安標準人壽資深壽險顧問吳曉華告訴記者，在實際案例中，不少客戶總是會問代理人一個問題，即“我有了社保，再讓我買商業(yè)保險是否多余(重復(fù))了？”

“但實際上，社保和商業(yè)保險是不沖突的，他們互為補充的關(guān)系”，吳曉華表示，對醫(yī)保覆蓋對象來說，重大疾病險可作為一種補充手段，而對沒有納入醫(yī)保范圍的人來說，重疾險尤其重要。

中國人壽的岳新濱也表示，在保障范圍上，社保在意外保障方面比較不足。比如旅游途中發(fā)生車禍或其他不幸，社保不予負責，另外，當發(fā)生傷殘及大病無法正常工作時收入就會減少，社保在這方面也無能為力。因此，在社保之外合理搭配商業(yè)保險不僅不會重復(fù)，而且還能增強對自身的保障。

另外，對于正打算投保的讀者，專家也給出了如下建議：

1.要看保險責任。若有社保醫(yī)療的，買商業(yè)保險的住院保額不要太多，5000元~10000元就好。但意外傷害和意外醫(yī)療是有必要的，因為保費少保障高。

2.買商業(yè)保險的重大疾病保險是有必要的。因為都是定額給付，所以不存在重復(fù)投保的問題。對于附加險，重復(fù)的話就少投一些。這樣就能達到價值最大化。

3.附加住院津貼保險一定要買。這個是按照住院天數(shù)給錢，與其他都不沖突。

4.還可以考慮購買單獨的人身意外傷害綜合保險，這樣意外傷害和意外醫(yī)療保障都有了，保費上比較節(jié)?。?/font>