為充分利用保險財產遭受損失以后的殘余部分，可將其協(xié)議作價折歸被保險人，并且在計算賠款時予以扣除。當然，殘值也可以由保險人回收處理，在這種情況下，保險人不得在賠款中扣除殘值。而目前市場上，大都采用前種做法。

然而，財產保險的殘值折歸被保險人并不合理。殘值的價格如何確定呢？這主要根據(jù)被保險人提供的信息而定，由于信息的不確定性，保險人往往處于被動方，這就容易引致道德風險，使殘值“縮水”，從而被保險人得到額外利益，保險公司利潤流失，不符合保險的損失補償原則。若殘余部分折歸被保險人，那么它們又將流向何處？以車險為例，發(fā)生推定全損后，車主可能會將汽車殘留部件高價賣到二手黑市，不經挑選和改造，都作為舊車的組裝零件，于是一批“理賠垃圾”流向汽車市場，而由此產生的劣質汽車可能進入新一輪車險市場，保險公司將自食其果。若被保險人未充分利用廢物，又將造成社會資源流失。

所以，由保險人來統(tǒng)一回收處理殘值更合適。因為保險公司能“化零為整”，將大量客戶手中的殘值集中起來，與正規(guī)二手零件回收廠商形成長期戰(zhàn)略合作關系，安全有效地處理它們。這樣，不僅能充分利用可用資源，還能規(guī)避被保險人不誠信帶來的道德風險。更重要的是，作為中國企業(yè)，應著眼于大處，肩負起阻止“理賠垃圾”再度流入市場、維護市場交易秩序的社會責任，樹立保險業(yè)的陽光形象。