退休準(zhǔn)備，并不比我們想象的輕松

　　日前，金盛人壽保險(xiǎn)公司發(fā)布了由其母公司法國(guó)安盛集團(tuán)制作的《2007安盛全球退休生活角度調(diào)查》的中國(guó)版。這份報(bào)告調(diào)查了上海、北京、廣州、天津、重慶五個(gè)城市共2002名居民，大體可以反映中國(guó)城市居民對(duì)于退休生活的設(shè)想及態(tài)度。其中諸多數(shù)據(jù)值得我們深思：

　　1.幾歲退休才合適？在調(diào)查中，尚未退休的受訪者平均希望53歲就能退休，而不是理論上的55歲；但相反已退休人士卻反而希望能夠到56歲才退休，比他們的實(shí)際退休年齡晚4年。對(duì)于期望退休年齡，退休者和未退休者觀點(diǎn)截然相反，這是否反映了兩者對(duì)于退休生活的不同認(rèn)識(shí)呢？

　　2.退休后還準(zhǔn)備再找份工作嗎？在調(diào)查中，尚未退休的受訪者中僅有39％的打算在退休后能有一份有收入的工作，但上海的受訪者這個(gè)比例就高達(dá)54％。似乎上海人更愿意在退休后發(fā)揮余熱同時(shí)獲得更高的經(jīng)濟(jì)收入。

　　3.退休后收入會(huì)下降嗎？退休后，還能維持工作時(shí)的收入水平嗎？28％的受訪者認(rèn)為可以，更有21％的受訪者相信退休后收入更高，但剩下的50％以上的受訪者認(rèn)為收入會(huì)明顯下降，其中高收入群體持類似擔(dān)憂的更高，達(dá)61％。

　　4.退休后的收入能滿足生活需求嗎？75％的受訪者認(rèn)同這樣的判斷，其中上海的受訪者更高達(dá)81％。在此問(wèn)題上，我們上海人顯然更有自信。

　　5.你能估計(jì)退休后的收入嗎？很遺憾，僅有35％的在職受訪者在基于自己的社會(huì)福利、存款、保險(xiǎn)等總體了解的前提下對(duì)此能有一個(gè)估計(jì)。顯然在精確到具體數(shù)字時(shí)，我們并不如以為的那么有把握。

　　6.開(kāi)始為退休做財(cái)務(wù)準(zhǔn)備了嗎？在職受訪者中，69％的人已經(jīng)開(kāi)始為此做準(zhǔn)備了，而上海的比例則高達(dá)77％。雖然上海人的憂患意識(shí)明顯更強(qiáng)，但我們還是看到依然有23％的人尚未開(kāi)始行動(dòng)。

　　7.幾歲開(kāi)始為退休做準(zhǔn)備？已經(jīng)行動(dòng)的人們，平均的開(kāi)始年齡是37歲；而尚未有行動(dòng)的人們，預(yù)計(jì)的年齡則是47歲。無(wú)論哪個(gè)數(shù)字，從家庭理財(cái)角度來(lái)看，都不算早，明顯晚于其它發(fā)達(dá)國(guó)家。

　　8.如何為養(yǎng)老做準(zhǔn)備？對(duì)于在職者而言，75％有采用繳納法定的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金方式；53％有參加人壽保險(xiǎn)計(jì)劃；46％所在單位有購(gòu)買補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品；35％有通過(guò)股票、債券、基金進(jìn)行投資；23％有投資房地產(chǎn)。毫無(wú)疑問(wèn)，形形色色的養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，還是大多數(shù)人為養(yǎng)老做準(zhǔn)備的不二選擇。

　　9.每月為退休儲(chǔ)蓄多少錢？對(duì)于在職者，平均每月為退休儲(chǔ)蓄625元，看上去并不低的數(shù)字。但是此項(xiàng)統(tǒng)計(jì)的中位數(shù)為380元，這意味著有50％的受訪者為退休而準(zhǔn)備的每月儲(chǔ)蓄不超過(guò)380元，這顯然不算高?？梢?jiàn)不同受訪者，在養(yǎng)老儲(chǔ)蓄上，差距很大。

　　10.健康保險(xiǎn)你有嗎？在職受訪者中，60％的人有法定的醫(yī)療保險(xiǎn)，49％的人有雇主繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)，同時(shí)也有45％的人購(gòu)買了自費(fèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　以上便是《2007安盛全球退休生活角度調(diào)查》中與退休財(cái)務(wù)相關(guān)的一些現(xiàn)狀，這無(wú)疑是一面很好的鏡子，可以讓我們清晰地認(rèn)識(shí)到自身的足與不足。讀者不妨將自己的情況與之對(duì)比，看看相比社會(huì)的普遍情況，自己在退休養(yǎng)老的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備上，是已經(jīng)超前了呢還是仍有不足？

　　為退休，該買哪些保險(xiǎn)？

　　根據(jù)上面的調(diào)查，保險(xiǎn)無(wú)疑是最多人采用的退休養(yǎng)老準(zhǔn)備手段。那么，為了退休做準(zhǔn)備，我們?cè)撡I哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？在資金有限的情況下，該先買哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？以下將對(duì)主要的保險(xiǎn)種類做一個(gè)簡(jiǎn)單的點(diǎn)評(píng)。

　　定期壽險(xiǎn)

　　如果你剛剛踏上工作崗位，收入還十分有限，那么定期壽險(xiǎn)絕對(duì)是你應(yīng)該購(gòu)買的第一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)因?yàn)槭羌儽Ｕ袭a(chǎn)品，因此費(fèi)用相對(duì)低廉，特別適合收入較低的社會(huì)新鮮人。當(dāng)然，也因?yàn)橘M(fèi)用低廉，所以一旦在保險(xiǎn)期內(nèi)你沒(méi)有過(guò)世，那么不會(huì)獲得任何的保費(fèi)返還。從這個(gè)角度而言，購(gòu)買定期壽險(xiǎn)，并非為自己的退休生活考量，而是為了家人。一旦你不幸意外過(guò)世，那么你的退休生活自然無(wú)從談起，但是購(gòu)買定期壽險(xiǎn)所獲得的理賠金至少可以讓你指定的受益人———比如你的父母還有你的配偶的退休生活多一點(diǎn)儲(chǔ)備，也算你為他們盡的最后一點(diǎn)綿薄之力。產(chǎn)品舉例：太平洋保險(xiǎn)太平盛世.長(zhǎng)安定期壽險(xiǎn)

　　簡(jiǎn)介：張先生，30歲男性，選擇保險(xiǎn)期至60歲，繳費(fèi)期30年，保額10萬(wàn)元。年繳530元/年(或躉交保費(fèi)9190元)，相比終身壽險(xiǎn)動(dòng)輒數(shù)千元的年繳保費(fèi)，每年的資金開(kāi)支無(wú)疑小了很多。張先生購(gòu)買上述險(xiǎn)種所獲得的保障包括：疾病身故：180天內(nèi)給付530元，一年后至保險(xiǎn)期滿給付10萬(wàn)元。意外身故：保險(xiǎn)期間給付10萬(wàn)元 。