編輯同志：

　　我的父母親都已退休，退休金非常低。由于單位效益不好，他們也沒有社保。老人們無法自己解決醫(yī)療和養(yǎng)老難題，基本上都是我們幾個孩子來負(fù)擔(dān)一切費用。請問能否通過保險來解決難題。我該怎樣購買、買什么樣的保險比較經(jīng)濟(jì)實用呢？

　　黑龍江　柳楊

　　晚年保障問題，一定程度上可以通過保險來解決。

　　目前，很多保險產(chǎn)品都將投保年齡放寬至60歲甚至70歲。老年人的保險保障應(yīng)著重考慮兩個方面：一是健康問題，主要就是患病的治療費用問題；二是老年生活問題，也就是養(yǎng)老。

　　養(yǎng)老保險應(yīng)從年輕時開始投保，到晚年時領(lǐng)取。這樣做，一是繳費時收入能力正強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)壓力不大；二是繳費周期長，可以孳息。所以，如果已經(jīng)年過半百，購買養(yǎng)老保險沒有什么意義。兒女直接固定每月給一定的生活費用就行了。這部分費用，對兒女來講不一定是很大的負(fù)擔(dān)。

　　需要注意的是，很多兒女直接出錢，讓父母作為被保險人買保險，這樣有一個嚴(yán)重的問題，就是一旦兒女發(fā)生風(fēng)險無法繼續(xù)給父母繳費，父母自己又沒有能力繳費，那么保障就會失效。正確的做法是，兒女將自己作為被保險人購買一份壽險，比如，每年交費在4000元左右，把未來20年的保額設(shè)定為50萬左右，將父母設(shè)定為受益人。這樣在未來20年，如果兒女一旦發(fā)生了風(fēng)險，保額直接作為現(xiàn)金給付給父母，老人們有充足的資金安度晚年。

　　老人身患重病，兒女們的壓力最大?？梢宰尭改缸鞅槐ｋU人，投保一定的重大疾病保險。這樣如果父母一旦患病住院，可以獲得一定補(bǔ)償，減輕兒女的壓力。即使當(dāng)時兒女自己墊了一些錢付了藥費，那么當(dāng)老人離去的時候，保險公司還有一定的額度補(bǔ)償。