病醫(yī)療和工傷，沒有老年補貼，繳費率也相應降為5.5%。

——費率固定，費基完全統(tǒng)一，繳費周期為每3個月繳1次。也就是說，使用外來從業(yè)人員的所有用人單位其綜合保險費率都是12.5%，其中養(yǎng)老補貼原為5%，現(xiàn)為7%，大病醫(yī)療和工傷保險原為7。5%，現(xiàn)為5.5%。外地施工企業(yè)由于只參加大病醫(yī)療和工傷保險，繳費比率為5.5%。繳費基數(shù)為上年度社平工資的60%，2003年為970元。企業(yè)給外來從業(yè)人員辦理綜合保險，1次必須繳納3個月的費用，不能每月都繳1次。這樣，無論是對個人還是企業(yè)，1年繳4次即可，減少了企業(yè)繳費的工作量。

——待遇一次性發(fā)放。之所以這樣設計，主要是為了解決長期困擾的頻繁流動問題。一次性支付對工傷保險來說尤為有利。如果外來人員發(fā)生了工傷事故，按國家工傷待遇的辦法核算成現(xiàn)金待遇一次支付給本人或家屬。而此前如果出了王傷，由于不允許企業(yè)解除勞動關系，單位一直要給發(fā)工資，工傷人員則要住在單位。實行綜合保險，一次性支付工傷待遇之后，工傷人員可以領一筆錢回原籍養(yǎng)老。工傷待遇標準相對較高，除了全額報銷住院費用，其他的四項補貼最高的可達44萬，最低的10級工傷也能享受一次性支付的工傷待遇1萬元。

大病醫(yī)療和工傷待遇捆綁在一起。大病醫(yī)療理賠起付線為社平工資的10%。

外來從業(yè)人員不實行養(yǎng)老保險，不設立個人賬戶，只做養(yǎng)老補貼。用人單位和無單位的外來從業(yè)人員連續(xù)繳費滿1年可獲得l份老年補貼憑證，其額度現(xiàn)為本人實際繳費基數(shù)的7%；外來從業(yè)人員男年滿60歲、女年滿50歲時，可憑老年補貼憑證、身份證明到戶籍所在地的商業(yè)保險公司約定的機構領取老年補貼。

——委托商業(yè)保險公司管理。大病醫(yī)療和工傷保險委托平安保險公司承辦，而養(yǎng)老補貼則委托中國人壽保險公司辦理。即將收取的保險費中的7%給中國人壽，其他的則給平安保險，讓這兩家保險公司幫助具體運作。之所以女口此，一是考慮到保險公司在基金增值方面比勞動保障行政部門更有經驗和辦法；二是可避免勞動保障部門陷入大量的具體事務而難以自拔；三是養(yǎng)老補貼交由中國人壽經辦，可以充分發(fā)揮其網絡遍及全國各地的優(yōu)勢，以免參保人員在60歲時需要往返本地與上海解決待遇支付問題，方便了參保人。

上海模式是地方政府為解決農民工參保問題經積極探索后進行的制度創(chuàng)新。通過近兩年的運行，其積極評價如下：

——比較好地解決了農民工面臨的工傷和大病醫(yī)療風險防范問題。農民工當前最大的風險是工傷和大病醫(yī)療問題，其最大的保險需求也在于此。綜合保險在制度設計時正是充分考慮到了農民工的這兩項緊迫需要，同時又適當兼顧了未來養(yǎng)老問題。

——簡單易行，管理成本低。實行綜合保險，三險合一，費用統(tǒng)一征收，且1年只需繳費4次，待遇一次性給付，最大限度地減少了用人單位和經辦機構的工作量，方便了單位和個人。

——這一制度由于本人完全不需繳費，容易為農民工所接受。而且，由于在本人不繳費的情況下享受一定的待遇，有利于農民工監(jiān)督用人單位。