當前，兼具投資與保障功能的理財產(chǎn)品——投連險已成為不少投資者居家理財?shù)囊粋€主要理財產(chǎn)品。但是，保險專家提醒，投連險不是純消費型保險，而是一個風險自擔的投資理財產(chǎn)品，沒有保底收益，其實際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險公司不承諾投資回報。因此，以下三類人群不適合購買投連險。

　　首先，只有保險保障需求的人不適合購買投連險，而應從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風險保障開始。

　　首選的保險產(chǎn)品為意外、疾病、養(yǎng)老險等險種，由于投連險在保障方面沒有純消費型保險充分，投保人在未做足保障前，一般不建議首選投連險。

　　保險專家說，投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作，投資者通過投資賬戶凈值增長實現(xiàn)收益。

　　其次，風險承受能力比較低的老年人不宜購買投連險。

　　盡管投連險屬于投資性產(chǎn)品，能借股市走高的東風，使投資者分享到牛市帶來的收益，但是，一旦市場行情走低，投連險將被累及，獲利的高低、是否獲利最終完全由投保人自己承擔，投保人應對風險有一定的承受能力，一般來說，經(jīng)濟條件不算寬裕的人或老年人等，承受風險的能力較差，買投連險前應慎重。

　　保險專家說，投連險允許保險公司將客戶資金中的95%投向股票、基金等收益、風險“雙高”類產(chǎn)品，加上購買投連險需要支付初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費等費用，投資者需要承擔為數(shù)不小的“收益損失”風險。

　　最后，短期資金需求較強的人也不宜購買投連險。

　　作為“基金中的基金”，投連險更適合長期投資，如果因為短期急用資金，被迫將產(chǎn)品贖回，將為此付出一定的退保費用的代價，根據(jù)新投連精算規(guī)定，投連險退保費率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費的10%、8%、6%、4%、2%，購買產(chǎn)品第六年或以上，將無須支付退保費，另外，長期投資也更容易分享到經(jīng)濟長期發(fā)展帶來的利好。因此，短期需要動用投資資金的人也不宜購買投連險。