生育險被納入社會保險范疇之后，很多育齡婦女享受到了這種福利。但是由于戶口等因素限制，有些城市并沒有將外來工納入生育保險范圍之內(nèi)，那么這部分婦女該如何為自己的生育添置一份保障呢？商業(yè)保險無疑是很好的途徑?？捎浾咴诓稍L中了解到，生育險是一種比較受爭議的產(chǎn)品。據(jù)有關保險專家介紹，目前商業(yè)保險中涉及生育險的產(chǎn)品并不多見，許多產(chǎn)品都是曇花一現(xiàn)，并沒有形成長久銷售體制，有些已漸漸步入“冬眠”狀態(tài)。

　　商業(yè)生育險未全面推廣

　　既然是生育險，那么所保的項目自然離不開女性的懷孕以及生產(chǎn)。據(jù)一位從事保險行業(yè)多年的銷售經(jīng)理介紹，商業(yè)生育險主要保障大人和小孩，包括女性懷孕期間發(fā)生意外風險、生產(chǎn)期間出現(xiàn)意外以及新生兒的死亡和先天性殘疾等，還有一些保險公司會增加一些住院的報銷。商業(yè)生育險主要通過對一些意外風險做承保，對于部分醫(yī)療費、順產(chǎn)或剖腹產(chǎn)的費用是不報銷的，在女性懷孕或者生產(chǎn)時需要住院也沒有相應的補貼，只作為健康險中的一項附加險來銷售，并非強制購買，而且各家保險公司該產(chǎn)品的配置也有所不同。

　　某保險公司一位壽險銷售人員告訴記者，很多時候商業(yè)生育險是與婦產(chǎn)醫(yī)院合作銷售的，因為真正購買生育險的客戶有限，很多女性都是因為身體欠佳，才想到購買生育險，而這種消費者的索賠率往往很高。與醫(yī)院合作的主要原因是醫(yī)院有專業(yè)的檢測，在生育險保單生效前可以通過醫(yī)院做詳盡的調(diào)查，以減輕保險公司的風險。

　　“應該說很多公司從來就沒有真正搞過生育險，有些所謂的生育險并不是真正的生育保險，只是打了個名稱的擦邊球而已。少數(shù)開辦所謂生育險的保險公司，并不是報銷生育的費用，而是承保生育過程中發(fā)生的并發(fā)癥等，對于順產(chǎn)或剖腹產(chǎn)的費用是不報銷的。真正的生育保險是屬于國家政策性保險，能報銷生育費用，屬于社保五險一金范疇內(nèi)的。”某保險專家如是說。據(jù)了解，包括新華人壽、美國友邦、泰康等保險公司之前都銷售過類似的生育險，但后來也都叫停銷售，如今真正銷售生育險的保險公司少之又少。

　　低保費、高保額致保險公司虧本

　　為什么商業(yè)生育險會一路受創(chuàng)呢？是消費者不買賬？還是保險公司的問題？據(jù)某壽險公司一位曾經(jīng)銷售過生育險的客戶經(jīng)理介紹，之前銷售生育險索賠率幾乎達到了100％，出于風險考慮，不少保險公司都叫停了該產(chǎn)品。由于生育險是給付型賠償，只要被保險人發(fā)生相關的意外，保險公司就要按照保單規(guī)定給予賠付。舉個例子來說，假設投保人保了某保險公司保額為10萬元的生育險，那么即使被保險人不幸發(fā)生了宮外孕或者其他比較輕微的意外，也同樣可以獲得價值10萬元的賠償，而其中的保費基金僅為200元左右。低保費、高保額以及高賠付率成為了很多保險公司虧本，進而叫停該產(chǎn)品的主要原因。