在不少人的觀念里，退休金和養(yǎng)老金就是一回事。實際上，按照國務院的規(guī)定，基本養(yǎng)老金的目標替代率約為職工工資的58.5%，假設月平均工資為2000元，基本養(yǎng)老金的目標金額僅為1170元左右，恐怕無法維持較高的生活品質。

　　如何保證自己晚年的生活質量？平安人壽的理財專家建議，最穩(wěn)當的辦法是退休金加保險。

　　大多數城市市民都享有社保。理財專家建議，市民可以考慮購買一些津貼型保險，它的理賠包括護理費、醫(yī)保外檢查費用等項目的支出。一年三四百元的附加險，一般就可以保住院保險，并且從得病概率上來看，一個人一輩子生病住院在所難免。一旦住院，理賠金就幾乎把自己數年來繳的保費都“賺”了回來。

　　張先生是社保參保人員，早在41歲時就為自己購買了壽險。在附加險里，張先生投保了住院津貼型保險。此次手術的結賬單顯示，有不少是自費項目，8427元里只有3500元屬于醫(yī)保范圍，個人還須承擔近5000元。由于投保了住院保險，不僅一些自費藥得到了補償金，張先生也享受了保險公司提供的護工費、誤工費等各種補貼，實際領取到4800多元的理賠金，自己幾乎沒貼什么錢。

　　要保證老有所“醫(yī)”，可以通過兩種保險來解決：

　　一是購買一般的住院保險，用于因普通疾病住院診治時的費用。這類保險除了能夠報銷部分非醫(yī)保范圍的藥物，還能對被保險人在住院期間的各種花費或損失，如誤工費、看護費等進行理賠。

　　另外一個需要考慮的保險產品是重大疾病保險。用于客戶一旦發(fā)生條款中所列的疾病，一次性支付全部保額。建議購買時考慮10萬元以上的保額。