白領(lǐng)養(yǎng)老僅靠社保是遠遠不夠的，所以養(yǎng)老方面還要多渠道準備。商業(yè)養(yǎng)老險作為社會養(yǎng)老保險的補充，越來越受到人們關(guān)注。時下的商業(yè)保險有哪些，應(yīng)當怎樣選擇來彌補社保不足呢？

　　商業(yè)養(yǎng)老保險險種比較介紹

　　分紅型養(yǎng)老險：更能抗通脹。優(yōu)點是能為投保人增加收益。缺點是分紅型保險費率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。但是需要知道的是，越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金，費率越高，對于此險種來說，投資回報率也可能越低。

　　兩全險：低收入者不宜“快繳快領(lǐng)”。兩全險為理財型保險，保費較高，尤其是繳費期短、領(lǐng)取快的保險，費率更高，適合家庭收入水平較高的人群。

　　投連險：中長期投資儲備養(yǎng)老金。此險種的優(yōu)勢是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面，投保人沒有后顧之憂。繳費期至少應(yīng)為20年，在市場風險較大時，投資者可通過賬戶轉(zhuǎn)換功能來將資金放入穩(wěn)健渠道，市場獲利明顯時，還可轉(zhuǎn)回進取型賬戶。

　　萬能險：長期復(fù)利收益可觀。萬能險的投資渠道較為穩(wěn)健，由于采取復(fù)利計息，收益較高提取方式靈活。對于保單的賬戶價值，投保人可以免費領(lǐng)取，以應(yīng)對不時之需。同時，繳費方式也較為靈活，可以暫時緩繳或不繳，待收入允許時，再補回所欠保費，使養(yǎng)老計劃不至于輕易中斷。

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