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1、概念：商業(yè)醫(yī)療保險屬于商業(yè)保險的范疇，又稱健康保險，由投保人向保險公司交付一定的保險費，如果被保險人發(fā)生保險合同中約定的疾病或因疾病、意外傷害事故產生醫(yī)療費用時，由保險公司按照保險合同的約定給付保險金的保險。
2、商業(yè)醫(yī)療保險和社會醫(yī)療保險的區(qū)別
?。?）保險性質
A.商業(yè)醫(yī)療保險：是商業(yè)保險行為，屬于自愿保險，投保人繳納保險費，保險公司則提供與保費額度相適應的醫(yī)療保障。
B.社會醫(yī)療保險：是政府行政權力干預下開辦的強制性保險，其目的通常是為了貫徹實施國家的醫(yī)療衛(wèi)生政策及其他社會政策，具有明顯的社會福利保障性質。
?。?）保險對象
A.商業(yè)醫(yī)療保險：只要是身體健康，符合承保條件的人，都可以購買。
B.社會醫(yī)療保險：全部城鎮(zhèn)用人單位和職工。在此范圍內的用人單位和職工必須無條件地參加社保。
?。?）保障程度
A.商業(yè)醫(yī)療保險：保障程度可高可低，主要由繳納的保費金額來決定，交的保險費多，保障程度就高，獲得的保險金也就越多。
B.社會醫(yī)療保險：具有社會福利保障性質，提供的是基本醫(yī)療保障，保障程度有一個上限的限制。
3、商業(yè)醫(yī)療保險的種類
?。?）定病種定額給付型：主要是指重大疾病保險，它的特點是保障范圍窄，對保險合同約定的重大疾病保障金額高、保障力度大。被保險人患了條款中規(guī)定的重大疾病，疾病一經確診，就能及時獲得保險合同規(guī)定的保險額用于疾病的治療。
?。?）住院津貼型：主要是為了補償因生病發(fā)生的營養(yǎng)費、交通費、誤工費以及不符合社保報銷范圍的自費部分費用，被保險人可自主使用。它跟被保險人所花的醫(yī)療費無關，而是在保險住院限期內按實際住院天數(shù)給付住院津貼。
?。?）費用報銷型：可以彌補符合社保報銷范圍而社保不能報銷部分的醫(yī)療費用，和前兩個險種不同的是它和被保險人所花費的符合社保報銷范圍的醫(yī)療費用密切相關，也就是在保險金額范圍內，對符合社保報銷范圍的醫(yī)療費用，按照一定比例賠付。
注：三種類型商業(yè)醫(yī)療保險的特點
定病種定額給付型：定病種、定額給付、保障力度大、具有返還性
住院津貼型：定額給付、賠付金額按日計算、與花費無關
費用報銷型：適用補償原則、賠付金額與所花費用密切相
4、購買商業(yè)醫(yī)療保險的注意事項
?。?）盡早投保
A.從投保時機看：一是年齡越小，交費越少；二是投保時受到的限制很少；三是保險期限更長。特別是重大疾病保險，從家庭理財角度講，它適合作為一項家庭的長期性財務安排，如果在孩子年幼時就購買，確保按時交費，就可以長期或終身獲得保障，免除大病醫(yī)療費用的后顧之憂。
B.從身體狀況看：應在身體健康時就購買。如果疾病發(fā)生需要保險時，保險公司肯定是不賣給你的。保險公司只將保險賣給身體健康符合條件的人。
注：以前患有疾病的，如果告訴了保險公司，保險公司也不一定就拒絕承保，可以附條件承保，例如對未治好的疾病約定不承擔責任或者加收一定保費后承保；如果以前患的疾病已經治好了并告訴了保險公司，保險公司也一樣可以按照標準健康體承保。
C.從提供的保障看：據(jù)測算，社會醫(yī)療保險中，基本醫(yī)療保險的住院報銷比例一般約為實際醫(yī)療費用的30-60%左右。那么，不能報銷部分就可以通過購買商業(yè)醫(yī)療保險獲得補償。可見，即使是有社會醫(yī)療保險的人，也需要購買商業(yè)醫(yī)療保險才能將自己生病住院的損失降到最低。對于沒有社會醫(yī)療保險的人來說，就更需要商業(yè)醫(yī)療保險來解決因生病產生的巨額醫(yī)療費用問題。
（2）在保險公司定點醫(yī)院進行治療
注：如果是突發(fā)疾病，比如出差在外患病、車禍搶救等，也可以就近到某個非定點醫(yī)院住院治療，但是應電話通知保險公司，待病情穩(wěn)定后轉入定點醫(yī)院治療。如果某種疾病在定點醫(yī)院無法治療需要轉入別的技術條件更好的醫(yī)院治療時，也是可以的，當然要事先通知并經保險公司同意。
被保險人生病或發(fā)生意外需要住院時，應當按照保險合同的約定到保險公司的定點醫(yī)院住院治療。各保險公司都在保單上列明了定點醫(yī)院，定點醫(yī)院都是衛(wèi)生管理部門認可的技術力量比較雄厚的醫(yī)院，有利于被保險人獲得更好的治療。
