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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
如何巧用專屬于女性的保險(xiǎn)
2017-01-10 08:00:17
無憂保
現(xiàn)代女性，承擔(dān)著照顧家庭和工作的雙重壓力。保險(xiǎn)是她們抵御人生各種風(fēng)險(xiǎn)的利器。記者在采訪的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在很多的保險(xiǎn)代理人向女性推薦保險(xiǎn)時(shí)，往往是男女購(gòu)買同樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這種操作方式是否合適?業(yè)內(nèi)人士告訴記者，從保險(xiǎn)的品類上，男性和女性購(gòu)買的保險(xiǎn)品類類似，但在具體產(chǎn)品的配備上，男女應(yīng)該有別。
據(jù)記者了解，在保險(xiǎn)公司銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)中有專門針對(duì)女性的保險(xiǎn)。對(duì)于這些險(xiǎn)種該如何配備?什么時(shí)候配置?配多少保額合適呢?業(yè)內(nèi)人士表示，女性購(gòu)買保險(xiǎn)，可以根據(jù)年齡階段來配備不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
男女保險(xiǎn)不要雷同
記者在采訪時(shí)經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)，一些保險(xiǎn)代理人在為客戶推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)未區(qū)分男女，使得男性和女性購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是一樣。中山某家保險(xiǎn)公司一位姓蕭的保險(xiǎn)代理人，在為一對(duì)夫妻推薦保險(xiǎn)時(shí)，無論是意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)還是養(yǎng)老險(xiǎn)，產(chǎn)品都是完全一樣，除了養(yǎng)老險(xiǎn)的領(lǐng)取方式不同，其他保險(xiǎn)的保額都是一樣的。
“男女配備保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)的品類上可以是一樣的。因?yàn)槿说囊簧鸁o論是男女都會(huì)面臨生老病死的問題，可以用保險(xiǎn)防范可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。男女都需要健康險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)或是養(yǎng)老險(xiǎn)等。”中國(guó)人壽中山分公司講師孫君早對(duì)記者表示。
但是，男女在具體保險(xiǎn)產(chǎn)品的選購(gòu)上不能雷同。風(fēng)險(xiǎn)有大小，男性和女性在人生歷程當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)不是完全一樣的，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上要做區(qū)分。“例如，在保障方面，男性要購(gòu)買意外和重疾。女性雖然也要重疾，但是女性重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品可能會(huì)不同于一般的重疾保險(xiǎn)，女性的重大疾病包含有女性所特有的疾病。”
夫妻買保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)資金的配比上，也可以做區(qū)分。如果丈夫是家庭的“頂梁柱”，那么保險(xiǎn)的資金投入要高于妻子，同時(shí)保額可以做得高一些。
女性需要的專業(yè)險(xiǎn)不熱
據(jù)孫君早介紹，現(xiàn)在很多女性的保險(xiǎn)意識(shí)比較強(qiáng)，但是出于傳統(tǒng)觀念的影響，這種較強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)往往體現(xiàn)在為自己的子女、丈夫、父母購(gòu)買保險(xiǎn)，而將自己的保險(xiǎn)給忽略掉。但是，這并不表明女性不需要自己的保險(xiǎn)，她們?cè)谌松鷼v程當(dāng)中同樣會(huì)遇到各種風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)中國(guó)人壽中山分公司的理賠數(shù)據(jù)表明，近年來，重大疾病賠付呈逐年上升的趨勢(shì)，對(duì)于女性來說，子宮肌瘤、卵巢囊腫、乳腺癌、宮頸癌最為常見。從發(fā)病年齡看，發(fā)生重大疾病賠付的平均年齡低于45歲，整體水平趨于年輕化。從醫(yī)療費(fèi)用來看，發(fā)生重大疾病后所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用往往在10萬(wàn)-30萬(wàn)元之間，如果患者的存活時(shí)間較長(zhǎng)，加上后期治療所花費(fèi)的費(fèi)用，總的治療費(fèi)用超過50萬(wàn)元。
同時(shí)，女性還會(huì)在生育等方面都存在風(fēng)險(xiǎn)。這些方面的風(fēng)險(xiǎn)都是女性保險(xiǎn)需要承保的內(nèi)容。實(shí)際上，有專門的女性險(xiǎn)可以承保女性可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。女性保險(xiǎn)產(chǎn)品可以大致分為五類：第一種是特殊期保險(xiǎn)，最為常見的是生育期保險(xiǎn);第二種是專用型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司針對(duì)女性生理特征而設(shè)計(jì)的相關(guān)保險(xiǎn)，例如為女性的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病提供醫(yī)療保障;第三種是呵護(hù)類保險(xiǎn)，考慮到女性的愛美需求，當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受意外事故需接受整形手術(shù)時(shí)，一些保險(xiǎn)公司對(duì)治療費(fèi)用進(jìn)行理賠;第四種是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn);第五種是投資理財(cái)型保險(xiǎn)。
而孫君早認(rèn)為，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)和投資理財(cái)型保險(xiǎn)沒有性別方面的區(qū)別。“生育險(xiǎn)、針對(duì)女性生理特征設(shè)計(jì)的專用型保險(xiǎn)、呵護(hù)類保險(xiǎn)對(duì)于女性更具有針對(duì)性。但是在中山，呵護(hù)類保險(xiǎn)沒有銷售，因?yàn)橛袀€(gè)道德風(fēng)險(xiǎn)問題。生育險(xiǎn)和針對(duì)女性生理特征設(shè)計(jì)的專用型保險(xiǎn)有銷售，但是銷售情況不是很好。因?yàn)楹芏嗟呐远急е鴥e幸心理。”
溫馨提示：如何配備女性保險(xiǎn)?
根據(jù)不同的年齡階段來進(jìn)行配備
作為這些專門的女性保險(xiǎn)，該如何配備呢?什么時(shí)候配備?孫君早建議，女性配保險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)根據(jù)不同的年齡階段來進(jìn)行配備。
“在30歲之前，女性一定要配的保險(xiǎn)是針對(duì)女性生理特征的重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)檫@類保險(xiǎn)，早保早能得到保障，并且保費(fèi)也會(huì)相對(duì)更低，加上現(xiàn)在一些重大疾病有越來越年輕化的趨勢(shì)。”孫君早表示。重疾的保額是多少適合呢?“最好是30萬(wàn)以上，因?yàn)橹斡丶脖ｋU(xiǎn)需要的費(fèi)用不菲，加上治愈需要三年五載。這些治療期是沒有收入的，所以保額中除了治愈費(fèi)用之外，最好還要含5年的收入和所欠的債務(wù)。如果是在供房的投保人，保額中最好包含房貸。這樣萬(wàn)一患了重大疾病，生活也不會(huì)受到影響”。生育險(xiǎn)一般是保障女性在生育過程遇到的風(fēng)險(xiǎn)。但是懷孕的女性不能購(gòu)買生育險(xiǎn)，所以生育險(xiǎn)要在懷孕之前購(gòu)買。
“盡管一些儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)和投資理財(cái)型保險(xiǎn)不是女性所特有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是女性到了30歲之后，就要開始考慮購(gòu)買這些保險(xiǎn)來做未來的養(yǎng)老規(guī)劃。”孫君早說，“女性壽命的平均年齡比男性壽命高，加上現(xiàn)在老夫少妻的現(xiàn)象比較多，這意味著到了晚年，女性會(huì)有一段時(shí)間是自己一人度過的。所以，用保險(xiǎn)準(zhǔn)備養(yǎng)老金是不可少的”。
女人要關(guān)愛自己多一些，購(gòu)買保險(xiǎn)要按照自身需求及生理特征來配備保險(xiǎn)，這樣能夠最大限度地使自身得到保障。
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