三類(lèi)職工養(yǎng)老影響不同

據(jù)了解，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的人通?？煞譃槿N：一是“老人”，是指1997年12月31日養(yǎng)老制度改革之前退休的職工；二是“中人”，是指養(yǎng)老制度改革前參加工作而在改革后退休的職工；三是“新人”，是指養(yǎng)老制度改革后參加工作的職工?！袄先恕蹦壳安捎玫娜匀皇恰袄限k法”，“新人”退休還遙遙無(wú)期，最關(guān)心養(yǎng)老金的就是四十多歲的“中人”，他們的養(yǎng)老金主要來(lái)源于基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)有何內(nèi)容

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)的內(nèi)容包括三部分：個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、單位繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)記入個(gè)人賬戶(hù)部分以及按社保利率計(jì)算的利息。目前的新政策將把單位繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)記入個(gè)人賬戶(hù)部分的去除。

繳費(fèi)比例則由個(gè)人繳費(fèi)和單位繳費(fèi)組成。個(gè)人繳費(fèi)根據(jù)職工本人上一年度月平均工資(最低數(shù)為上年全市職工工資的60%；最高數(shù)為上年全市職工工資的300%)的8%繳納。

單位繳費(fèi)根據(jù)職工本人上一年度月平均工資的20%繳納,劃轉(zhuǎn)為社會(huì)統(tǒng)籌，用來(lái)解決養(yǎng)老空賬問(wèn)題。

“中人”基本養(yǎng)老金并不多

養(yǎng)老金的計(jì)算公式是：“中人”的基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金+過(guò)渡性養(yǎng)老金+過(guò)渡性調(diào)節(jié)金=（退休前一年全市在崗職工月平均工資+指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限%+個(gè)人賬戶(hù)本息和÷195+指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×1995年12月個(gè)人賬戶(hù)建立前繳費(fèi)年限×1.3%+（120+29）×90%。

新人養(yǎng)老金的計(jì)算公式：基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=（退休前一年全市在崗職工月平均工資+指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限%+個(gè)人賬戶(hù)本息和÷195

不足可由商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充

商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃功能，早買(mǎi)有好處。一般說(shuō)，年輕時(shí)保費(fèi)支出較少，負(fù)擔(dān)相對(duì)較輕，而且年輕時(shí)身體健康，容易獲得承保，可以及早享受壽險(xiǎn)保障。如果年紀(jì)較大再購(gòu)買(mǎi)，可能由于身體狀況不佳等原因被要求加費(fèi)，甚至被拒保。如果你想自己交的話(huà)，不建議你自己交社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)，可以選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)。原因有以下幾點(diǎn)——1、在單位里，單位交大部分劃到社會(huì)統(tǒng)籌賬戶(hù)，個(gè)人交小部分劃到個(gè)人賬戶(hù)；自己交的需要交全部，而且自己交的也有大部分劃到社會(huì)統(tǒng)籌賬戶(hù)，相當(dāng)于替政府和單位交了錢(qián)。2、沒(méi)到退休年齡身故的話(huà)，僅退回個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)，退休后沒(méi)領(lǐng)完身故的話(huà)，僅發(fā)給10個(gè)月的工資加上1000元的傷葬金，保障很低。3、社會(huì)險(xiǎn)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)比例較低，僅有30%-40%。而商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，有身故保障，重大疾病保障，意外和醫(yī)療保障，比較全面，保障額度有十幾萬(wàn)，比較高，報(bào)銷(xiāo)比例也很高，至少80%-100%。