1.保險(xiǎn)給我?guī)?lái)什么？

或許是出于職業(yè)習(xí)慣，即便是買(mǎi)了人壽保險(xiǎn)后，我還是在不斷問(wèn)自己，買(mǎi)保險(xiǎn)、買(mǎi)保險(xiǎn)，我到底買(mǎi)到了什么？有人說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)是一種理念，不會(huì)這么空洞吧！月有陰晴圓缺，人有生老病死、旦夕禍福，事事無(wú)常，這保險(xiǎn)又能保什么呢？

2.人們對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的反感，很大程度上買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要涉及意外和死亡，難道保險(xiǎn)業(yè)真時(shí)那么不美好么？事實(shí)上對(duì)于專(zhuān)業(yè)人士和已經(jīng)買(mǎi)過(guò)壽險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，意外保險(xiǎn)只是一個(gè)險(xiǎn)種而已，決非壽險(xiǎn)的全部。我們的社會(huì)體制在變，而身處其中，我們的觀念也在變。試想如果現(xiàn)在你拿到工資單時(shí)不再扣“四金”了，你會(huì)有怎樣的反映？現(xiàn)在，不管是在職的還是下崗的，大家的共識(shí)是“四金”是我們的基本保障。買(mǎi)壽險(xiǎn)雖然不能使我們一夜暴富，但卻在一個(gè)漫長(zhǎng)的歲月中給了年老時(shí)一份基本生活保障，這份保障是理性的自救。

3.換種說(shuō)法，如果將人的生命分成三段，那么實(shí)際上，在其大約占三分之一的工作時(shí)段里創(chuàng)造的財(cái)富需要承擔(dān)其他兩個(gè)時(shí)段所有的花費(fèi)。一生追求將個(gè)人有限財(cái)富的最大化，保險(xiǎn)投資肯定不時(shí)最好的手段，但在家庭投資的總體組合中，保險(xiǎn)不失為最穩(wěn)妥于我有效的一種手段。

4.也許，在三十歲時(shí)就在考慮安排六十歲以后的事，未免有些保守，但是我相信老天總是眷顧那些有準(zhǔn)備的人。未雨綢繆，素來(lái)是中華民族的美德。我的壽險(xiǎn)理念：年輕時(shí)的積極理財(cái)政策，年老時(shí)的快樂(lè)生活。

（一）我們生了大病靠誰(shuí)？

自己——生病時(shí)自顧不暇，加之昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，即使平時(shí)辛辛苦苦地積蓄了一點(diǎn)錢(qián)也是杯水之薪。
親戚朋友——親朋好友是否肯幫助是一個(gè)未知數(shù)，同時(shí)，即使獲得幫助，但借的錢(qián)總要還，還背上一身的人情債。
子女——久病床前無(wú)孝子，況且子女也面臨著自己的人生風(fēng)險(xiǎn)與生活的負(fù)擔(dān)。
社會(huì)——醫(yī)療體制的改革使個(gè)人必須負(fù)擔(dān)起自己的健康責(zé)任，靠社會(huì)救濟(jì)不太現(xiàn)實(shí)。
保險(xiǎn)——以小錢(qián)防大病，買(mǎi)得輕松，用得安心。

（二）中青年人未來(lái)靠誰(shuí)養(yǎng)老？

養(yǎng)老保險(xiǎn)金缺口9.15萬(wàn)億元
世界銀行今年公布的一份關(guān)于中國(guó)未來(lái)養(yǎng)老金收支缺口的研究報(bào)告預(yù)測(cè)：按照目前的制度模式，2001年到2075年間，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的收支缺口將高達(dá)9.15萬(wàn)億元。而包括4000多萬(wàn)已退休人員在內(nèi)，我國(guó)上年末的參保人數(shù)只有1.6億多人，僅占城鎮(zhèn)人口的30%左右，不及勞動(dòng)力人口的15%，覆蓋率不到世界水平的一半。更值得注意的是，在覆蓋的城鎮(zhèn)國(guó)有企業(yè)和集體企業(yè)職工中，參保人數(shù)2001年以來(lái)的平均增速為4.04%，也已低于離退休職工人數(shù)的平均增速6.64%。全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)理事長(zhǎng)項(xiàng)懷誠(chéng)近日在一次專(zhuān)題演講中坦言：“發(fā)展中的中國(guó)養(yǎng)老體系面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。社?；鹪鲋当Ｖ等沃氐肋h(yuǎn)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革勢(shì)在必行

針對(duì)中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的個(gè)人賬戶(hù)有名無(wú)實(shí)空賬運(yùn)轉(zhuǎn)、收繳率連年下降、地區(qū)分布不均、基金保值增值手段單一等一系列問(wèn)題，在不久前舉辦的“2005養(yǎng)老基金管理與生活質(zhì)量國(guó)際論壇”上，國(guó)內(nèi)外專(zhuān)家紛紛獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，他們認(rèn)為，應(yīng)該從立法、擴(kuò)面、增收、減支和加強(qiáng)基金管理等方面加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革。有專(zhuān)家提出，針對(duì)養(yǎng)老金收繳率連年下降等問(wèn)題，當(dāng)務(wù)之急是要增加養(yǎng)老基金的覆蓋面，重視并發(fā)展農(nóng)村人口的參保工作，逐步把各類(lèi)非國(guó)企就業(yè)人員納入到社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施范疇中來(lái)，做好以個(gè)人身份的參保工作。同時(shí)，應(yīng)該實(shí)行基本養(yǎng)老金與工資增長(zhǎng)指數(shù)的一定比例和物價(jià)指數(shù)雙掛鉤，充分體現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障和公平的原則.。

“養(yǎng)兒防老”成奢望

養(yǎng)兒防老的時(shí)代已經(jīng)一去不返了。根據(jù)第四次人口普查資料推算，我國(guó)主要城市中，大批獨(dú)生子女的父母將從2015年開(kāi)始陸續(xù)進(jìn)入60歲。隨著第一代獨(dú)生子女進(jìn)入婚育年齡，4-2-1的家庭模式已經(jīng)到來(lái)。當(dāng)中國(guó)家庭開(kāi)始走向“二挑四”甚至是“一挑四”的時(shí)候，當(dāng)照顧多位老人的責(zé)任重?fù)?dān)壓在一個(gè)肩頭的時(shí)候，“孝敬老人，贍養(yǎng)父母”就不是動(dòng)動(dòng)嘴皮就能說(shuō)出的“豪言壯語(yǔ)”了。因此，奉勸那些還報(bào)著“養(yǎng)兒防老”觀念的人趕緊死心，每個(gè)中青年人都應(yīng)該清醒的認(rèn)識(shí)到：未來(lái)，一切都要靠我們自己。我們今天應(yīng)該思考的是：到了自己走不動(dòng)的那一天，我是否有足夠的錢(qián)維持較高水平的生活？

未雨綢繆早定養(yǎng)老大計(jì)

對(duì)于多數(shù)城里人來(lái)說(shuō)，即便有了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后如果完全靠這筆錢(qián)，也只能維持溫飽的生活水準(zhǔn)。所以，要想保證較高質(zhì)量的退休生活，不如聞雞起舞，趁早打理自己的退休計(jì)劃，為將來(lái)收入的“冬眠期”準(zhǔn)備好充足的“糧草”。除了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)外，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)是另外兩大有力補(bǔ)充。如果你所在的企業(yè)給上補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)然很好，但這不是個(gè)人能夠掌控的。不過(guò)，你可以自己決定購(gòu)買(mǎi)個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，并根據(jù)能力靈活地規(guī)劃和選擇，為老年生活提供多一份保障。