如果現(xiàn)在每月的基本消費為1000元，假設每年物價上漲率5%，年利率3%，那么，退休時每月基本消費約3386元，退休后再生活25年所需養(yǎng)老金總額為1015800元。

　　過去10年，工資增長了五六倍，醫(yī)療、住房、生活必需品等的價格卻上漲了數(shù)十倍。如果單憑工資、儲蓄等較低的收益，未來生活的需要將無法滿足，尤其是退休后生活水平將顯著下降。那么，我們該如何未雨綢繆，解決"壽命比錢長壽"的問題？

　　日前，在《廣州日報》與信誠保險公司共同主辦的養(yǎng)老理財講座上，暨南大學經(jīng)濟學院副教授、廣東省保險學會理事陳鷺先生，美國百萬圓桌會會員、杰出的保險及理財規(guī)劃師溫婉兒女士為廣大市民提供了專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃建議。

　　建立"投資養(yǎng)老"的觀念

　　陳鷺副教授指出，過去10年，工資上漲的速度遠追不上部分物價上漲的速度，如果市民中青年時期不為將來的養(yǎng)老積累必要的資金，很可能會出現(xiàn)入不敷出的情況。據(jù)介紹，從1998年至2004年，我國平均工資的年增長率在8%~12%之間，1988年開始醫(yī)療費用的年平均遞增卻超過了20%。而近10年來，水電燃氣這些生活必需品的價格更是上漲了92.9%。

　　另據(jù)調查，大部分居民還是指望依靠子女及社會作為未來養(yǎng)老模式。對此，陳鷺提醒市民，"養(yǎng)兒防老"已成為過去，社會養(yǎng)老保險的保障有限，市民的養(yǎng)老觀念應轉變?yōu)?quot;投資養(yǎng)老"。

　　那么，退休養(yǎng)老金要多少才夠？溫婉兒女士舉了一個簡單的案例：王先生現(xiàn)在的年齡30歲，估計退休年齡55歲、退休后將再生活25年，則現(xiàn)在至退休還有25年。如果現(xiàn)在每月的基本消費為1000元，假設每年物價上漲率5%，年利率3%，那么，退休時每月基本消費約3386元，退休后再生活25年所需養(yǎng)老金總額為1015800元。

　　對于何時開始準備養(yǎng)老金最合理，溫婉兒表示，養(yǎng)老金籌措越早越好。像上例中王先生的情況，如果現(xiàn)在開始儲蓄，每月應儲蓄的金額約為2275元，但如果10年后才開始，每月則需儲蓄金額4459元。

　　"如果想在將來保證甚至提高自己的生活水平，還得在社會養(yǎng)老保險的基礎上投保商業(yè)性養(yǎng)老保險。"陳鷺進一步強調。