日前，事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度改革方案引發(fā)了很多討論，改革的重要內(nèi)容是：事業(yè)單位養(yǎng)老保險將與企業(yè)基本一致。這意味著事業(yè)單位職工養(yǎng)老金待遇會下降。這樣一來，一些事業(yè)單位的職工開始擔(dān)心自己的養(yǎng)老金到時候不夠用，有些人就想買商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充。

　　其實，我國的社會養(yǎng)老保險制度解決的只是最基本的生活問題。國發(fā)（1997）26號文件規(guī)定的社保養(yǎng)老保險平均目標(biāo)替代率是58。5%，國發(fā)（2005）38號文件規(guī)定的社保養(yǎng)老保險平均目標(biāo)替代率是59。2%。

　　另外，從繳存比例也可以看出社保養(yǎng)老金的低保障水平：企業(yè)繳費=工資總額×20%，歸入社會統(tǒng)籌賬戶里被均貧富；個人繳費=個人繳費工資×8%，而且還設(shè)置了封頂線。如果要提高退休后的保障水平可以通過兩個途徑來解決：一是建立補充養(yǎng)老保險制度，如企業(yè)年金；二是個人自我保障，如購買商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　企業(yè)年金在未來潛力巨大，但由于在我國剛起步，具體的配套政策等還有待完善，而且最重要的是——最終的選擇權(quán)和主動權(quán)都在企業(yè)手里，員工無法掌控，現(xiàn)在覆蓋面還很少。而個人商業(yè)養(yǎng)老保險是可以由自己來決定是否購買的，可根據(jù)自己的能力進行靈活的自主規(guī)劃和選擇。

　　所以，購買商業(yè)保險成為目前個人規(guī)劃養(yǎng)老生活的主要方式，對于沒有社保的人來說，購買商業(yè)養(yǎng)老保險顯得更為必要。

標(biāo)簽：   保險養(yǎng)老養(yǎng)老保險