案例：失業(yè)了房貸斷供了怎么辦?

小劉和老婆一年前剛用首付款30萬元、貸款80萬元(20年期)置了新家。雖然家庭9000元的月收入不算高(其中還貸款每月就要5236元)，可有10萬元的銀行存款“墊底”，還完全可以堅持下來。

就在小劉夫妻準(zhǔn)備要孩子時，老婆所在公司卻倒閉了。雖然可以安心在家生孩子，可少了4000元的月收入，小劉夫婦馬上就對家里的經(jīng)濟狀況悲觀起來。

建議：變更貸款期限，減少當(dāng)期現(xiàn)金流出

對于小劉的情況，目前購房給出的建議是變更貸款期限，減少當(dāng)期的現(xiàn)金流出。由于當(dāng)前住房貸款利率處于歷史低位，所以貸款購房是“合算”的。所以建議小劉夫妻可以同銀行協(xié)商變更貸款期限，以緩解家庭現(xiàn)金支出的壓力。

根據(jù)小劉夫婦的情況，住房商業(yè)貸款的期限可以長達30年。同樣是這筆80萬元的貸款，如采用30年期，按等額本息還款法，每月只需還4246元，相比目前的還款方案，每月可以增加將近一千元的現(xiàn)金結(jié)余。以下是用房貸計算器算出來的結(jié)果，供大家參考。

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如果真的房貸沒有還，會怎么辦呢?畢竟貸款是將房子作為抵押物放在銀行的，最糟糕的結(jié)果是房子被銀行拍賣掉，然后不得不被趕出來租房住嗎?購房指南告訴是也不全是，因為還有更糟糕的。

結(jié)果一：拉入征信黑名單

一般情況下，第一個月出現(xiàn)逾期還貸，銀行就會通知買房人。因為有的人不是惡意逾期還貸，可能是因為出差、家庭變故等多種原因而導(dǎo)致的。遇到這種情況一般沒有什么大的問題，最多是拉入貸款黑名單，以后貸款或者辦信用卡什么的會受到影響。

結(jié)果二：鄰居同事都知道你欠債不還

第二月，買房人還是逾期還貸的話，銀行的人員就會上門或是直接到其所在單位催討。

結(jié)果三：房產(chǎn)被拍賣

如果連續(xù)第三月買房人都無法還貸，銀行就會給他發(fā)函。此時，也標(biāo)志著處置買房人的房產(chǎn)已經(jīng)進入了司法程序，接下來房產(chǎn)將被拍賣。

結(jié)果四：房沒了還欠一屁股債

其實，房子被拍賣還不算是最慘的。房貸人積欠銀行的錢，包括違約金、房貸利息與本金，通常銀行將拍賣所得優(yōu)先償還違約金與利息，若還有剩錢，才會用來還本金。

所以，如果說資不抵債，買房人沒了房甚至還可能欠著銀行一堆本金。對于最后一筆本金，銀行通常為確保債權(quán)而建議房貸人將其轉(zhuǎn)換為信用貸款，分幾年期限慢慢還。

結(jié)果五：房子拍賣不出去以物抵債

你一定會想，這樣好，省了不少事，直接把房子給銀行，也別再算什么違約金了。真實的情況是，你還得支付過戶費用和管理成本，為什么?因為銀行要的是錢不是房子啊。

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