銀行開始“叫賣”保險(xiǎn)

最近幾天，記者在走訪多家銀行看到，各銀行的網(wǎng)點(diǎn)已難見保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的身影。有的銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員甚至不再主動(dòng)向客戶推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，而只是將一些壽險(xiǎn)產(chǎn)品的資料與銀行一些理財(cái)產(chǎn)品放在一起，在有客戶問到時(shí)才予以簡單介紹。

昨天上午，在江廈公園對(duì)面一家銀行，記者看到幾款壽險(xiǎn)分紅產(chǎn)品的資料與一些理財(cái)產(chǎn)品疊放在一起。見到記者前來，銀行的工作人員就熱情地主動(dòng)為記者推銷一款分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。“我們這里原來是有保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)的，現(xiàn)在已全部撤走。銀行推銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的員工，都接受過保險(xiǎn)知識(shí)的上崗培訓(xùn)?！边@位工作人員告訴記者。

交談中，記者注意到，這名銀行業(yè)務(wù)員對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)與普通的理財(cái)產(chǎn)品沒有分清楚，只是籠統(tǒng)地講這是一款新的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)記者提出疑問后才勉強(qiáng)予以澄清。

壽險(xiǎn)市場受影響最明顯

記者了解到，“新規(guī)”還沒完全實(shí)行，寧波保險(xiǎn)業(yè)的壽險(xiǎn)業(yè)績已受到明顯影響。據(jù)寧波保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)，今年前10個(gè)月，我市通過“銀保合作”方式銷售的壽險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)24億元，但到11月份，由于受銀監(jiān)會(huì)叫?！般y保合作”業(yè)務(wù)的影響，在銀行銷售的壽險(xiǎn)保費(fèi)開始大幅下滑，有好幾家保險(xiǎn)公司的該項(xiàng)業(yè)務(wù)呈負(fù)增長。

“今年以來，銀保渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入占?jí)垭U(xiǎn)公司整個(gè)銷售收入的三成以上，因此，保險(xiǎn)公司從銀行撤出后，短時(shí)間內(nèi)對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響難以消除?！睂幉ū１O(jiān)局壽險(xiǎn)處一名負(fù)責(zé)人表示。

一家知名保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人告訴記者，從短期看，壽險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入肯定會(huì)受到影響，年底正是業(yè)務(wù)沖刺的時(shí)候，此時(shí)撤出一個(gè)最重要的銷售渠道對(duì)銷售肯定不利。壽險(xiǎn)類產(chǎn)品比較復(fù)雜，銀行的理財(cái)經(jīng)理即使經(jīng)過培訓(xùn)，也很難即刻上手。這位負(fù)責(zé)人告訴記者，撤出的銀保人員已經(jīng)做了安排，明年大部分人員將轉(zhuǎn)到電話營銷。

銀行賣保險(xiǎn)有些不適應(yīng)

采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司的人員從銀行撤出后，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員面臨著消費(fèi)者的投訴。江東區(qū)的胡女士致電本報(bào)記者反映，她母親在一家銀行的明樓支行辦理2萬元存款業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)時(shí)該行的柜員只是告訴有一種新的理財(cái)產(chǎn)品，每年存進(jìn)一筆錢，就可以領(lǐng)取比普通定期存款要高出不少的利息。結(jié)果，母親把所填的一大堆保單拿回家后，胡女士一看才知道這是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。經(jīng)過多次交涉，銀行才同意將錢退還給胡女士。目前，記者了解到類似投訴已有好幾起。

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)一名業(yè)內(nèi)人士表示，出現(xiàn)這種問題的情況比較復(fù)雜，最主要的問題還是不少銀行工作人員對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的熟悉程度不夠，有時(shí)也因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁忙，而沒有跟客戶講清楚壽險(xiǎn)產(chǎn)品跟普通理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別。

“保險(xiǎn)產(chǎn)品只能賣給真正需要的客戶，才能發(fā)揮其應(yīng)有的基本保障和理財(cái)功能?！睂幉ū１O(jiān)局相關(guān)人士表示，今后，將與各銀行機(jī)構(gòu)合作，加強(qiáng)對(duì)銀行臨柜人員的培訓(xùn)，使老百姓能做到明明白白買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司也將繼續(xù)做好銀保產(chǎn)品的維護(hù)和服務(wù)工作，確保被保險(xiǎn)人利益得到保障。

上海平安保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“銀保新政”的主要目的是規(guī)范銀保經(jīng)營行為，防范銷售誤導(dǎo)，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人利益，這和以往保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定是一脈相承的。銀行是保險(xiǎn)銷售的合法渠道，保險(xiǎn)是銀行為客戶提供多樣化理財(cái)服務(wù)的有力補(bǔ)充。銀保雙方需要以此為契機(jī)加強(qiáng)合作，進(jìn)一步完善服務(wù)方式，豐富產(chǎn)品類型，防范銷售誤導(dǎo)，為老百姓提供更多更好的產(chǎn)品和服務(wù)。