無(wú)憂(yōu)保失業(yè)保險(xiǎn)早報(bào)：就業(yè)是民生之本、安國(guó)之策，促進(jìn)就業(yè)，是宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策的重要目標(biāo)之一。就業(yè)再就業(yè)問(wèn)題能不能得到及時(shí)有效解決，直接關(guān)系經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、社會(huì)的穩(wěn)定和改革開(kāi)放的全局。充分發(fā)揮小額擔(dān)保貸款政策的作用，幫助失業(yè)人員實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)并帶動(dòng)就業(yè)具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。小額擔(dān)保貸款是由政府提供擔(dān)?；穑?cái)政提供貼息支持，銀行提供小額貸款，用于支持和扶助失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)的一項(xiàng)就業(yè)政策。從小額擔(dān)保貸款政策實(shí)施以來(lái)，云南省昆明市各部門(mén)加強(qiáng)協(xié)作配合，齊心協(xié)力抓落實(shí)，使小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)廣泛開(kāi)展，小額擔(dān)保貸款政策不斷發(fā)展完善。小額擔(dān)保貸款現(xiàn)狀分析幾年來(lái)，經(jīng)過(guò)各部門(mén)的共同努力，昆明市共發(fā)放小額擔(dān)保貸款6.25億元，扶持了12823人創(chuàng)業(yè)，帶動(dòng)了4萬(wàn)余人就業(yè)，共爭(zhēng)取中央財(cái)政貼息資金4284萬(wàn)元，市級(jí)財(cái)政投入擔(dān)?；?030萬(wàn)元。迄今為止，貸款到期還款率始終保持在99.6%以上。小額擔(dān)保貸款工作啟動(dòng)以來(lái)，為促進(jìn)創(chuàng)業(yè)推動(dòng)就業(yè)工作起到了很大的作用，但也還存在著很多不足之處：一是貸款規(guī)模還有待擴(kuò)大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年，昆明市城鎮(zhèn)登記的失業(yè)人員約有4萬(wàn)人、大中專(zhuān)畢業(yè)生近兩萬(wàn)人、勞動(dòng)年齡內(nèi)未就業(yè)的失地農(nóng)民有18.64萬(wàn)人，加上進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)村勞動(dòng)力，需要就業(yè)的有30多萬(wàn)人。通過(guò)實(shí)施小額貸款扶持的創(chuàng)業(yè)人數(shù)僅12823人，帶動(dòng)就業(yè)的人數(shù)僅占失業(yè)人員總數(shù)的13%。二是貸款的對(duì)象還應(yīng)放寬。目前，昆明市小額擔(dān)保貸款政策雖然已覆蓋到全市登記失業(yè)人員、軍隊(duì)退役人員和自主創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村勞動(dòng)力，但從事第一產(chǎn)業(yè)的農(nóng)村勞動(dòng)力還被排除在小額擔(dān)保貸款的扶持政策之外。三是小額擔(dān)保貸款擔(dān)保資金的籌集渠道單一，總量較小。自2006年實(shí)施小額擔(dān)保貸款以來(lái)，市財(cái)政共籌集擔(dān)保資金6030萬(wàn)元，由于擔(dān)保資金總量較小，即便金融部門(mén)按擔(dān)保資金數(shù)額放大3-5倍的規(guī)定，貸款規(guī)模仍然較小，無(wú)法滿(mǎn)足應(yīng)貸盡貸的實(shí)際需求。四是小額擔(dān)保貸款的續(xù)貸問(wèn)題沒(méi)有得到解決。小額擔(dān)保貸款貼息政策是創(chuàng)業(yè)者的福音，但按現(xiàn)行政策，一名失業(yè)人員只能享受一次貸款，特別對(duì)初期創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，項(xiàng)目剛剛見(jiàn)效益，資金就要撤走。雖然云南省從今年起，對(duì)已享受過(guò)小額擔(dān)保貸款政策扶持并已按期償還貸款，經(jīng)營(yíng)狀況好的創(chuàng)業(yè)人員可給予貸免扶補(bǔ)小額貸款扶持，但需要得到政策扶持的人員較多，貸免扶補(bǔ)政策扶持的人員也很有限。五是貸款額度較低?，F(xiàn)行政策規(guī)定，從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的自主創(chuàng)業(yè)人員貸款額度不超過(guò)5萬(wàn)元，婦女不超過(guò)8萬(wàn)元。但目前從事創(chuàng)業(yè)的成本較高，隨便租個(gè)小店鋪動(dòng)輒就是幾萬(wàn)元，甚至更多，加上流動(dòng)資金需求，創(chuàng)業(yè)人員資金壓力較大。六是工作經(jīng)費(fèi)偏低，不能更好地調(diào)動(dòng)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的積極性。昆明市現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的工作經(jīng)費(fèi)為放貸總額的1%。多年來(lái)，為了保證小額擔(dān)保貸款貸得出、收得回、有效益，各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)嚴(yán)格把好貸前進(jìn)家入戶(hù)調(diào)查、項(xiàng)目考察，貸中項(xiàng)目資金審查、貸后跟蹤幫扶等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，確保了資金較高的回收率。由于該項(xiàng)工作要求深入細(xì)致，特別是服務(wù)對(duì)象大多為自主創(chuàng)業(yè)者、自謀職業(yè)者，經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)分散，且流動(dòng)性大，造成調(diào)查、跟蹤回訪(fǎng)工作的成本較高，現(xiàn)有的工作經(jīng)費(fèi)不能適應(yīng)小額擔(dān)保貸款工作的需要，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的積極性難以調(diào)動(dòng)。七是申請(qǐng)人提供擔(dān)保的困難較大。貸款申請(qǐng)人大多是下崗失業(yè)人員、剛出校門(mén)的大學(xué)畢業(yè)生以及失地的農(nóng)村勞動(dòng)力，絕大部分沒(méi)有財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保。而要找一個(gè)工作較穩(wěn)定且工資收入較高的人為其擔(dān)保，也不是一件容易的事，許多人往往因?yàn)檎也坏綋?dān)保人而對(duì)此項(xiàng)好政策望而卻步。探索小額擔(dān)保貸款工作方法從昆明市進(jìn)行小額擔(dān)保貸款的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，認(rèn)為，做好小額擔(dān)保貸款工作，可以從以下幾個(gè)方面努力：將小額擔(dān)保貸款與創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)和信用社區(qū)建設(shè)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合。小額擔(dān)保貸款與創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)相結(jié)合，是國(guó)際上許多國(guó)家促進(jìn)就業(yè)的通行做法。對(duì)參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的人員給予小額擔(dān)保貸款，能有針對(duì)性地對(duì)創(chuàng)業(yè)人員進(jìn)行幫扶，提高成功創(chuàng)業(yè)率，有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。而把小額擔(dān)保貸款和信用社區(qū)建設(shè)結(jié)合起來(lái)，則是中國(guó)特色的探索創(chuàng)新。小額擔(dān)保貸款的基礎(chǔ)工作是通過(guò)社區(qū)來(lái)開(kāi)展的，因而把小額擔(dān)保貸款和信用社區(qū)建設(shè)結(jié)合起來(lái)，就是要利用社區(qū)勞動(dòng)保障平臺(tái)貼近群眾、服務(wù)群眾的信息優(yōu)勢(shì)，有效降低小額擔(dān)保貸款的成本和風(fēng)險(xiǎn)，建立小額擔(dān)保貸款+創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)+信用社區(qū)建設(shè)的有機(jī)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。簡(jiǎn)化貸款審批手續(xù)，開(kāi)通辦理小額擔(dān)保貸款的綠色通道。各承辦機(jī)構(gòu)做到一證起頭，一表到底。一證起頭就是借款人憑《就業(yè)失業(yè)登記證》就可向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。一表到底就是一張貸款審批表，從街道社區(qū)擔(dān)保人承辦機(jī)構(gòu)承貸銀行均在這張審批表上進(jìn)行審批。同時(shí)，縮短貸款審批時(shí)間，為失業(yè)人員提供更便捷、更高效的金融服務(wù)。完善貸款管理辦法。為確保小額擔(dān)保貸款貸得出、收得回，以惠及更多的失業(yè)人員，各承辦機(jī)構(gòu)要對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行跟蹤、幫扶，對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)中有困難和問(wèn)題的，要組織專(zhuān)家開(kāi)展一對(duì)一的指導(dǎo)和專(zhuān)家式會(huì)診，既解決借款人創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的難題，又確保借款人能按時(shí)還貸。建立信息共享制度與信息反饋機(jī)制，以促進(jìn)支持創(chuàng)業(yè)促就業(yè)長(zhǎng)效機(jī)制的建立。下崗失業(yè)人員及其他扶助對(duì)象的小額擔(dān)保貸款，涉及街道社區(qū)、就業(yè)、工商、稅務(wù)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用環(huán)境建設(shè)等多方面，有些信息資料可以共享，以減少貸款管理人員，降低貸款管理成本，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高社會(huì)的信用程度，帶動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。因此，必須在相關(guān)部門(mén)之間建立信息共享機(jī)制。多渠道籌集小額擔(dān)保貸款擔(dān)保資金。目前，昆明市小額擔(dān)保貸款的運(yùn)作，擔(dān)?；饍H來(lái)源于市級(jí)財(cái)政，較為單一。受擔(dān)保基金的限制，小額擔(dān)保貸款的規(guī)模十分有限。可以借鑒某些城市的做法：一是采取各級(jí)財(cái)政分級(jí)配套擔(dān)保資金，減輕市級(jí)財(cái)政的負(fù)擔(dān)。二是可從失業(yè)保險(xiǎn)基金或其他國(guó)家扶持項(xiàng)目資金中劃撥部分資金作為擔(dān)保資金。三是承貸銀行按財(cái)政擔(dān)?；饠?shù)額放大5-10倍，撬動(dòng)銀行貸款資金，擴(kuò)大貸款受益人群。進(jìn)一步完善小額擔(dān)保貸款反擔(dān)保方式。針對(duì)借款人難以提供擔(dān)保人或擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的情況，對(duì)參加人社部門(mén)組織的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)人員，符合下列條件之一的借款申請(qǐng)人可免除擔(dān)保：在開(kāi)展創(chuàng)建信用社區(qū)試點(diǎn)的范圍內(nèi)參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)考核合格、完成創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目經(jīng)專(zhuān)家論證通過(guò)的失業(yè)人員，經(jīng)轄區(qū)勞動(dòng)保障所推薦，縣區(qū)人社部門(mén)審查同意，與信用社區(qū)簽訂《借款承諾書(shū)》；在信用社區(qū)內(nèi)從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)并辦理工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，經(jīng)轄區(qū)勞動(dòng)保障所推薦，縣區(qū)人社部門(mén)審查同意。大力扶持勞動(dòng)密集型小企業(yè)。勞動(dòng)密集型小企業(yè)是吸納就業(yè)容量較大的地方，重視做好對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的金融支持工作，將有效擴(kuò)大就業(yè)容量，充分發(fā)揮勞動(dòng)密集型小企業(yè)對(duì)就業(yè)再就業(yè)的輻射拉動(dòng)作用。進(jìn)一步完善激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)各承辦機(jī)構(gòu)的積極性。地方政府要發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)和管理職能，制定和完善小額擔(dān)保貸款的考核與獎(jiǎng)懲辦法，并設(shè)立獎(jiǎng)勵(lì)基金，按照貸款發(fā)放規(guī)模及回收情況、擔(dān)?；鹪鲩L(zhǎng)、擔(dān)保放大倍率、促進(jìn)就業(yè)效果等指標(biāo)綜合確定，對(duì)積極推進(jìn)小額擔(dān)保貸款、努力改善小額擔(dān)保貸款管理的機(jī)構(gòu)和個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，以充分調(diào)動(dòng)各承辦機(jī)構(gòu)的積極性。

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