近日，眾多媒體對(duì)一家名為“上海家帝豪電子商務(wù)有限公司”所推出的新型養(yǎng)老模式——“消費(fèi)養(yǎng)老”進(jìn)行了廣泛報(bào)道。

所謂“消費(fèi)養(yǎng)老”，是指企業(yè)在銷售商品過程完成后，將銷售收入按一定比例以獎(jiǎng)勵(lì)積分的名義返還給消費(fèi)者，在此基礎(chǔ)上將積分納入給消費(fèi)者設(shè)立的固定消費(fèi)養(yǎng)老投資賬號(hào)，進(jìn)入此賬號(hào)的消費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)積分轉(zhuǎn)化的資金將會(huì)用于再投資予以增值，一定年限后再將此類增值的收益按協(xié)議返還消費(fèi)者，作為消費(fèi)者補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的一部分資金來(lái)源。

因此，有專家、學(xué)者認(rèn)為，“消費(fèi)養(yǎng)老”這一模式十分新穎，有望顛覆公眾傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念，同時(shí)有助于擴(kuò)大內(nèi)需，長(zhǎng)久的惠及民生。

筆者認(rèn)為，不僅如此，這一模式也與不久前溫家寶總理在兩會(huì)政府工作報(bào)告中所提到的“大力促進(jìn)文化消費(fèi)、旅游消費(fèi)和養(yǎng)老消費(fèi)”中的“養(yǎng)老消費(fèi)”概念不謀而合。而“養(yǎng)老消費(fèi)”也作為今年兩會(huì)的一大亮點(diǎn)，為國(guó)內(nèi)外所廣泛關(guān)注。筆者在對(duì)這兩個(gè)概念和模式進(jìn)行了多方查證后認(rèn)為，“消費(fèi)養(yǎng)老”無(wú)疑是貫徹“養(yǎng)老消費(fèi)”這一國(guó)家消費(fèi)戰(zhàn)略規(guī)劃的重要實(shí)踐，也是“養(yǎng)老消費(fèi)”的重要組成部分。

當(dāng)前，擴(kuò)大內(nèi)需已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本增長(zhǎng)點(diǎn)，也是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展的根本途徑和內(nèi)在要素。此次政府工作報(bào)告提出擴(kuò)大“養(yǎng)老消費(fèi)”，顯示消費(fèi)結(jié)構(gòu)將從物質(zhì)消費(fèi)悄然向非物質(zhì)消費(fèi)傾斜，消費(fèi)結(jié)構(gòu)正在升級(jí)。所以，如何更進(jìn)一步準(zhǔn)確執(zhí)行國(guó)家倡導(dǎo)的“養(yǎng)老消費(fèi)”的目標(biāo)要求，在各行各業(yè)都引起了巨大反響和認(rèn)真思考。

顯然，要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)并不容易。在傳統(tǒng)觀念里，“消費(fèi)”和“養(yǎng)老”是兩個(gè)看似相互矛盾的概念，如何實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一？世界新世紀(jì)研究院院長(zhǎng)陳瑜提出的“消費(fèi)資本論”為這一問題做出了回答。消費(fèi)資本論認(rèn)為：消費(fèi)者在購(gòu)買企業(yè)的產(chǎn)品后，企業(yè)應(yīng)該把消費(fèi)者的消費(fèi)視為對(duì)企業(yè)的投資，并按一定的時(shí)間間隔，把該企業(yè)的利潤(rùn)按一定的比例返還給消費(fèi)者，使消費(fèi)變?yōu)橥顿Y，其核心是將消費(fèi)向生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域延伸。說白了就是企業(yè)要把既得的一部分利潤(rùn)再拿回去回報(bào)消費(fèi)者。

而這一理論正是上海家帝豪“消費(fèi)養(yǎng)老”模式的理論基礎(chǔ)。由此也可看出，“消費(fèi)養(yǎng)老”與“養(yǎng)老消費(fèi)”在長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)上是高度吻合的。而從實(shí)踐的角度來(lái)看，“消費(fèi)養(yǎng)老”無(wú)疑也是“養(yǎng)老消費(fèi)”一種較好的踐行模式——因?yàn)椤跋M(fèi)養(yǎng)老”，既符合國(guó)家提倡消費(fèi)以擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略，又兼顧了國(guó)家養(yǎng)老事業(yè)的健康有序發(fā)展。也就是說，在拉動(dòng)內(nèi)需刺激消費(fèi)的同時(shí)，更肩負(fù)起了企業(yè)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，是一種雙向利好的社會(huì)“銀發(fā)工程”。因此，在這一點(diǎn)上，筆者十分贊同清華大學(xué)公共管理學(xué)院楊燕綏教授提出的“‘養(yǎng)老消費(fèi)’或成為國(guó)家養(yǎng)老金第四支柱”的觀點(diǎn)。

當(dāng)然，任何新生事物都需要一個(gè)公眾理解和接受的過程——近期媒體上也出現(xiàn)了部分消費(fèi)者和媒體對(duì)“消費(fèi)養(yǎng)老”模式的疑慮和質(zhì)疑，綜合起來(lái)主要有以下兩個(gè)方面：一是“消費(fèi)養(yǎng)老”計(jì)劃的周期長(zhǎng)達(dá)10年或20年，企業(yè)是否有能力支撐這么久？二是企業(yè)的公信力問題，即這部分養(yǎng)老金如果由企業(yè)來(lái)管理并運(yùn)營(yíng)，消費(fèi)者最終是否能拿到，如何增值，又由誰(shuí)來(lái)實(shí)施監(jiān)管？其實(shí)，這些疑慮不外乎一點(diǎn)，即擔(dān)心企業(yè)推行“消費(fèi)養(yǎng)老”模式會(huì)不會(huì)出現(xiàn)鏈條斷裂？若斷裂了，參與其中的消費(fèi)者權(quán)益如何維護(hù)？

而在這一點(diǎn)上，我們也欣喜地看到，作為這一模式的創(chuàng)新與倡導(dǎo)者，上海家帝豪對(duì)此已做出了相應(yīng)的舉措：首先，家帝豪的“消費(fèi)養(yǎng)老”產(chǎn)品允許用戶以1年期時(shí)間為單位將返利金額變現(xiàn)，如消費(fèi)者自愿將這部分錢轉(zhuǎn)為養(yǎng)老金即參加企業(yè)的“消費(fèi)養(yǎng)老”計(jì)劃，則這部分基金則將自動(dòng)轉(zhuǎn)為消費(fèi)者的養(yǎng)老金并逐年累積；另一方面，對(duì)于消費(fèi)者對(duì)企業(yè)的公信力抑或鏈條斷裂的顧慮問題，上海家帝豪已經(jīng)引入了國(guó)家有資質(zhì)的第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)——“中國(guó)保護(hù)消費(fèi)者基金會(huì)”，將消費(fèi)者消費(fèi)后企業(yè)返利的金額交與后者監(jiān)管，屆時(shí)消費(fèi)者可向“中國(guó)保護(hù)消費(fèi)者基金會(huì)”申請(qǐng)領(lǐng)取自己消費(fèi)應(yīng)得的養(yǎng)老金。這無(wú)疑就保證了這部分資金的安全與透明，并打消了消費(fèi)者擔(dān)心鏈條斷裂的顧慮，讓老百姓放心消費(fèi)并實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”。

可見，上海家帝豪作為“消費(fèi)養(yǎng)老”模式的發(fā)起者，也一直在對(duì)這一模式做出完善。從而也體現(xiàn)了企業(yè)勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任、為國(guó)家養(yǎng)老事業(yè)分憂的決心，以及企業(yè)的誠(chéng)信。

與此同時(shí)，我們也看到，日前，國(guó)家相關(guān)部委官員、知名院校教授和互聯(lián)網(wǎng)與電子商務(wù)領(lǐng)域?qū)＜乙约氨ｋU(xiǎn)、法律界人士等，對(duì)上海家帝豪的“消費(fèi)養(yǎng)老”這一模式進(jìn)行了深入地研究與探討。相關(guān)專家表示，作為一種創(chuàng)新的電子商務(wù)模式，這種“消費(fèi)養(yǎng)老”模式對(duì)我國(guó)現(xiàn)行養(yǎng)老模式提供了積極而有益的探索，具備可行性與必要性，是一種“功在當(dāng)代，利在千秋”的舉措。

而基于以上分析，筆者則認(rèn)為，“消費(fèi)養(yǎng)老”顯然也是對(duì)國(guó)家倡導(dǎo)的“養(yǎng)老消費(fèi)”這一通過刺激消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)戰(zhàn)略的一種腳踏實(shí)地的踐行方式。