無(wú)憂(yōu)保失業(yè)保險(xiǎn)早報(bào)：大病新政的推出在一定程度上減輕了大病患者的經(jīng)濟(jì)壓力，但要想更有保障，重大疾病險(xiǎn)是最有效的補(bǔ)充。當(dāng)然，相較以前，現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)重疾的順序可以比以前稍微緩后，額度也可以相應(yīng)降低些。針對(duì)一人得大病，全家陷困境的突出問(wèn)題，8月底六部委發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》。9月初，衛(wèi)生部表示今年要全面推出尿毒癥等8類(lèi)大病保障，在三分之一左右的統(tǒng)籌地區(qū)將肺癌等12類(lèi)大病納入保障和救助試點(diǎn)。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，醫(yī)保政策的密集出臺(tái)，其背景之一就是重疾發(fā)病率的居高不下，而大眾的健康保險(xiǎn)保障又嚴(yán)重缺失，高額的醫(yī)療費(fèi)用已成為普通家庭致貧的重要因素。此次大病醫(yī)保新政的推出，提高了個(gè)人就醫(yī)診療費(fèi)用方面的保障力度，加強(qiáng)了個(gè)人及家庭應(yīng)對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)的能力，人們不禁會(huì)想：我現(xiàn)在挺健康的，我有醫(yī)保，還有必要購(gòu)置商業(yè)重大疾病險(xiǎn)嗎?何時(shí)為宜?多少額度為宜?本期我們不妨一起來(lái)探討下。還需要添置重疾險(xiǎn)嗎中宏保險(xiǎn)精英部的趙先生認(rèn)為，說(shuō)到這個(gè)問(wèn)題時(shí)，首先要明確兩個(gè)概念：醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)。醫(yī)保全稱(chēng)是醫(yī)療社會(huì)保險(xiǎn)，它與養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)一起組成社會(huì)保險(xiǎn)即人們常說(shuō)的社保，醫(yī)保是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是通過(guò)國(guó)家強(qiáng)制力執(zhí)行的經(jīng)濟(jì)制度。而商業(yè)保險(xiǎn)是由專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，通過(guò)與當(dāng)事人自愿締結(jié)保險(xiǎn)合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。例如重大疾病保險(xiǎn)就是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病為保障范圍，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有合同約定的疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)其所花醫(yī)療費(fèi)用按保險(xiǎn)合同約定給予補(bǔ)償?shù)?a href="http://www.beihaihotel.net/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險(xiǎn)行為。從以上可以看出，醫(yī)保是一種社會(huì)保障制度，它可以解決我們基本的醫(yī)療費(fèi)用需求，即便這次新政的推出，也是有一定的報(bào)銷(xiāo)比例存在;商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，保險(xiǎn)合同約定的情況出現(xiàn)即支付保險(xiǎn)金給被保險(xiǎn)人，它是對(duì)醫(yī)保補(bǔ)償范圍及額度的有益補(bǔ)充。重疾險(xiǎn)多少保額合適?近年來(lái)，重大疾病治療費(fèi)用逐年攀升，醫(yī)療支出水漲船高，成為我們生命中不可承受之重。而且，重大疾病除了直接的治療費(fèi)用外，還會(huì)引發(fā)看護(hù)費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、恢復(fù)費(fèi)用、后續(xù)治療費(fèi)用等巨額開(kāi)支，以及長(zhǎng)時(shí)期的收入損失。一旦家庭成員罹患重大疾病，就將給家庭經(jīng)濟(jì)帶來(lái)巨大的財(cái)務(wù)危機(jī)，使家庭因病致貧或因病返貧。而我國(guó)現(xiàn)行社保醫(yī)療是保而不包的，并不能滿(mǎn)足重大疾病治療費(fèi)用開(kāi)支。即便此次《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出將對(duì)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后個(gè)人負(fù)擔(dān)的部分進(jìn)行二次報(bào)銷(xiāo)，但是仍然有報(bào)銷(xiāo)比例的限制，比例大概在50%~70%，況且一些自費(fèi)藥以及后續(xù)的護(hù)理費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)等都不能在社保體系內(nèi)得到賠付。另一方面，大病保險(xiǎn)《指導(dǎo)意見(jiàn)》主體針對(duì)城鄉(xiāng)居民，卻并沒(méi)有涵蓋城鎮(zhèn)職工在內(nèi)。而商業(yè)重疾險(xiǎn)確診即可賠付，無(wú)疑是社保醫(yī)療的有力補(bǔ)充。通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司來(lái)解決自己的后顧之憂(yōu)已成為越來(lái)越普遍的方式。此外，無(wú)論意外身故還是疾病身故，醫(yī)保只是返還當(dāng)時(shí)個(gè)人賬戶(hù)中不多的金額，而重大疾病保險(xiǎn)則是按合同約定全額賠付。至于多少保額合適，鑒于人均重大疾病醫(yī)療高昂，所以重大疾病保險(xiǎn)的保額至少在10萬(wàn)元以上。附：常見(jiàn)重大疾病醫(yī)療費(fèi)用疾病種類(lèi)治療康復(fù)費(fèi)用備注惡性腫瘤12-50萬(wàn)CT、伽馬刀、核磁共振等治療項(xiàng)目為社保不報(bào)銷(xiāo)或部分報(bào)銷(xiāo)項(xiàng)目，同時(shí)80%以上進(jìn)口特效藥不在社保醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)急性心肌梗塞10-30萬(wàn)需要長(zhǎng)期的藥物治療和康復(fù)治療腦中風(fēng)后遺癥10-40萬(wàn)需要長(zhǎng)期護(hù)理和藥物治療重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)20-50萬(wàn)心臟移植、肺臟移植不屬于社保報(bào)銷(xiāo)項(xiàng)目，器官移植后均需終身服用抗排斥藥物冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)10-30萬(wàn)冠狀動(dòng)脈造影屬于社保部分費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)項(xiàng)目，搭橋每條橋4萬(wàn)元，需長(zhǎng)期藥物治療和康復(fù)治療終末期腎病10萬(wàn)/年換腎或長(zhǎng)期依賴(lài)透析療法，透析費(fèi)用屬于社保部分報(bào)銷(xiāo)項(xiàng)目良性腦腫瘤5-25萬(wàn)需要長(zhǎng)期的診療及藥物治療重型再生障礙性貧血15-40萬(wàn)骨髓移植及長(zhǎng)期藥物治療有補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)還需要重疾險(xiǎn)嗎這里要考慮兩方面，第一是單位補(bǔ)充的重大疾病保額是否充足，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)是否夠用?這個(gè)問(wèn)題前面已提到，這里不再贅述;第二是如果發(fā)生重大疾病，是否還能勝任或承受現(xiàn)在的工作壓力?收入損失會(huì)有多大?實(shí)際經(jīng)驗(yàn)中，很多人在得病之后因?yàn)椴幌胧ナ杖雭?lái)源，可能稍微好轉(zhuǎn)又投入緊張的工作中，結(jié)果導(dǎo)致疾病惡化。越是收入高地位高的人，收入的潛在損失越大，所以建議至少要為自己準(zhǔn)備5年的生活費(fèi)用作為重大疾病發(fā)生時(shí)的收入補(bǔ)償。這樣可以安心靜養(yǎng)5年，康復(fù)的概率會(huì)高很多。商業(yè)保險(xiǎn)給付的保險(xiǎn)金可以彌補(bǔ)患病期間的收入損失，并可用于因病休養(yǎng)期間的額外生活費(fèi)用。我該在何時(shí)購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)人生是一連串未知與不確定，我們永遠(yuǎn)不知道風(fēng)險(xiǎn)與明天哪個(gè)會(huì)先到。所以添置保障要趁年輕，趁健康，越早買(mǎi)，這是對(duì)自己和家庭負(fù)責(zé)人的表現(xiàn)。即便是目前經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限的年輕客戶(hù)，也應(yīng)及早規(guī)劃。例如中宏保險(xiǎn)的安康無(wú)憂(yōu)重疾保險(xiǎn)計(jì)劃，它的保費(fèi)設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)比較獨(dú)特，在保障初期可以用相對(duì)較低的費(fèi)用獲得較高的保障，方便年輕人較早獲得重疾、意外全殘、身故等多項(xiàng)保障，且隨著們年齡和收入的增加，日后還可以逐步完善規(guī)劃。而友邦保險(xiǎn)的全佑一生七合一保障計(jì)劃，也適合不同年齡人群投保，該計(jì)劃集身故、全殘、老年護(hù)理、癌癥康復(fù)、疾病終末期、重疾分級(jí)保障、意外綜合保障為一體，擁有低保費(fèi)、高保障、最全面、最人性化等諸多特點(diǎn)。保險(xiǎn)動(dòng)態(tài):平安車(chē)險(xiǎn)理賠速度沖刺百米飛人從6月創(chuàng)造車(chē)險(xiǎn)理賠時(shí)效記錄的59分鐘，到8月的11分鐘18秒，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)對(duì)理賠流程的優(yōu)化和對(duì)創(chuàng)新科技的運(yùn)用，不斷超越自我引領(lǐng)行業(yè)，持續(xù)刷新理賠服務(wù)時(shí)效紀(jì)錄，積極響應(yīng)了保監(jiān)會(huì)綜合治理車(chē)險(xiǎn)理賠難的號(hào)召。平安產(chǎn)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)中心負(fù)責(zé)人朱友剛表示，一方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)3G手機(jī)、IPAD現(xiàn)場(chǎng)查勘，集中定損等創(chuàng)新科技的運(yùn)用，在前端和后臺(tái)分別實(shí)行內(nèi)部的流程優(yōu)化，進(jìn)一步推進(jìn)車(chē)險(xiǎn)理賠流程的標(biāo)準(zhǔn)化和自動(dòng)化，努力壓縮各環(huán)節(jié)的作業(yè)時(shí)間;同時(shí)，依托強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)篩選能力，在快賠合作廠數(shù)量已突破1.4萬(wàn)家的前提下，根據(jù)快賠案件的品質(zhì)情況建立合作修理廠信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)評(píng)級(jí)較低的修理廠采取必要的，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，平安車(chē)險(xiǎn)還改變傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)理賠流程，實(shí)行先賠付，再修車(chē)，并在業(yè)內(nèi)創(chuàng)先推出了車(chē)險(xiǎn)萬(wàn)元以下、從報(bào)案到賠款、三天到帳?時(shí)效承諾。

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