在滬上某大型國企任部門經(jīng)理的徐女士有個讓人羨慕的幸福家庭。丈夫在單位是個技術骨干，五歲的兒子活潑可愛。兩年前，夫妻倆在靜安區(qū)某重點小學附近買了一套約一百平方米的按揭住宅，主要是為了孩子明年能入讀該校。一家人生活得有滋有味，按照兩人制訂的家庭規(guī)劃藍圖，今年應該能開上汽車。

可是人算不如天算，萬萬沒想到，年初的一次單位例行體檢，將徐家的家庭計劃完全打亂。

剛三十歲出頭的徐女士在體檢中被查出得了乳腺癌，雖然夫婦倆這些年已有一定的積蓄，徐女士的單位也按照政府規(guī)定足額繳納四金，還給員工買了一份普通的商業(yè)醫(yī)療保險，可這些錢比起龐大的醫(yī)療費，只是杯水車薪——在做了乳房切除手術后，淋巴結轉移仍須堅持后期治療。當時醫(yī)生給的建議是，社會醫(yī)療保險范疇的藥是基礎藥物，效果差、副作用大；進口藥效果好、副作用小，但是價格高并且須自費。

一旦得了病，什么都可以省，唯有治療費不可省，徐女士選擇了用進口藥品。除去手術費，在后期治療中又花去了約24萬，分別用在6次化療，每次1.5萬元，6次基因治療，每次2.5萬元，但是單位按社會醫(yī)療保險繳納的保費，只有2萬來元能報銷。癌癥是惡性腫瘤，是重大疾病，在普通商業(yè)醫(yī)療保險的免責范圍。

積蓄花得差不多了，家庭計劃也打亂了，后期療養(yǎng)費還是個無底洞。“一直覺得自己健健康康，單位的醫(yī)保也交的挺多，還有商業(yè)醫(yī)療險，想著每個月要還的那筆房屋按揭，就沒想到再給自己買份大病醫(yī)保險，真是悔不當初?！毙焯脨啦灰?。
現(xiàn)狀許多公司缺乏配套商業(yè)保險

滬上大部分公司企業(yè)都會為員工繳納四金，效益好的會給員工購買普通的業(yè)醫(yī)療保險作為獎金。效益不特別好的企業(yè)都不會為員工購買商業(yè)保險。不少年輕白領都得自己沒病沒痛，只想存錢趕快買房。事實上，對于日益高漲的醫(yī)療費用，這些社會醫(yī)保并不能抵御多大風險?，F(xiàn)有社會醫(yī)療保險提供的是“低水平，廣覆蓋”的醫(yī)療保障，對一些多發(fā)病、常見病提供的保障很有效；而對于慢性病及重大疾病，醫(yī)保藥物目錄過于狹窄，許多效果好的新藥進口藥被排除在醫(yī)保范圍之外。

基本醫(yī)療保障只能是“保”而不是“包”?！氨！奔从幸粋€基本的保障，超出部分主要應通過商業(yè)保險解決。不同的保險公司保障疾病的范圍不同，保費也不一樣，而國企單位購買最多的普通商業(yè)保險通常能保障的范圍較小，重大疾病一般不在其承保范圍。

■專家建議“公私合買”大病醫(yī)療保險

今年4月1日起，上海城?！靶氯恕保?001年1月1日以后參加工作的參保人員）醫(yī)保待遇適當提高，門急診醫(yī)療費在個人賬戶用完后，先由個人自負1500元，超過部分由醫(yī)保支付50%。而原《城保辦法》規(guī)定，城?！靶氯恕痹诼毱陂g，門急診醫(yī)療費用在個人醫(yī)療賬戶用完后，需要個人全部自負。

“普通小毛病，四金繳納的社會醫(yī)保其實完全能承擔。但遇到大病，醫(yī)保的這些費用顯得捉襟見肘，我們需要完善的商業(yè)醫(yī)療保障，可是公司提供這塊的少之又少。我了解過大病醫(yī)療保險每月交的錢并不是很高，企業(yè)出一點，員工自己出一點，大家還是能夠承擔的。”徐女士的話代表了許多公司職工的心聲。