商業(yè)養(yǎng)老保險是一份保險產(chǎn)品。保險人和保險公司簽訂合同，保險人一次性或者按月、年等方式，定期向商業(yè)保險公司繳納保險費，這個時期一般在十年以上。到了約定年齡、期限時，保險公司再定期或者一次性支付保險金給保險人。簡單來說，你先向保險公司的賬戶存錢，期滿后，保險公司再按約定數(shù)額，將錢返還給你。

　　近來有位網(wǎng)友發(fā)了個帖子，聲稱據(jù)他計算，一個勞動者要活到100歲以上，才能把退休前繳納的養(yǎng)老金領(lǐng)完。貼子疑點重重，其一，單位繳納的22%該不該算在個人收入里，跟個人繳納的8%合計成30%？其二，算法有誤導之嫌。

　　國家社保部門官員放話，法定退休年齡有可能延遲到65歲。

　　那提前退休還有戲嗎？答案是肯定的。截至今年11月，全國有54家保險公司開展了商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務。靈活的養(yǎng)老金領(lǐng)取時間和看似全面的養(yǎng)老計劃，讓想“早退”的你，又多了點希望。不僅如此，你還要有B計劃、C計劃。

　　我們的社會養(yǎng)老保險金究竟有多少？我們究竟需不需要商業(yè)養(yǎng)老保險？

　　社會養(yǎng)老保險金分為基礎養(yǎng)老金（社會統(tǒng)籌）及個人賬戶兩部分，基礎養(yǎng)老金部分主要由單位繳納，繳費比例是全部被保險人繳費基數(shù)之和的20%；個人賬戶部分主要由個人繳納，繳費比例為本人上年度月平均工資的8%。

　　如果簡單來計算，可以這么算一筆賬。假如一個職員，25歲開始參加社保，60歲退休，共交35年。假設月均繳費工資為1500元，退休后社會年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎養(yǎng)老金600元（3000元×20%）+個人賬戶養(yǎng)老金420元〔個人賬戶金額（1500元×8%×12個月×35年）除以120〕=1020元。

　　當然，這個1020元只是個簡單估算的結(jié)果，因為這里假定了月均繳費工資為1500元不變，其實這個數(shù)目應該是有浮動的。按照1020元的養(yǎng)老金水平，日子顯然不會很寬裕。商業(yè)養(yǎng)老保險應該說，可以是彌補手段之一。