作為客戶，在了解自身需求之后，選擇產(chǎn)品時也有個人的特點及偏好。本文特意介紹一下目前市場上幾類儲蓄型產(chǎn)品以及特點，同時，根據(jù)不同年齡以及不同經(jīng)濟狀況的個人，如何選擇適合自己的產(chǎn)品。

　　市場上絕大多數(shù)養(yǎng)老保險是打包銷售的，即：除了滿期領(lǐng)取外，另外附加了一定的保險責任，最典型的是壽險責任。這里拋開其他保險責任不談，只談儲蓄部分。投保養(yǎng)老保險的最終目的要實現(xiàn)保值甚至增值的，如果不能達到這個目的，甚至連最基本的通貨膨脹都不能抵御，養(yǎng)老就是一句空話了。

　　一、產(chǎn)品分析。

　　目前市場上適合做養(yǎng)老儲蓄的產(chǎn)品主要是以下幾類：

　　1.傳統(tǒng)儲蓄型產(chǎn)品。

　　傳統(tǒng)儲蓄類產(chǎn)品中又包括兩全型保險、返還型保險、以及各公司冠名為“養(yǎng)老保險”的產(chǎn)品等等。下面分別敘述。建議此類產(chǎn)品買分紅型的，原因在于目前，此類產(chǎn)品的預定利率大致在2%---2.5%之間，不敢妄言其低,但起碼不是很高。那么，作為做養(yǎng)老的儲備，未來20年、30年以后才能拿到，不得不預防一下通貨膨脹對資金的侵蝕。

　　雖然，分紅不一定能完全抵御通過膨脹，但起碼可以起到一定的作用。作為壽險銷售人員，不是金融專家，無法對將來的經(jīng)濟發(fā)展做出準確判斷，這筆錢就當強制儲蓄吧。另外，也有些產(chǎn)品是終身領(lǐng)取的，對于家庭有長壽史的個例，可以做個參考。

　　（1）兩全保險

　　兩全保險的特點是滿期一次性領(lǐng)取，滿期一次性領(lǐng)取大筆資金作為養(yǎng)老之用。這類產(chǎn)品的滿期最好是選擇在退休年齡，太早或者太晚都不是很理想。太早需要轉(zhuǎn)存，太晚則對養(yǎng)老的生活品質(zhì)起不到作用。至于有些人說可以多購買幾份保單達到按不同年限領(lǐng)取的目的，個人不推薦，我相信誰也不愿意希望自己家里堆滿十幾份保單，解決的只是同一個問題。

　?。?）返還型保險

　　此類當歸屬于終身壽險，個別也有例外。多數(shù)設(shè)計為每三年、兩年甚至一年一返還。這類產(chǎn)品我認為不適合做養(yǎng)老保險，如果作為家庭理財?shù)囊徊糠挚梢詤⒖?，但作為養(yǎng)老產(chǎn)品，實在不妥。

標簽：   保險